Oportunidades de seguros comodín, desde redes domésticas hasta scooters eléctricos

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. Olvídate del COVID-19, es hora de empezar a asegurar una nueva normalidad
2. La nueva normalidad para consumidores y empresas y sus aseguradoras
3. Líneas personales post-COVID: Nuevas apuestas en la mesa y prospectos de comodines

En nuestra publicación anterior, analizamos las crecientes expectativas de los consumidores a raíz de COVID-19 y cómo la tecnología puede ayudar a las aseguradoras individuales a mantenerse competitivas en este entorno.

Al ofrecer apuestas, valor por dinero y un servicio al cliente excepcional, las aseguradoras pueden garantizar su relevancia continua. Pero si no tienen cuidado, la nueva normalidad puede convertirse fácilmente en un período de estancamiento manejable.

De hecho, en muchas líneas de productos personales del Reino Unido, el crecimiento de los ingresos no se reanudará hasta 2023 (modelo de investigación de Accenture). Por esta razón, ahora puede ser el momento perfecto para pensar fuera de la caja y aprovechar nuevos focos de riesgo.

En la publicación de hoy, mostramos tres oportunidades de crecimiento "comodín" que la pandemia de COVID-19 ha puesto de manifiesto:

1. Inicio Riesgo Cibernético
2. Soluciones de pago por uso
3. Fundas para Bicicletas y Patinetes Eléctricos

Los nuevos mercados no se forman completamente de la noche a la mañana, y esperar a que maduren a menudo lo deja tarde, por lo que los operadores deben estar dispuestos a especular. Sin embargo, al adoptar un enfoque de cartera y explorar oportunidades, puede mejorar sus posibilidades de descubrir uno de los principales nuevos mercados de seguros en 2030.

Comodín I: El hogar de un hombre es su castillo (cibernético)

El riesgo es como un sistema de poleas: cuando una baja, otra sube en un lugar diferente. Eso es exactamente lo que sucedió después del brote de coronavirus.

Muchos ex viajeros ahora apenas conducen, y mucho menos chocan, porque en gran parte están confinados en sus hogares. Este desarrollo, si bien tiene un gran impacto en las tasas de accidentes, también ha aumentado el consumo de cookies y, más precisamente, ha aumentado el riesgo cibernético. Las personas están más en línea que nunca, a menudo en un estado patológico de incertidumbre y redes domésticas de baja seguridad, lo que las convierte en una fruta al alcance de la mano para los atacantes.

A medida que los ataques cibernéticos a las personas se vuelvan más comunes, las personas comenzarán a buscar soluciones. Según el Estudio global de consumidores de seguros de Accenture, el 77 % de los consumidores del Reino Unido dicen que están interesados ​​en ayudar a combatir las amenazas a la ciberseguridad. El 45% está interesado en la cobertura de internet como extensión de su póliza familiar.

No está claro cuánto costará el seguro de la red doméstica. Sin embargo, ciertamente hay oportunidades en la asistencia domiciliaria (las aseguradoras lo han intentado durante mucho tiempo, a menudo sin éxito) que podrían proporcionar suficiente diferenciación para que una póliza de hogar estándar se destaque entre la multitud.

Guiar a los clientes de seguros hacia la seguridad y el bienestar: estudio de consumidores de seguros de 2021

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Wildcard II: Pay-as-you-go para el futuro del trabajo desde casa

Los cierres y las licencias han empujado a más conductores que nunca a la categoría de bajo kilometraje tradicionalmente cobrado de más, y la normalización del trabajo remoto durante el año pasado puede hacer que las cosas sean así.

No es sorprendente que estemos viendo un interés renovado en las soluciones de pago por manejo: cajas negras telemáticas o aplicaciones móviles que miden el tiempo real de manejo de los clientes y les cobran en consecuencia.

Dos tercios de los consumidores del Reino Unido están interesados ​​en un seguro de automóvil de pago por uso en 2020, frente a alrededor de la mitad en 2018. Pero el hecho de que la demanda ya era alta en 2018, sin generar mucha actividad, sugiere que es difícil modelarlo en la corriente principal.

La forma en que las aseguradoras de automóviles del mercado masivo han reflejado hasta ahora la disminución en el tráfico general y las reclamaciones después del brote de coronavirus ha sido a través de modestos retornos de primas y ajustes de precios (~14 % interanual en el primer trimestre de 2021, según el índice de precios de Confused.com).

Sin embargo, dado que las aseguradoras a menudo se basan en indicadores rezagados al modelar, hay razones para creer que el precio mínimo general podría ser más bajo. Incluso suponiendo una corrección perfecta en los precios promedio, la categoría impulsada con poca frecuencia recientemente ampliada seguiría fallando. Todo lo que la industria necesita es un proveedor que haga un movimiento audaz y se destaque.

Es cierto que la base de adopción hoy en día es pequeña. A fines de 2019, solo el 10% de los conductores del Reino Unido dijeron que tenían una política telemática. De ellos, solo el 27 % mencionó el pago por uso como la razón por la que pagaron los servicios, aunque más de la mitad mencionó las primas reducidas como un factor motivador.

Fuente: Encuesta de consumidores de seguros Accenture 2020

De lo anterior queda claro que hay mucho valor telemático, como la guía del conductor, la respuesta a incidentes y los servicios adicionales, que un enfoque puramente centrado en el precio ya está sobre la mesa. Aún así, las aseguradoras de automóviles tienen espacio a lo largo de su ciclo de vida para transformar a los clientes de pago por uso en ofertas de mayor valor, tanto telemáticas como tradicionales.

Comodín III: Quiero pagar mi bicicleta

La puesta a tierra de los automóviles causada por el bloqueo ha creado una especie de vacío de poder en el sector del transporte personal, con varias bicicletas, scooters y ciclomotores luchando para llenarlo.

Entre abril de 2020 y junio de 2020, las ventas de bicicletas aumentaron un 63 % interanual (Asociación Británica de Ciclismo). Luego, en julio, el Departamento de Transporte anunció una prueba rápida de un año de alquiler de scooters eléctricos en las calles del Reino Unido.

Es probable que estos nuevos modos de viaje permanezcan activos incluso después de que se levanten por completo las restricciones de bloqueo. Con temores persistentes de infección, muchos viajeros prefieren el transporte privado al transporte público, y las bicicletas y scooters pueden ser más rentables que los automóviles, especialmente para quienes se encuentran en ciudades concurridas. Pero introducen muchas nuevas consideraciones de riesgo.

Aunque los ciclistas no están legalmente asegurados como lo están los automovilistas, la responsabilidad de los ciclistas sigue siendo enorme, con el ejemplo reciente de peatones lesionados que reciben una gran compensación después de una colisión. Estas condiciones solo se volverán más comunes a medida que más ciclistas (muchos sin experiencia) choquen en las aceras de la ciudad.

Esto crea una oportunidad para las aseguradoras (ya sean generalistas o proveedores independientes) en un mercado con mucho espacio para crecer. El seguro integral de bicicletas se puede combinar con el seguro de hogar (actualmente, muchas pólizas solo cubren riesgos propios como el robo). Alternativamente, las aseguradoras podrían optar por la ruta de marca blanca, centrándose en los programas de ir en bicicleta al trabajo o en las empresas de economía de conciertos.

La misma idea se aplica a los scooters eléctricos. Insurtech Zego recientemente Coopere con múltiples proveedores de scooters eléctricos, incluidos Ginger, Tier y Brite Mobility por responsabilidad de terceros para sus usuarios. El esquema de alquiler público es actualmente el único mercado legal en el Reino Unido e Irlanda, pero el mercado privado de e-scooter podría crecer rápidamente si la legislación sigue el ejemplo de Europa.

Tomando un enfoque combinatorio para la innovación

Entonces, para concluir, ¿cuál es la nueva normalidad para las líneas personales?

Una carrera hacia el abismo se puede terminar de manera segura con una inversión continua en tecnología y algunas oportunidades de alto riesgo y alta recompensa. El peso de estas cosas dependerá de sus libros comerciales específicos y los activos digitales existentes. En cualquier caso, se recomienda un enfoque de cartera.

En nuestra próxima entrega, pasaremos a discutir las dinámicas a menudo dispares que la nueva normalidad ha creado para las aseguradoras comerciales.

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