¿Qué pueden aprender las compañías de seguros del gigante chino de insurtech ZhongAn?

"Zhong An es diferente gracias a ti".

Cuando visitas el sitio web de una compañía de seguros en línea china, lo primero que llama la atención es el eslogan de la compañía. Tan simple, es fácil de traducir al inglés. En una palabra, representa todo lo que representa ZhongAn: un producto de seguro personal, digital e instantáneo que coloca a los clientes en el centro de sus operaciones.

¿Qué es ZhongAn Online Computer Insurance Company?

La empresa con sede en Shanghái fue cofundada en 2013 por los empresarios más destacados de China, Jack Ma (Alibaba), Ma Huateng (Tencent) y Ma Mingzhe (Ping An). La idea es muy simple: crear la primera compañía de seguros de China que venda productos a través de Internet. En 2017, la compañía lanzó su oferta pública inicial en la Bolsa de Valores de Hong Kong, la oferta pública inicial de una compañía de seguros de Internet pura y la oferta pública inicial más grande en Hong Kong ese año. La compañía realizó una oferta pública inicial (IPO). $ 1.5 mil millones en el primer día. El gigante tecnológico japonés SoftBank compró una participación del 5% en el acto por 550 millones de dólares.

La empresa actual tiene más de 400 millones de clientes vendieron más de 10 mil millones de pólizas. Es parte de cinco ecosistemas principales con más de 307 socios de ecosistemas. Hay otro dicho Expansión en el extranjero a Tokio.

Sorprendentemente, la compañía está capturando La atención de los millennials:

• La edad promedio de los empleados de ZhongAn es de 29,5 años.
• Los clientes de 18 a 39 años representan el 57,8% de sus asegurados.

¿Cuál es el secreto del éxito de ZhongAn?¿Qué pueden aprender las aseguradoras de los gigantes insurtech?

Para mí, hay tres lecciones destacadas de las aseguradoras tradicionales:

1. El cliente es el rey, consistente (lo que eso significa en la era digital).
2. La digitalización potencia todo y crea soluciones a los problemas de los clientes.
3. Sus puntos fuertes se encuentran en su ecosistema y en las asociaciones que crea.

Centrada en el cliente

Las aseguradoras deben prepararse para ZhongAn, escribió el CEO de Vanbreda Risk Benefits, Pedro Matthynssens, en un artículo para De Tijd. Hay una razón por la cual los jóvenes en China compran su primer seguro directamente en línea: las compañías hacen que comprar un seguro sea fácil y conveniente y continúan innovando para anteponer sus necesidades.

Según Matthynssens, existe una gran diferencia entre las aseguradoras tradicionales y las insurtechs en la forma en que abordan los conceptos centrados en el cliente. Las aseguradoras tradicionales se han centrado en brindar servicios adicionales para servir mejor a los clientes, escribió. Las InsurTechs van más allá: observan cómo evoluciona la sociedad para identificar las necesidades de los clientes y desarrollar productos y servicios para satisfacer estas necesidades cambiantes. Lo están haciendo utilizando la última tecnología inteligente.

innovación digital

En 2016, ZhongAn cooperó con Ethereum para establecer Tecnología ZhongAn - Una incubadora de investigación en inteligencia artificial, blockchain y cloud computing.

"Con la creación de ZhongAn Technology, estamos desarrollando un nuevo ecosistema fintech que combina la investigación tecnológica con la innovación financiera. Nuestro objetivo es ser un acelerador para las industrias financiera y de salud. "- Jiang Xing, CTO de Zhong An

Matthynssens escribe que el 97 % de los clientes de ZhongAn se comunican solo a través de chatbots, lo que hace que la comunicación sea rápida, instantánea y de fácil acceso. Sus poderosas capacidades digitales permiten a las empresas liquidar reclamos al instante: si un vuelo se retrasa, liquida su reclamo mientras aún está esperando su vuelo.

Zhong An es también Abraza la cadena de bloques Habilite los contratos inteligentes, reduzca los riesgos de seguridad e impulse la industria de seguros.

"No solo desarrollamos tecnología, nuestro objetivo es hacer de la tecnología un motor comercial y ubicarla en el centro de nuestro ecosistema comercial", dijo Jin Chen, director ejecutivo de Zhong An.

Ecosistema Juego de Tronos

En una entrevista con el fundador. Agenda de Seguros Digitales El director de operaciones de ZhongAn Technology International Group, Bill Song, atribuyó el éxito de la empresa a su "pensamiento de ecosistema".

ZhongAn utiliza datos de comportamiento de más de 300 socios para determinar cuándo los clientes pueden usar productos de seguros. Estos ecosistemas digitales crean canales para que los operadores vendan sus productos de seguros.

"El seguro es un juego de datos. En el futuro, todo, desde IoT, telemática e incluso dispositivos portátiles, generará cantidades masivas de datos. La pregunta es si utiliza estos datos para generar realmente soluciones personalizadas para sus nuevos clientes. La segunda vez que su cliente compre la misma póliza, tal vez pueda considerar un plan de precios diferente.comprender y utilizar datos actualizados sobre las compras recientes de sus clientes;Esa sería la dirección preferida. "- Canción de Bill

Hace poco más de un año, escribí una serie de blogs sobre cómo las fuerzas del ecosistema están cambiando la industria de seguros y presenté a Ping An como un estudio de caso de una compañía de seguros que prepara el camino para el futuro.

Este Dia, ZhongAn ve al primer inversor Ping An como un competidor del que aprender. En un artículo del South China Morning Post, Laura He escribió que se espera que el mercado de insurtech de China alcance los 1,4 billones de yuanes (211,700 millones de dólares) para 2021, con cinco tecnologías preparadas para remodelar la industria: Blockchain, Inteligencia Artificial, Internet de las Cosas (IoT), Big Data y Computación en la Nube.

Él escribe que el mercado insurtech de China consta de tres segmentos:

• Productos Tradicionales en Internet
• Actualización de productos existentes con nuevas tecnologías.
• Cree productos innovadores para aprovechar las necesidades insatisfechas a través del análisis de big data

Sheng dijo que el negocio de insurtech de Ping An se concentra principalmente en la primera y segunda parte, mientras que ZhongAn está en la tercera parte.

Las 5C de la Economía de Plataforma

ZhongAn aborda todos los pilares principales de una empresa de plataforma: conveniencia, comunidad, colaboración, conservación y conectividad. Espero que este operador en el futuro redefina lo que entendemos actualmente sobre la economía y los ecosistemas de la plataforma.