Resiliencia en un entorno cambiante de ingresos de seguros

Otras piezas de esta serie:

1. Pronóstico de crecimiento del seguro europeo
2. Definición de tendencias clave en los ingresos de seguros

El panorama de los ingresos por seguros ha cambiado fundamentalmente durante el último año y seguirá haciéndolo. En esta serie, he estado discutiendo la naturaleza de este cambio y explorando cómo las aseguradoras están reinventando sus negocios en la práctica. La única pregunta que queda es: ¿adónde ir después?

Las aseguradoras deben transformar sus negocios a medida que los ingresos tradicionales se reemplazan gradualmente por ingresos innovadores que reflejen las necesidades cambiantes de los clientes. Nuestro panorama de ingresos de seguros para 2025 identifica las siguientes cuatro áreas de innovación.

1. Productos y servicios de salud, bienestar y estilo de vida
2. La economía colaborativa, el cambio climático y las ciberamenazas
3. Integración de tecnología en productos heredados
4. recurre a la distribución alternativa

Esta es una guía útil, pero la medida real de la resiliencia y la relevancia del mercado radica en cómo responden las aseguradoras a estas tendencias. Recomendamos comenzar con áreas innovadoras en las que su negocio sea líder, según su libro de negocios actual y su posicionamiento en el mercado.

por ejemplo AXAXL Consultoría de riesgos, aprovechando su conocimiento existente de evaluación de riesgos y sus fortalezas digitales. La aseguradora lanzó recientemente Risk Scan, un nuevo servicio global de evaluación de riesgos que combina la experiencia de los asesores de riesgos de AXA XL con capacidades de extracción de datos y algoritmos probabilísticos para realizar una evaluación de riesgos múltiples de las ubicaciones físicas de una empresa. Los análisis de riesgos permiten a los administradores de riesgos evaluar los sitios de su empresa por región, país o riesgo, lo que les permite comprender mejor sus riesgos. Esto les permite implementar estrategias de gestión y transferencia de riesgos que satisfagan con mayor precisión las necesidades de los clientes.

Perspectivas de ingresos de seguros para 2025: nuestro informe examina 4 áreas clave de innovación que brindarán oportunidades de ingresos para las aseguradoras durante los próximos 5 años.

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Las tendencias globales de innovación se ven diferentes en cada mercado. Las cuatro áreas de innovación descritas anteriormente se aplican a cada mercado, pero tendrán éxito si se adaptan cuidadosamente a las necesidades de la región. Por ejemplo, Vitality es el programa de bienestar científicamente validado más grande del mundo. Al gamificar aspectos clave de la salud y el bienestar, como el ejercicio, la alimentación saludable y los chequeos regulares, Vitality motiva a sus miembros a vivir una vida más saludable, reduciendo así sus costos de atención médica. En noviembre de 2014, Generali se asoció con el proveedor de servicios financieros Discovery para aplicar el programa en Europa y lanzarlo con éxito en Italia, Alemania, Francia y Austria.

A veces, el entorno geográfico y regulatorio hace que ciertas innovaciones sean más relevantes. Por ejemplo, el cambio climático es un área prioritaria en Europa. Zurich UK es una aseguradora que reconoce esto y ha comenzado a implementar estos sistemas para impulsar la sostenibilidad. Hay una gran cantidad de datos infrautilizados en los sistemas de gestión de edificios, por lo que Zurich UK trabajó con el socio tecnológico GWTi para extraer estos datos, analizarlos y presentarlos a los clientes de una manera que puedan entender. Con base en el análisis, los puntajes se proporcionan a los clientes a través de un "informe de verificación de estado de 60 días" y un tablero en tiempo real, lo que permite a los clientes monitorear los cambios e identificar áreas de mejora por su cuenta. A medida que la sustentabilidad y la eficiencia se vuelven el foco de atención de los clientes de seguros,Tiene sentido comenzar a investigar cómo satisfacer las necesidades de los clientes en esta área. La telemática de construcción aún es nueva, y Zurich es la primera aseguradora en ofrecer una solución que cubre el riesgo y la sostenibilidad.

Para asegurar los ingresos futuros, las aseguradoras deberán reinventar la forma en que entregan valor a los clientes. No es tan intimidante como parece. Al aprovechar sus fortalezas existentes y comprender las necesidades geográficas y de los clientes, las aseguradoras pueden transformarse con éxito.

Para obtener más información, lea el informe Panorama de ingresos de seguros de 2025.

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