Más allá de 2020: cómo las aseguradoras pueden apoyar a sus comunidades y clientes

Otras piezas de esta serie:

1. Más allá de 2020: una mirada retrospectiva a la transformación de las aseguradoras durante el COVID-19
3. Más allá de 2020: cómo las aseguradoras pueden apoyar a sus agentes, socios y empleados

En respuesta a la COVID-19, las aseguradoras han realizado cambios a corto y largo plazo que afectan a las comunidades, los clientes, los agentes/socios y los empleados. En nuestro blog anterior, describimos nuestro enfoque basado en datos para identificar programas y discutimos cada categoría en un alto nivel. Esta vez, profundizaremos en cómo las compañías de seguros pueden apoyar a sus comunidades y clientes. Empecemos.

Las aseguradoras apoyan a sus comunidades durante el COVID-19

Además de mantenerse a flote, una de las primeras cosas que hacen las aseguradoras es anunciar ayuda a sus comunidades. New York Life y Cigna recaudan más de $100 millones para trabajadores de atención médica de primera línea a través de su Braveheart Fund.compañías de seguros como John Hancock, anda Muchos otros se han asociado con gobiernos y organizaciones sin fines de lucro para proporcionar alimentos, máscaras y otros elementos esenciales a los trabajadores de primera línea.

Otras aseguradoras han ido más allá. MassMutual ofrece seguro de vida temporal gratuito a los trabajadores de atención médica de primera línea en Massachusetts y Connecticut, mientras MetLife ofrece 250 habitaciones de hotel gratis a trabajadores de la salud Lucha contra la epidemia.

quitar: Como la mayoría de las empresas, las compañías de seguros quieren hacer una contribución positiva a las comunidades en las que viven y trabajan sus empleados y clientes. A través de la ayuda y otras acciones relacionadas con la comunidad durante el año pasado, muchas aseguradoras han podido apoyar a los necesitados mientras fortalecen las relaciones comunitarias existentes.

Las aseguradoras ofrecen alivio financiero y lanzan nuevos productos para los clientes

Un tema importante en la forma en que las aseguradoras están respondiendo al COVID-19 ha sido tomar decisiones tácticas inmediatas a corto plazo y luego iniciar iniciativas estructurales a más largo plazo. Los clientes están al frente y en el centro de las muchas iniciativas que las aseguradoras han lanzado durante el año pasado.

medidas a corto plazo

En general, el anuncio a corto plazo se enfoca en brindar alivio financiero a los clientes, pero el alivio que reciben los clientes depende del tipo de aseguradora. Las aseguradoras de PC han centrado en gran medida el alivio financiero en los clientes de automóviles a medida que caen las cifras de conducción.muchos Anunciar primas más bajas y otorgar créditos de póliza para seguros de automóviles, incluidos Allstate, Farmers, Geico y Liberty Mutual. Otros tienen su política de cancelación suspendida por falta de pago, p. Geco, Allstate, y MetLife. granjero Ofrece planes de pago flexibles.

Por otro lado, las compañías de seguros de vida se enfocan en sus clientes jubilados. MetLife extiende la fecha de vencimiento de la prima, y Aflac ofrece opciones de pago flexibles. Pan Am también extiende el período de gracia También se ha agregado una nueva opción para enviar documentos en línea de forma segura.

Por supuesto, los clientes minoristas no son los únicos. Los clientes comerciales han visto movimientos similares a corto plazo:

• State Farm reduce las tasas de las pólizas para dueños de negocios Una reducción promedio de 7%, resultando en ahorros de $54 millones. Similarmente, Illinois State Farms amplía su asociación Asóciese con las Corporaciones de Apoyo a Iniciativas Locales (LISC, por sus siglas en inglés) para proporcionar préstamos COVID-19 a bajo interés a empresas y organizaciones sin fines de lucro.
• Chubb anuncia un programa de apoyo a las pequeñas empresas Aligerar la carga financiera de sus clientes de pequeñas empresas reduciendo automáticamente la exposición al riesgo utilizada para calcular las primas en un 25 % y reduciendo las primas de seguros de automóviles comerciales en un 15 %. También ofrecieron comprar tarjetas de regalo por valor de $ 1 millón de pequeñas empresas para dárselas a los trabajadores de la salud y otros socorristas.
• Los agricultores proporcionan un crédito mensual del 20 % Su póliza de propietario de vivienda reduce las primas para clientes comerciales en las industrias de restaurantes, oficinas, comercio minorista y servicios.
• ambas cosas Grupo financiero principal y grupo financiero lincoln Exenciones anunciadas de tarifas para las tarifas de distribución y originación de préstamos pagadas por los participantes.
• Transamerica anuncia un programa de pago de préstamos estudiantiles Ayudar a los trabajadores a pagar los préstamos estudiantiles a través de los empleadores.

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iniciativas a largo plazo

La tecnología está en el corazón de los planes a largo plazo relacionados con el cliente. Al igual que con los movimientos a corto plazo, las aseguradoras individuales y las de vida han respondido de manera diferente, según las necesidades del segmento.

• Tecnologia computacional: Durante la pandemia, muchas aseguradoras de PC están utilizando tecnología para ofrecer reclamos sin contacto. los agricultores son un ejemplo Use fotos, videos e inspecciones virtuales para mantener seguros a los clientes mientras acelera y mejora la experiencia de reclamos. Similarmente, Allstate aprovecha su asistente virtual La capacidad de reclamar reclamaciones de automóviles, lo que permite a los talleres de carrocería crear estimaciones preliminares y obtener la aprobación de un seguro complementario al reparar vehículos.
• tecnología de la vida: La mitad de los ahorradores para la jubilación en una encuesta realizada por Lincoln Financial Group dijeron que estaban más preocupados por la futura volatilidad del mercado que antes de la pandemia. Responde directamente a esto, Lincoln presenta una nueva solución de jubilación con ingresos garantizados planificados.relacionado con la jubilación, Transamerica lanza producto de anualidad variable de bajo costo Ayudar a sus clientes a lograr seguridad financiera. Al final, John Hancock lanza dos herramientas digitales Para profesionales financieros post-COVID-19: Centro de Recursos de Incorporación y Gerentes de Programa.
• tecnología de la salud: Seríamos negligentes, y mucho menos el enfoque principal del programa de bienestar físico y mental lanzado durante COVID-19. P.ej, Prudential lanza NeuroFlow, una herramienta de gestión de atención y salud conductual para mejorar la salud mental de los solicitantes con su discapacidad.

Las asociaciones son una estrategia clave para acelerar el ritmo y lograr cosas que las aseguradoras no pueden hacer solas. Aetna se asocia con MAP Health Management para expandir los servicios de apoyo de telesalud y Progressive lanza el chatbot Flo Use las capacidades de Azure AI de Microsoft. John Hancock y Amazon unen fuerzas Ayude a los clientes a conectar su estado físico, el sueño y otros hábitos de estilo de vida mientras TIAA se asocia con Notarize.com Desarrollar servicios notariales en línea.

Asimismo, los clientes comerciales no pueden ser olvidados. En el sector comercial, las aseguradoras tienen tres enfoques principales.

• Productos impulsados ​​por nuevas tecnologías: Tecnología de palanca Liberty Mutual Esto permite a los clientes comerciales ajustar las reclamaciones de propiedad de forma remota mediante la transmisión de video e imágenes. Cooperación nacional con Samsara Uso de telemática de video e inteligencia artificial para ayudar a los clientes de transporte comercial a proteger y administrar sus flotas. Panamericano Lanzamiento de una nueva iniciativa de planificación de la jubilación Asesoramiento de inversión personalizado y gratuito para pequeñas empresas.y Liberty Mutual en asociación con CoreLogic Lanzó una plataforma de tasación de propiedades de próxima generación basada en la nube para una liquidación de reclamos más rápida.
• Nuevas oportunidades de beneficios para empleados: Las aseguradoras dan un paso al frente para ayudar a las empresas a proteger y apoyar a los trabajadores. MetLife amplía su relación con PlanSource Ofrezca una experiencia moderna e integral de beneficios para empleados. Liberty Mutual se asocia con Magellan Healthcare Se lanzó el Programa de asistencia al empleado (EAP) para clientes de edificios medianos. En la misma linea, Liberty Mutual también lanzó una aplicación Utiliza inteligencia artificial para proteger a los trabajadores y al resultado final del exceso de trabajo.
• Asociaciones: Hemos hecho referencia a las numerosas asociaciones que las aseguradoras han formado para apoyar a sus clientes comerciales: Nationwide con Samsara y Liberty Mutual con CoreLogic y Magellan Healthcare. MetLife también se asocia con 10 nuevas empresas Desarrollar soluciones de compromiso y salud financiera.

quitar: No sorprende que la mayoría de las iniciativas que las aseguradoras han lanzado durante el COVID-19 estén orientadas al cliente. Sin embargo, dentro de esta categoría, hay un montón de diferentes tecnologías, plataformas, apoyo financiero y asociaciones. Esto demuestra que, si bien las compañías de seguros tienen los mismos objetivos generales en torno al apoyo a los clientes y la personalización de productos y servicios para satisfacer sus necesidades, cada aseguradora está abriendo su propio camino. Específicamente, estas iniciativas a largo plazo ayudarán a las aseguradoras a ingresar al mundo posterior a la pandemia de manera más resiliente y digital que nunca. También es particularmente digno de mención que muchas de estas iniciativas, especialmente las iniciativas de clientes comerciales, no habrían sido posibles sin la asociación.

En general, las aseguradoras han realizado cambios significativos para apoyar a sus comunidades y clientes durante el COVID-19. Estos cambios han cambiado drásticamente la forma en que las aseguradoras interactúan con los clientes y viceversa. COVID-19 ha dado paso a un nuevo mundo de flexibilidad, digitalización y personalización para la industria de seguros.

En la publicación de blog final de esta serie, profundizaremos en las formas en que las aseguradoras están apoyando a sus agentes/socios y empleados, y lo que eso significa para el futuro.

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