¿Por qué el seguro ocupa un lugar tan alto en el Índice de Destructibilidad?

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. ¿Qué tan vulnerable es la industria de seguros a la disrupción?
3. ¿Cómo pueden las aseguradoras responder mejor a las interrupciones?

Conozca los cuatro períodos de bloqueo y lo que significan para las aseguradoras

No hay duda de que las aseguradoras están sintiendo el impacto de la interrupción. Sin embargo, si bien esta interrupción puede ser desalentadora, no necesariamente lo descarrila.

Para ayudar a las aseguradoras a obtener una imagen más clara de los desafíos que enfrentan, Accenture comparó cómo las industrias están respondiendo a las interrupciones actuales y qué tan susceptibles son a futuras interrupciones.

Pausas de mapeo

El Accenture Disruption Index muestra la escala del "nivel actual de disrupción" y la "susceptibilidad a futuras disrupciones" de una industria. Hemos identificado cuatro períodos: persistencia, viabilidad, vulnerabilidad y volatilidad.

Según nuestra investigación, la industria de seguros ha oscilado entre períodos de vulnerabilidad y volatilidad en los últimos seis o siete años. Las aseguradoras han visto altos niveles de interrupción actual y una alta sensibilidad a futuras interrupciones.

Pero ellos no estan solos. La mayoría de las industrias se encuentran actualmente en períodos frágiles o volátiles. Solo el 11% de las empresas se encuentran en un período persistente, durante el cual existe una interrupción pero no una amenaza inmediata.

¿Qué significa esto para las compañías de seguros?¿Experimentará la industria este nivel de disrupción a largo plazo?¿O habrá interrupciones aceleradas y puntos de inflexión como los que hemos visto en el comercio minorista?

Ya estamos viendo que la disrupción tiene un gran impacto en las ganancias. Entre 2011 y 2018, 3217 empresas estadounidenses en 18 industrias quebraron debido a la interrupción. Después de un período de volatilidad de 2011 a 2018, el sector minorista se vio particularmente afectado, con 43 empresas en quiebra. Las interrupciones en las industrias de bienes de consumo y venta minorista aumentaron un 30% durante el mismo período. Esto se basa en un aumento de casi el 500 % en la cantidad de acuerdos únicos de capital de riesgo durante el período, con una inversión total de capital de riesgo cercana a los $12 mil millones en 2018.

¿Qué pueden hacer las compañías de seguros?

La industria de seguros tiene algunas barreras de entrada competitivas inherentes para protegerla. Específicamente, los requisitos de capital para riesgos regulatorios y de suscripción son factores. Hasta donde sabemos, estas dos barreras no van a desaparecer pronto. Pero eso no significa que puedas ser complaciente. Para aprovechar estas "protecciones" de la industria a corto plazo, debe mejorar en el cumplimiento de las expectativas de los clientes.

Para las industrias que se enfrentan a la disrupción,mentalidadHacer la diferencia. La disrupción puede ser el comienzo de un cambio verdaderamente emocionante, pero solo si los líderes lo ven como una oportunidad, no como un obstáculo. Tienes que abrazar la curiosidad intelectual y las nuevas formas de pensar.

Los sectores de salud y alta tecnología han experimentado el mayor progreso en los últimos años.ellos establecieronElasticidadReduciendo costes operativos y apostando por la innovación. Por ejemplo, el costo de ventas/ingresos disminuyó en un promedio de 2,6 % para las empresas de alta tecnología. También aumentaron el valor del efectivo y los activos a corto plazo en un 40%. Lo hacen mientras enfrentan más interrupciones y presión sobre el desempeño financiero, así como una afluencia de disruptores.

Cuando les preguntamos a los directores ejecutivos cuáles ven como sus factores clave de éxito para el próximo año, el 76% dijoconfianza del clientees una prioridadCuriosamente, notan que los consumidores y los empleados están cada vez más influenciados por la confianza. Incluso el nivel de compromiso de una empresa con las prácticas comerciales sostenibles puede variar.

Otros datos de nuestro estudio lo avalan. Más del 70% de los clientes de seguros quieren comprar bienes y servicios que reflejen su valor personal. Al 83% le gustaría ver una mayor transparencia en la integridad de las operaciones de la empresa y el trato de los empleados.

agilidad competitivatambién será clave. Las aseguradoras que puedan desarrollar adecuadamente su agilidad en toda la organización podrán responder más rápido a los mercados cambiantes. Exploraré este concepto ágil con más profundidad en el próximo artículo.

En mi próximo artículo, analizaré más de cerca cómo las aseguradoras pueden manejar mejor las interrupciones.