Malabarismo – Parte 3: Modernización de plataformas centrales para aseguradoras de propiedad y daños a terceros

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. China: una década de caminos digitales pioneros
2. La Ley del Malabarismo – Parte 1: Transformando el Espacio de Reclamos
3. Malabares – Parte 2: Mantener contentos a los clientes

En esta serie de blogs, mis colegas y yo analizaremos la industria de seguros en los mercados en crecimiento, con un enfoque particular en la tecnología, la digitalización, las plataformas y los ecosistemas.

Uno de los problemas más críticos que enfrentan las aseguradoras es cómo modernizar sus plataformas principales, lo que en la mayoría de los casos no es adecuado para la era digital. Los desafíos y las soluciones que enfrentan las compañías de seguros de PC y de vida son diferentes, por lo que hablaré sobre las compañías de seguros de PC aquí y las compañías de seguros de vida en mi próximo blog.

La distribución de seguros ha cambiado en los últimos años, principalmente debido a cambios en las necesidades y hábitos de los clientes y la digitalización del mercado. Los clientes quieren encontrar los productos de PC que necesitan en línea y quieren que sean fáciles de usar. Pocos argumentan que existe una gran demanda de sustitutos (aunque menos con las aseguradoras de vida).

En resumen, los clientes de PC quieren una relación diferente con su compañía de seguros. Esto es cierto tanto para los vendedores como para los servicios, donde los clientes desean poder actualizar su dirección o el valor del seguro en línea.

Por lo tanto, cambiar las expectativas de los clientes es un factor importante. Otro es el auge de las plataformas de consumo. Estos han revolucionado la forma en que se distribuyen los seguros, remodelando las percepciones de los clientes sobre quién puede proporcionarles legalmente productos de seguros. Por ejemplo, muchas aerolíneas ofrecen un seguro de viaje cuando compras tu boleto. Empresas de transporte compartido como Uber, Gojek y Grab también ofrecen productos de seguros.

La pregunta es, ¿cómo pueden las compañías de seguros llegar a estos clientes?Para hacer esto, necesitan sistemas que puedan conectarse a plataformas digitales y que sean lo suficientemente rápidos y receptivos para cumplir con las expectativas cambiantes de los clientes. Esto no es posible con plataformas centrales obsoletas.

ventaja de la computadora

Si bien la modernización de las plataformas centrales es fundamental, reemplazarlas es costoso. Aquí es donde las compañías de seguros de PC tienen varias ventajas sobre las compañías de seguros de vida.

La primera es que las aseguradoras de PC pueden comprar el mejor software de su clase listo para usar, lo que los hará más reactivos en la creación y distribución de productos y en el servicio a los clientes. Si bien el software no es necesariamente fácil de implementar, ciertamente es posible realizar cambios rápidos. En particular, los jugadores de PC pueden adjuntar catálogos de productos a los sistemas existentes para crear rápidamente nuevos productos y llevarlos al mercado. Las soluciones digitales adecuadas también permiten a las aseguradoras analizar datos sobre clientes microsegmentados y ofrecerles productos personalizados.

Hace unos años, vi de primera mano la eficiencia de estos sistemas. El gobierno de Malasia recientemente desreguló las primas, lo que llevó a un cliente a buscar posicionarse de manera más agresiva en el mercado. Para ello, instala un catálogo de productos, lo que significa que puede cambiar su calificación premium en días en lugar de meses. Esto lo coloca muy por delante de sus pares.

Estas soluciones también están disponibles para la gestión de servicios y reclamaciones, con software que se ejecuta en la nube para maximizar la eficiencia. Un beneficio clave es que esto permite a las aseguradoras capturar los datos que necesitan para fines analíticos. Por ejemplo, una compañía de seguros de salud con la que trabajo ahora puede analizar las facturas del hospital en detalle, por lo que puede comparar el monto facturado por una radiografía con el costo promedio del país.

Pero donde estas soluciones realmente entran en juego es en llevar los productos al mercado rápidamente y exponerlos a nuevos socios. Considere esto: si Uber viene a su empresa a comprar un producto para PC, ¿puede conectar el producto al sistema de Uber en una semana?Esto es lo que esperan las plataformas digitales, pero pocas aseguradoras de PC pueden ofrecer.

Tomar acción

El desafío es elegir la plataforma adecuada para las necesidades de las aseguradoras de PC. Si bien existen muchas buenas soluciones de software, no funcionan para todos. En mi experiencia, la falla más común es elegir el software incorrecto por las razones equivocadas, lo que conduce a la plataforma incorrecta para las necesidades de esta aseguradora de PC.

El enfoque correcto es asegurarse de comprender por adelantado y en profundidad lo que la plataforma prevista debe poder hacer. Por esta razón, si está buscando una solución de software, su primer paso no debería ser redactar un cuestionario con miles de preguntas y cientos de especificaciones de productos, y luego ejecutar una Solicitud de propuesta (RFP) contra el gobernante candidato. nivel de detalle.(Recuerdo que una empresa muy grande nos pidió que ofreciéramos una RFP que cubriera todo, desde el front-end hasta el CRM, la gestión de pólizas, las reclamaciones y la contabilidad. Era torpe).

En su lugar, es mejor preseleccionar el software en función de lo que puede ayudar a su empresa a ofrecer en el futuro. En la práctica, esto significa diseñar un proceso de selección basado en docenas de preguntas, centrándose en las competencias básicas, como la configurabilidad frente a la codificación, la arquitectura técnica y las API, la disponibilidad de la nube/SaaS, y luego identificar las posibles soluciones en función de factores como el precio y un estrecho margen. lista de escenarios. Potencial. Solo después de esto, debe realizar una evaluación detallada, que en su mayoría debe incluir ejemplos de la vida real, como cómo crear un nuevo producto o cómo conectarse a un distribuidor externo.

Este enfoque fue adoptado recientemente por un cliente que quería un catálogo de productos que su actuario pudiera usar para configurar el producto sin ninguna intervención del departamento de TI. Después de reducir las opciones, dedicamos una semana a presentar las herramientas a los actuarios. Para ese fin de semana, los actuarios estaban diseñando nuevos productos desde cero. Con el sistema de entrega adecuado, las aseguradoras pueden implementar estas soluciones en cuestión de días.

Anteriormente dije que la situación es más desafiante para las aseguradoras de vida. Estén atentos para saber por qué y qué pasos pueden tomar las aseguradoras de vida para garantizar que sus plataformas principales sean adecuadas para su propósito.

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