Por qué la precisión de los datos remodelará los seguros de vida

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. Cinco tendencias tecnológicas que dan forma al futuro de los seguros de vida
2. IA ciudadana en seguros de vida
3. La distancia del seguro de fin de vida

Desde el principio, el seguro de vida ha estado impulsado por los datos. Hoy en día, la industria está más impulsada por los datos que nunca. Las aseguradoras de vida confían en los datos para tomar mejores decisiones operativas, de riesgo y de precios. Utilizan datos para desarrollar nuevos productos y modelos de negocio. Están utilizando cada vez más datos para incentivar a los clientes a reducir la exposición al riesgo y ayudarlos a evitar pérdidas.

Por ejemplo, muchas aseguradoras de vida usan datos de actividad física de dispositivos portátiles como Fitbit y Apple Watch para animar a los clientes a llevar una vida más saludable. AIA Vitality es un programa administrado por AIA Singapur que realiza un seguimiento de la salud de los clientes y fomenta opciones más saludables a través de descuentos en seguros de vida, devolución de efectivo y ofertas para consumidores, como 50% de descuento en vuelos y cruceros.

En los últimos años, programas como este han ayudado a las aseguradoras de vida a obtener ganancias reales. Gracias a las prácticas modernas de datos de seguros de vida, los clientes reciben un mejor trato, las operaciones son más eficientes y las ganancias son más confiables.

Sin embargo, a medida que los datos desbloquean estas nuevas posibilidades, exponen a los operadores a una nueva vulnerabilidad: datos inexactos, no verificados o manipulados. Un estudio reciente estimó que el 97% de las decisiones empresariales se toman con datos que los propios directivos de la empresa consideran de calidad inaceptable.

Aún así, el 80 por ciento de los ejecutivos de seguros encuestados por InsurTech Vision 2018 dijeron que sus organizaciones utilizan cada vez más datos para impulsar la toma de decisiones críticas y automatizadas a escala.

El papel crítico que juegan los datos en los seguros de vida modernos también los convierte en un objetivo para los malos actores. El treinta y cuatro por ciento de los encuestados dijeron que han sido atacados por actores digitales maliciosos que intentan falsificar o manipular datos de seguros a través del fraude de bots y otras técnicas. Otro 32% dijo que probablemente era el objetivo de tal ataque, pero no pudo verificarlo.

Sin embargo, las aseguradoras de vida no tienen por qué sucumbir al uso de datos poco fiables. Pueden abordar esta vulnerabilidad generando confianza en tres áreas clave identificadas en el informe Tech Vision 2018:

1. Procedencia, o verificar el historial de origen de los datos a lo largo de su ciclo de vida.
2. contexto, o considerar el uso de datos.
3. integridad, o la protección y mantenimiento de datos.

Cada aseguradora de vida necesita trazar su propio curso para desarrollar estos principios en todas las áreas de negocio. Sin embargo, la supervisión adecuada de los datos es poco probable sin que sea una función dedicada de una unidad de negocios dedicada. Toda aseguradora de vida debe desarrollar una práctica o capacidad de "inteligencia de datos" para calificar la autenticidad de los datos que utiliza. Esta capacidad incentivará prácticas sólidas de datos y ayudará a las aseguradoras a cosechar las recompensas de la autenticidad de los datos.

Las aseguradoras de vida que crean prácticas de inteligencia de datos deben responder cuatro preguntas clave.

1. ¿Somos capaces de atraer, capacitar y retener el talento necesario para una sólida cultura de práctica de datos?La ciberseguridad, la ciencia de datos y la inteligencia artificial son áreas de especialización relacionadas pero distintas. Los tres deben estar estrechamente coordinados para mantener la precisión de los datos. Considere implementar un programa de rotación para exponer a más empleados a estas disciplinas.
2. ¿Cómo califica nuestra empresa los datos?Registre los datos que entran y salen de la organización. Para cada transmisión, solicite al equipo responsable que califique su confianza en la autenticidad de los datos que les interesan. Preguntar por cualquier dato proporcionado por terceros. Desarrolle una rúbrica para asegurar una puntuación consistente.
3. ¿Qué importancia tiene la higiene digital en nuestra cultura?¿Qué tan importante debería ser?Una forma de comenzar este viaje de salud digital es involucrar a los empleados en la construcción de escenarios preparados para el futuro basados ​​en la seguridad. Utilice los escenarios más frecuentes para priorizar las medidas de seguridad y los programas de formación.
4. ¿Estamos incentivando a los usuarios a "jugar" con nuestro sistema?Las asimetrías de información tienden a motivar a los sistemas autónomos a manipular datos y jugar, como falsificar la frecuencia o la intensidad de las rutinas de ejercicio. Enumere las asimetrías de información a lo largo de la cadena de suministro de datos. Cree una cultura que minimice estas asimetrías para evitar la manipulación de datos.

Vuelva a consultar la próxima semana para ver cómo la era de los negocios sin fricciones afectará la forma en que las aseguradoras de vida forman asociaciones y encuentran una ventaja competitiva.

Mientras tanto, el InsurTech Vision Report 2018 completo está disponible aquí.