Prosperando a través de la hiperrelevancia: los negocios de ahorro a largo plazo y patrimonio deben transformarse en 'negocios vivos'

Otras piezas de esta serie:

2. Sin remordimientos: cinco intervenciones en la vida, la inversión en pensiones se convierte en una empresa de vida digital
3. Pasos prácticos para convertirse en un "negocio vivo" en riqueza de ahorro a largo plazo

En todos los sectores de la vida, la industria de la inversión en pensiones (LPI) se encuentra bajo una enorme presión. Las empresas de Long Term Savings Wealth (LTSW) ciertamente no son una excepción. En esta nueva serie de blogs, exploraremos cómo estas empresas pueden mantenerse competitivas, aumentar su participación en el mercado y reinventarse para prosperar en el futuro.

¿solución?Convertirse en lo que llamamos un "negocio vivo" digital: una organización ágil, innovadora y verdaderamente centrada en el cliente, donde la adaptación continua es muy relevante en cada etapa del ciclo de vida del cliente.

Con un enfoque centrado en el cliente inquebrantable, modelos operativos fluidos y plataformas y talento flexibles, los ecosistemas organizativos de estas empresas vivas cambian y evolucionan con cada nueva innovación. Al igual que los organismos vivos, su dinamismo innato y su capacidad de respuesta a su entorno significa que nunca se quedan quietos.

En toda la empresa, la empresa LTSW digital de adelante hacia atrás ve cada componente de la organización como intrínsecamente conectado, inteligente y basado en datos: desde las relaciones con los clientes hasta el desarrollo de habilidades, los puntos de acceso de capacidades y las funciones administrativas.

Construidos así, pueden ofrecer productos y servicios personalizados para satisfacer las necesidades, preferencias, prioridades y objetivos cambiantes de la vida de cada consumidor. Para poner esto en contexto, piense en el recorrido del cliente de LTSW.

Al principio, sus prioridades incluían pagar el alquiler y compensar la escasez de ingresos. Más tarde, el enfoque cambió a comprar una casa y criar una familia. Por otra parte, en sus 50 y 60 años, las responsabilidades de los clientes de la "generación sándwich" cambiaron nuevamente. Tienen padres ancianos e hijos dependientes que mantener.

Las empresas LTSW deben proporcionar productos y servicios relevantes en cada etapa, anticipándose a las necesidades de los clientes y ayudándolos a enfrentar los desafíos en el camino. Piensa en esa flexibilidad y personalización incluso financiera descuento. La empresa fintech estadounidense ha construido un negocio que conecta los productos financieros correctos en el momento adecuado en la vida de los clientes individuales.

En la industria de seguros, vitalidad Ofrezca a los clientes productos de seguros de vida que recompensen su salud y asóciese con proveedores de tecnología y gimnasios para mejorar la salud.¿O qué hay de Prudential?Ha desarrollado un conjunto de herramientas y materiales interactivos que permiten a los empleadores ayudar a sus empleados a crear e implementar soluciones personalizadas de salud financiera.

Sus efectos en la salud Use herramientas digitales para el análisis personal, diseñe planes financieros basados ​​en objetivos personales y proporcione un portal en línea para realizar un seguimiento del progreso y transmitir contenido y recomendaciones relevantes. Incluye asesoramiento sobre cómo llenar los vacíos de seguro, proporcionar soluciones de gestión de deuda y automatizar la gestión de cartera.

En general, ser un negocio dinámico presenta una oportunidad extraordinaria para las aseguradoras. Nuestra investigación indica que la industria de seguros tiene un potencial de ingresos global de $375 mil millones en los próximos cinco años (incluyendo $105 mil millones en Europa). Estos retornos serán capturados por las aseguradoras ahora transformadas en negocios vibrantes.

Tres amenazas a la ventaja competitiva

Seguramente ha llegado el momento de iniciar esta transición. Hasta ahora, la mayoría de las aseguradoras han capeado con éxito el impacto de la industria. Pero una confluencia de factores significa que la transformación se ha convertido en una prioridad. En el mercado LTSW, todas las empresas se enfrentan a un problema fundamental: no hay suficientes personas que ahorren lo suficiente para la jubilación. Pero hay más, tres desafíos centrales amenazan colectivamente la competitividad futura:

1. Cambiando las expectativas del consumidor– Los consumidores quieren consejos hechos a su medida como “una parte”;Estas expectativas fluidas se derivan de su experiencia en los mercados minoristas digitales, donde las interacciones fluidas y fluidas se dan por sentadas: mire Uber, Deliveroo, Ocado, John Lewis o Amazon.
2. Competición feroz– La presión de los márgenes y la necesidad de mantener costos ultrabajos dominan el mercado de LTSW. En relación con esto, la necesidad de una relevancia continua para el consumidor, ofertas de servicios convincentes, agilidad, eficiencia y diferenciación es fundamental frente a la creciente competencia de los nuevos participantes.
3. Obtener consejos -Las presiones regulatorias y de costos conducen a desafíos de consultoría;El ganador es una empresa LTSW que puede adoptar con éxito la tecnología para reducir los costos asociados con el asesoramiento humano y/o brindar servicios de asesoramiento digitales directos al consumidor (D2C) convincentes.

Con el respaldo de operaciones cada vez más ágiles, todos los participantes de LTSW se han embarcado en viajes de transformación digital en diversos grados. Pero el panorama competitivo está cambiando tan rápidamente, con la consolidación, los nuevos participantes y las ofertas de servicios innovadores, el mensaje es brutal: cambie a ser un negocio dinámico o corre el riesgo de ser eliminado.

En el próximo blog de esta serie, exploraremos con más detalle las soluciones que hemos desarrollado para ayudar a las organizaciones a convertirse en negocios de vida digital. Mientras tanto, me encantaría saber de ti. Así que por favor deja un comentario o envíame un correo electrónico.gracias por leer.