Los bancos pueden enseñar a las aseguradoras cómo convertir los datos en ganancias

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. Abra el seguro para desbloquear la casa del tesoro de los datos.
2. Las aseguradoras corren el riesgo de perderse el próximo auge del ecosistema

Los prestamistas progresistas han convertido la amenaza de la regulación bancaria abierta en un catalizador para el crecimiento empresarial

Los transportistas pueden aprender lecciones valiosas sobre seguros abiertos de sus contrapartes bancarias.

banca abierta Las regulaciones, especialmente las regulaciones PSD2 en Europa, han obligado a los bancos a compartir la información de sus clientes. Algunos prestamistas progresistas han convertido esta amenaza para sus negocios en una gran oportunidad. Están utilizando el ecosistema de intercambio de datos para llegar a más clientes y lanzar nuevos productos. También colaboran con socios comerciales prometedores y entran en nuevos mercados.

Entonces, ¿qué pueden aprender las aseguradoras de la banca abierta?

Es poco probable que los reguladores obliguen a las aseguradoras a seguir el mismo camino que los bancos en el corto plazo. Como mencioné anteriormente en esta serie de blogs, existen otras fuerzas que impulsan a las aseguradoras a compartir más datos.¿Cuáles son estas fuerzas destructivas?Déjame recapitular. La demanda de los consumidores de servicios integrados, personalizados y ricos en datos continúa creciendo. Sin duda, esta tendencia está impulsando a las aseguradoras a intercambiar datos. El aumento de la competencia de las empresas tecnológicas que ofrecen productos de seguros es otro factor. La fuerza más poderosa es el surgimiento de un amplio ecosistema digital. Muchos de estos ecosistemas incluyen productos de seguros.

Los bancos perdieron la propiedad exclusiva de los datos de pago de sus clientes.

Veamos cómo están cambiando los bancos ante las exigencias de la banca abierta.¿Cuál es el mayor cambio?Los bancos ya no tienen derechos exclusivos sobre los datos de pago de sus clientes. Esta información ahora es accesible para cualquier organización autorizada por el regulador. Pueden ver los hábitos de gasto, el poder adquisitivo y las características de compra de los titulares de cuentas. Esto pone en riesgo gran parte del negocio tradicional del banco. No solo los servicios de pago, sino también los depósitos, las tarjetas de crédito, los préstamos y la gestión de patrimonio son vulnerables.

La llegada de la banca abierta también ha atraído a un gran número de empresas fintech a la industria bancaria. Varios grandes proveedores de servicios digitales también se han unido a la refriega. Estos recién llegados se centran en los pagos. Implementaron soluciones digitales innovadoras que rápidamente generaron grandes ingresos. Valor de mercado del nuevo negocio de pagos, p. cuadrado, raya, PayPal, Venmo y iZettle alcanzó un máximo de más de $ 300 mil millones. El negocio de pagos de los grandes bancos se ha reducido.

Una vez que se afianzaron en los pagos, las empresas de tecnología comenzaron a perturbar el resto del mercado bancario. Personalizan soluciones de pago exitosas para brindar servicios más innovadores. Por ejemplo, Square ha lanzado servicios de nómina, punto de venta, comercio electrónico y participación del cliente. Otra empresa fintech, revolución Rápida expansión del negocio bancario. Ha pasado de ser una empresa emergente que interrumpe el negocio de las transferencias de dinero a un banco internacional de servicio completo. Lo logró en solo cuatro años.

Las empresas que han prosperado gracias a la banca abierta han hecho lo mismo. Han desarrollado estrategias ecosistémicas efectivas. Muchos de estos se han convertido en negocios de plataformas impresionantes. Desarrollan modelos comerciales que conectan personas y procesos con plataformas potentes con interfaces de programación de aplicaciones (API) ricas. Luego pueden administrar una gran cantidad de interacciones de usuarios dentro y fuera de la organización. El siguiente diagrama muestra cómo estos modelos de negocio difieren de la banca tradicional.

Algunos bancos han optado por no ser empresas de plataforma. Eligieron apegarse a los requisitos básicos de las reglas de banca abierta. Permiten que otras organizaciones accedan a la información de sus clientes. Eso es todo. Se han convertido efectivamente en utilidades de datos.

Otros bancos han aceptado el desafío. Ven una gran oportunidad creada por la banca abierta. Permite el acceso a una gran cantidad de datos de clientes de alta calidad. banco real de escocia Subsidiario país oeste, Banco de America y santander es uno de los punteros. NatWest está utilizando su plataforma tecnológica para distribuir una gama de productos bancarios. Bank of America ha ampliado sus canales de distribución a plataformas de terceros. Esto permite a los bancos llegar a una gama más amplia de consumidores. Santander está utilizando su plataforma tecnológica para lanzar nuevos servicios basados ​​en datos. Estos servicios van mucho más allá de las ofertas tradicionales de Santander.

Los bancos que quieran adoptar un modelo de negocio de banca abierta deben abordar algunas cuestiones clave. Necesitan responder temprano.¿Qué plataforma utilizarán para distribuir su producto?¿Se apegarán a su plataforma?¿Utilizarán instalaciones de terceros o ecosistemas colaborativos?¿Abrirán su plataforma a otros usuarios?Además, los bancos deben elegir si continúan centrándose en los productos bancarios tradicionales.¿O deberían respaldar su cartera de productos con nuevas ofertas digitales para satisfacer algunas de las necesidades más importantes de los clientes?Algunos bancos audaces han construido modelos comerciales en torno a productos y servicios completamente nuevos.

Cuatro lecciones que las aseguradoras pueden aprender del auge de la banca abierta.

¿Qué lecciones pueden aprender las aseguradoras de las respuestas de los bancos a la banca abierta?Cuatro lecciones son particularmente importantes:

Las expectativas de los clientes seguirán aumentando.Los consumidores encuentran poderosas experiencias digitales en muchos aspectos de sus vidas. Querrán que su compañía de seguros iguale o mejore esas experiencias. Los proveedores de seguros necesitarán acceso a grandes cantidades de datos de más fuentes. Si no lo hacen, no podrán cumplir con las expectativas del cliente.

La difusión de las tecnologías digitales impulsará el flujo de datos.La tecnología digital ahora impregna todos los aspectos de la vida. El advenimiento de la era posdigital ha disparado la cantidad de datos disponibles para las aseguradoras. Todavía hay mucho por hacer. Los operadores no deben subestimar el valor de este recurso crítico. Deberían analizar más de cerca cómo aprovechar sus conjuntos de datos internos únicos pero a menudo fragmentados. Aquellas aseguradoras que ignoren esta oportunidad pueden estar muy por detrás de sus competidores.

Los intermediarios deberán ajustar sus estrategias comerciales.El auge de la banca abierta ha obligado a los bancos a encontrar nuevas formas de interactuar con clientes y socios. Los seguros abiertos ejercerían una presión similar sobre las aseguradoras. Los corredores y otros intermediarios son especialmente vulnerables. Necesitan nuevos modelos de negocio que les permitan prosperar en la economía del ecosistema.

La disrupción de la industria aumentará en velocidad y escala.La llegada de Open Banking ha interrumpido gravemente las actividades de pago de los bancos. Las empresas Fintech y otros recién llegados a la industria constituyen la mayor parte de este negocio. La disrupción ahora se está extendiendo a otros sectores de la industria bancaria. Los nuevos participantes en el negocio de los pagos están utilizando la tecnología para ampliar sus servicios. El seguro abierto interrumpirá la distribución de productos y la adquisición de clientes en primer lugar. Se extenderá rápidamente a otras áreas.

En mi próxima publicación de blog, analizaré por qué las API son tan importantes para iniciar un negocio de seguros. Hasta entonces, echa un vistazo a algunos de estos enlaces. Proporcionan una gran cantidad de información útil sobre seguros abiertos y negocios de ecosistemas. De lo contrario, envíeme un correo electrónico. Me gustaría escuchar sus puntos de vista.

Open Insurance: Desbloqueo de oportunidades del ecosistema para la industria de seguros del futuro.

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