Lecciones aprendidas de Fintech con Lex Sokolin (Podcast)
Otras piezas de esta serie:
- Cómo la inteligencia artificial está cambiando los seguros, con Lex Sokolin (Podcast)
- La ética de la IA en los seguros, con Lex Sokolin (Podcast)
¿Qué pueden aprender los líderes de seguros de la disrupción en la gestión bancaria y patrimonial?un monton de. El emprendedor futurista y fintech Lex Sokolin explica por qué centrarse en el cliente es la clave para la innovación en seguros
enfatizar
- En este episodio de Accenture Insurance Influencer Podcast, entrevistamos al renombrado futurista y empresario fintech Lex Sokolin.
- Las aseguradoras naturalmente prestarán atención a las tendencias dentro de la industria, pero hay mucho que aprender de otros lugares, por ejemplo, comprender cómo la banca y la gestión patrimonial están respondiendo a la digitalización y la disrupción.
- En seguros, el capital de riesgo corporativo permite a los titulares invertir en insurtech en lugar de verse amenazados por ella.
- Pequeños pasos en la industria de seguros, como crear una rama de capital de riesgo o asignar un analista junior para comprender las tendencias de los millennials, pueden impulsar colectivamente a la industria hacia un futuro más innovador.
Bienvenido al podcast de influencers de seguros de Accenture
La transformación digital está remodelando la industria de seguros. En este nuevo podcast, le permitimos escuchar a escondidas las conversaciones con los que cambian la industria sobre cómo navegan por la disrupción, gestionan el cambio y salen del otro lado.
En la primera temporada, analizamos las grandes preguntas que se hacen las compañías de seguros.¿Los coches autónomos realmente significan el fin de los seguros de automóviles?¿Cómo facilita y obstaculiza la tecnología los esfuerzos antifraude de las aseguradoras?Cuando se trata de innovación, ¿qué pequeños pasos pueden crear grandes oportunidades?
Lecciones aprendidas de fintech con Lex Sokolin
Lex Sokolin es un emprendedor futurista y fintech. Cuando hablamos con él, era Director de Estrategia Global Fintech investigación independiente.
En el primer episodio, Lex habla sobre cómo fintech, insurtech y la inteligencia artificial (IA) han cambiado y cambiarán la propuesta de valor de los seguros. En episodios posteriores, veremos cómo se puede aplicar la IA a puntos específicos del ciclo de vida de una póliza de seguro y nos sumergiremos en la ética de la IA, a saber: ¿qué sucede cuando los algoritmos de las máquinas se aplican a los datos humanos?
Las transcripciones a continuación han sido editadas por su extensión y claridad. Cuando entrevistamos a Lex, él era Director de Investigación Global investigación independiente;Ya no está en la empresa.
Cuéntame un poco sobre tu papel en Autonomous Research y en qué te estás enfocando allí.
Soy el Director Global de Estrategia FinTech, lo que realmente significa tratar de descifrar cómo la innovación transformará a los titulares y las empresas emergentes. Si bien dedicamos tiempo a los seguros, también nos enfocamos en la banca, la gestión de activos, los pagos e intercambios, etc.
correcto. Puede haber mucho que aprender a medida que cambia entre diferentes verticales en Servicios Financieros (FS).¿Ve alguna tendencia general en FS?
Definitivamente es algo que los observadores y los actores de la industria extrañan. Es peligroso ver solo los síntomas que son relevantes para usted. Entonces, si está en la banca, es probable que vea neobancos, si está en seguros, es insurtech. Si te dedicas a la administración de dinero, probablemente seas un robo-asesor.
Pero en el centro de todas estas cosas están estrechamente relacionadas, y la tendencia general es simplemente una digitalización en bruto que ocurre en diferentes partes de la economía.
Cuando observa el impacto en los titulares y cómo responden los titulares a estos nuevos participantes, ¿ve estrategias comunes que son más o menos exitosas?
Esta es una buena pregunta. Creo que tienes que empezar con gente a la que realmente apoyes.¿Quiere que a los titulares les vaya bien y defiendan su cuota de mercado?¿O desea que las empresas emergentes construyan nuevos negocios y servicios?¿O quiere que las empresas de inteligencia artificial de Occidente o China intervengan y redefinan los roles de los diferentes actores en la cadena de valor?
Si piensa en la industria de servicios financieros en un sentido amplio, puede decir que es una "fábrica" que fabrica productos financieros. Piense en ello como un fabricante: la banca son depósitos, los seguros son suscripción. Las personas que se enfocan en la distribución son las tiendas, y la tienda puede ser en el teléfono, puede ser en una sucursal, puede ser una red social. Todo lo que hay en el medio, lo que los une, es la oficina intermedia.
En realidad, hay bastantes puntos en común en la capa intermedia. Entonces, una vez que se haya decidido por un CRM de seguros o un CRM de asesor financiero, puede adoptar un enfoque muy similar para construir una plataforma en una industria diferente pero adyacente, como la banca.
Mirando diferentes partes de la industria, los desafíos son sorprendentemente similares: los grandes titulares a menudo no saben cómo centrarse en el cliente.
Tienden a centrarse en la fabricación y el producto y tienen una gran fuerza de ventas para lanzar esos productos. Pero no saben cómo diseñar productos digitales centrados en el cliente. Verás este desafío en cada vertical diferente.
Esto es realmente interesante, especialmente cuando las industrias y las empresas tienden a aislarse o sienten que sus problemas son exclusivos de ellas.¿Cree que algunos de estos temas se manejan mejor que otros cuando se trata de la banca, los seguros y la gestión patrimonial?
Creo que es más fácil para la industria de seguros lidiar con la amenaza de insurtech. Cuando la mayoría de la gente piensa en la amenaza principal, lo que no creo que sea necesariamente cierto, la idea de que las personas que clasifican a sus clientes como fintechs o big techs les quitará clientes.
Creo que existe una oportunidad para que los profesionales de seguros vean cómo se desarrolla esto en otras verticales. En respuesta, hemos visto que el brazo de capital de riesgo corporativo comienza a invertir en insurtechs en etapa inicial y esencialmente absorbe la innovación. El sector de las empresas emergentes subcontrata la I+D a los titulares.
Si puede hacer que un negocio comience, puede desviar gran parte de la energía que aporta una puesta en marcha para ayudarlo a mejorar. Este lenguaje de asociación y colaboración y el modelo B2B2C, todo sucedió en los últimos tres o cuatro años. Y debido a que el seguro fue atacado más tarde, básicamente pudieron construir este honeypot, construir muros, de manera más efectiva que otras verticales.
Parece que la industria bancaria y de gestión de patrimonio aprendió algunas lecciones desde el principio.¿Qué deberían aprender las aseguradoras de sus pares de servicios financieros?
En el caso de los bancos, hemos estado observando la disminución del número de sucursales bancarias, especialmente en Europa y ciertamente en Asia, en términos de cómo las personas interactúan con los pagos y el dinero. Para la banca y los depósitos, creo que la erosión de las sucursales bancarias es muy, muy grave.
En el ámbito de la gestión patrimonial, los asesores robóticos y cosas como Robin Hood, Betterment o Nutmeg han causado una gran disrupción o impacto en la industria de la gestión patrimonial. Pero la forma en que tiene un impacto es bastante sorprendente. En lugar de abandono, el precio del producto se derrumbó. Estás tratando a los clientes de una manera nueva. Las cosas son mucho más baratas porque las entrega digitalmente, y debido al punto de precio más bajo en términos de distribución, sus productos son un 70 % más baratos. Puede consultar BlackRock, Vanguard y Fidelity para ver estas comparaciones.
Por supuesto, esto sucede con los seguros para productos específicos. Consideraría cosas como el seguro de automóvil de pago por milla, donde todo el concepto es reducir la cantidad total que paga. Pero es un poco sorprendente porque comienza con el cliente, pero afecta al producto.
Ha mencionado el asesoramiento robótico y la gestión de patrimonios, que son áreas en las que tiene alguna experiencia personal. Hace unos diez años, fundó una startup centrada en empresas de gestión de patrimonio con asesoramiento robótico.¿Usted pude decirme?
En 2010, estaba construyendo Nest Egg en las afueras de Columbia, donde estaba haciendo mi MBA y JD, y pasé tiempo recaudando dinero en toda la ciudad de Nueva York tratando de convencer a la gente de que era importante.
La clave del robo-asesoramiento es obvia y real: no importa cuánto dinero tengas, deberías poder obtener un buen asesoramiento financiero. Ya sean $50, $50,000 o $50 millones, es una excelente respuesta sobre cómo administrar sus finanzas al diversificar su asignación de activos, evaluar su tolerancia al riesgo e incorporarla a su perfil.
Tengo curiosidad, ¿cómo fue la recepción como robo-asesoramiento en 2010?
Por ejemplo, en 2010, la idea de que alguien quisiera abrir una cuenta de $50 o $500 con una empresa como Goldman Sachs era una tontería. Hoy, Goldman Sachs se está moviendo rápidamente hacia el espacio minorista con sus prestamistas digitales, neobancos en el Reino Unido y adquisiciones de asesores robóticos.
En 2010, la resistencia de las empresas de telecomunicaciones, los inversores y las empresas de capital de riesgo fue alta. En ese momento, el término fintech para capital de riesgo aún no estaba de moda. Pero fue una experiencia increíble porque en 2013 todo cambió. Mi conversación comenzó conmigo tratando de capturar la propuesta de valor de los clientes más jóvenes y los millennials en las plataformas en las que viven y los canales en los que viven. Desde entonces, los prospectos y clientes me han comercializado lo mismo, diciendo que lo necesitan. En el primer mes de 2013, recibimos más interés que hace tres años.
Este cambio me dio la sensación de confianza de que, aunque podría estar equivocado en el momento oportuno o podría estar hablando con escépticos, al final del día, mucho es solo conservadurismo y falta de voluntad para asumir riesgos. Encontré esta experiencia, y luego volví a necesitar estas soluciones, muy educativa.
Noté que te describe a ti mismo como un futurista, y creo que podrías estar en una situación similar hoy. Ciertamente no quiero poner palabras en tu boca, pero estás hablando de tecnologías emergentes o actuales y cómo van a cambiar la forma en que vivimos, ¿sigues lidiando con el escepticismo del otro lado?
Absolutamente. No hay nadie más escéptico que un administrador de fondos de cobertura para buscar. Estas personas están muy enfocadas en el flujo de efectivo, las matemáticas y la contabilidad, y miran un campo altamente regulado y de lento movimiento que hasta ahora ha sido afectado por la innovación, pero no realmente afectado.
Mi pensamiento es que el trabajo real es convencer a los escépticos más duros. Es fácil decir en una conferencia tecnológica: "Todos deberían comprar criptomonedas y tenerlas en el bolsillo en una memoria USB". Esta no es una técnica de persuasión difícil. Pero tiene mucho sentido hacerlo y convencer a las personas en posiciones de poder financieramente y en relación con sus organizaciones.
Lo que he aprendido es que en realidad no es necesario convencerlos hasta la médula. No tienes que hacerlo fundamentalmente, sobre todo lo que creen. Puedes hacer un poco. Consigues que alguien supere el uno por ciento y le quitas las dudas. Esto los lleva a abrir una rama de capital de riesgo o a brindarles a los analistas junior una mirada a las tendencias de inversión entre los millennials. Estás empujando a las personas en la dirección correcta para lo que creo que es la industria en su conjunto: terminas teniendo un efecto de eco con todos estos jugadores diferentes y obteniendo mucha influencia de la audiencia y los activos que controlan.
Como director de investigación, ciertamente trato de obtener una respuesta que creo que es verdadera, y luego trato de contar la historia de una manera que el escéptico pueda interiorizar. Esto significa contar historias basadas en datos, respaldadas por grupos de ingresos, el argumento económico para el tamaño del mercado y el gran volumen de actividad del mundo real que tiene lugar en el espacio. Si solo se toma el tiempo para ver lo que está haciendo la gente, no puede evitar emocionarse mucho acerca de cómo será el futuro.
Bueno, estoy emocionado por nuestra próxima conversación, Lex. Gracias por tomarse el tiempo para hablar con nosotros y espero poder hablar sobre inteligencia artificial en el próximo episodio.
Gracias por tu hospitalidad.
generalizar
En este episodio del podcast Accenture Insurance Influencer, hablamos de:
- La importancia de mirar horizontalmente a otras verticales en la industria de servicios financieros para obtener lecciones valiosas sobre innovación.
- La competencia cooperativa en la industria de seguros como capital de riesgo corporativo permite a los titulares aprovechar la insurtech.
- Los desafíos de mover la aguja en una industria con aversión al riesgo y cómo los pequeños pasos tomados juntos por muchas empresas pueden impulsar la innovación.
Más orientación sobre insurtech e innovación:
- Lea cómo la transformación digital está remodelando la industria de seguros.
- Conozca cinco tendencias tecnológicas diferentes para el futuro "posdigital" en Insurtech Vision 2019 de Accenture.
- Descubra por qué las aseguradoras y las insurtechs necesitan conexiones más cercanas y flexibles.
En el próximo episodio, Lex explicará la diferencia entre automatización e IA. También veremos cómo se puede aplicar la IA a la cadena de valor de los seguros y discutiremos cómo los chatbots pueden brindar un servicio rápidamente o evitar que los clientes vuelvan a la frustración.
Qué hacer a continuación:
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