La innovación avanza... LP&I, es hora de ponerse al día

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

2. Inicie el viaje de innovación dentro de LPI
3. ¿Qué quieren realmente sus futuros clientes (y empleados)?

Como predije en mi última publicación de blog, creo que 2018 será un año emocionante (y quizás fundamental) para la industria de LPI. Liderada por los nuevos participantes en el mercado y las tecnologías en evolución, la innovación en los servicios financieros avanza a pasos agigantados.Áreas como los pagos, los ahorros a largo plazo y los seguros de vida, que alguna vez fueron áreas seguras para los titulares, ahora están siendo absorbidas por hambrientos fintechs e insurtechs jóvenes con financiamiento de capital de riesgo masivo, una idea nueva y liviana y audaz.

Los jugadores tradicionales se esfuerzan por mantenerse al día. Pero se enfrentan a enormes desafíos. A diferencia de sus nuevos y ágiles competidores, todavía se ven obstaculizados por una mentalidad y una cultura que obstaculizan la innovación, cerrando la brecha con la próxima generación de clientes: la Generación del Centenario. Incluso antes de que dijera "esa palabra"... ¡legado!

En este momento, estamos viendo la mayor parte de la innovación en los ahorros a largo plazo. Sin duda, ha llegado el momento del cambio, y los disruptores han aprovechado rápidamente la oportunidad de atraer a clientes centenarios. Mientras tanto, en los seguros, las protecciones deben reinventarse con urgencia (especialmente dadas las posibilidades creadas por el Internet de las cosas, los microseguros y la banca abierta).

Ofrecer innovación aquí debería ser una prioridad para las aseguradoras existentes. Sin embargo, tal como están las cosas, todavía están orientados principalmente a los desencadenantes de ventas tradicionales de eventos importantes de la vida, como la compra de viviendas. Eso significa que el centenario está fuera del marco. Si no encuentran una manera de atraerlos antes, la empresa perderá relevancia y, por lo tanto, terminará perdiendo esta próxima ola crítica de negocios. APE se desplomará y seguirá la tensión de financiación.

Entonces, ¿qué atrae a una nueva generación de marcas?Nuestra investigación sobre nuestros propios negocios centenarios identificó cinco características clave: Relevancia, Personalización, Accesibilidad, Compromiso e Iniciativa.

Estas son las más altas exigencias de los futuros clientes. Ganarán los innovadores que puedan satisfacerlos con los productos y servicios adecuados. Los disruptores están actualmente por delante de la competencia. Para lograrlo, a continuación se presentan algunos ejemplos de propuestas innovadoras en la industria bancaria y de seguros.

Primero, monzo, que se describen a sí mismos como "la mejor cuenta corriente del planeta" y muestran su misión innovadora con su eslogan "Es hora de un nuevo tipo de banco". Monzo está diseñado para teléfonos inteligentes y se adapta a las cinco tendencias anteriores. Relevante porque aborda las necesidades de los clientes actualizando instantáneamente sus saldos, compras en el extranjero gratis y pagos fáciles a los contactos telefónicos (no más máquinas de tarjetas de crédito para dividir las cuentas de los restaurantes). Personalizado y atractivo porque los usuarios pueden crear su propio presupuesto mensual y proactivo porque envía notificaciones sobre patrones de gastos y presupuestos. Es accesible porque al hacer clic en la huella digital de un usuario se abre una interfaz limpia, intuitiva y basada en los comentarios de los clientes.

A continuación, integre el chatbot de ahorro chip y Ciruela. Ambos ofrecen análisis de hábitos de gasto y ahorro automático. Chip se ejecuta a través de la plataforma Facebook Messenger a través de la aplicación para teléfonos inteligentes Plum. Para analizar sus gastos, los usuarios brindan acceso a sus cuentas bancarias y un alto nivel de compromiso sugiere que están felices de confiar en estas empresas si el servicio es confiable y útil. Chip and Plum aborda esta necesidad proporcionando controles automatizados que permiten ahorros regulares sin molestar a los usuarios y la capacidad de reinvertir periódicamente los ahorros a través de configuraciones predeterminadas. Se trata de herramientas innovadoras de gestión financiera que se integran al estilo de vida millennial.

La próxima evolución obvia en el viaje de innovación de Monzo, Chip y Plum es abordar el espacio del mercado de asesoramiento robótico. Ya interactúan con los clientes de forma digital y aprovechan los algoritmos para proporcionar servicios de gestión financiera. Estamos muy interesados ​​en ver cómo están progresando, pero como cualquier otra persona que se ocupe del campo, como Everst, podemos estar seguros de que tendrán cinco características clave en el centro de sus ofertas.

como MeetMia y Equipo Brera Mostrar cómo reinventar los seguros. MeetMia es un bot que centraliza el seguro de un usuario en un lugar conveniente, Facebook Messenger. Revitaliza las políticas tradicionales al simplificar el compromiso innovador. Siempre accesible, también es muy proactivo: los usuarios reciben alertas cuando su póliza está a punto de vencer y se les solicita que obtengan la nueva cobertura que necesitan. Mientras tanto, Teambrella brinda cobertura P2P, lo que permite a los compañeros de equipo evaluar su riesgo, votar sobre reglas y reclamos, y pagar directamente a la billetera Ethereum de cada miembro del equipo.

chertua es otra nueva compañía que ingresa al mercado de seguros de vida que remodela al aplicar soluciones innovadoras a cinco tendencias. Muchas compañías ahora ofrecen seguros de vida rápidos y fáciles para el mercado masivo. sertua diferente. Están utilizando datos para impulsar de manera inteligente los precios de las pólizas individuales que cambian automáticamente según su vida. Eso significa precios consistentemente justos.¿llave?Involucre a los clientes de una manera personalizada y fácil de entender, mientras brinda toda la información a través del acceso digital bajo demanda.

Couva y tesoro son dos compañías interesantes que ofrecen microseguros y pago por uso. Ambos han perfeccionado sus productos para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes de formas innovadoras. Por ejemplo, puedes asegurarte en un viaje en taxi o asegurar tu teléfono en el gimnasio. La cubierta protectora se puede abrir/cerrar con el clic de un botón: cuando el cliente la necesita y puede acceder a ella desde su teléfono inteligente, es la protección relevante. Sobre la base de esto, una gran mejora para estas empresas podría ser hacer posible este seguro al integrarse con aplicaciones de taxi o aprovechar los datos del GPS (después de que el usuario otorga el permiso) para identificar cuándo los usuarios están viajando o en el gimnasio y asegurarlos automáticamente. Sea proactivo.

Varias de estas nuevas marcas utilizan las redes sociales para integrarse en la vida de sus usuarios. Es un movimiento inteligente y muestra lo bien que encajan en su mercado objetivo. Todos ofrecen soluciones innovadoras centradas en el cliente, ya sea directamente al consumidor o una parte específica de la cadena de valor.

Considerando otro punto de vista, nuestro programa Accenture Insurtech nos da una gran idea de hacia dónde se dirige el futuro. El año pasado, las startups exitosas involucraron principalmente la prestación de servicios en la cadena de valor para respaldar el servicio al cliente (por ejemplo, aprovechar los datos sociales con impresión digital, mediante la creación de compromiso omnicanal móvil de ventas O automatice los recorridos digitales de los clientes con chatbots Picante ). Este año, se están moviendo hacia capacidades "detrás de escena", como algoritmos que respaldan el marketing, la personalización y la protección cibernética.

Como puede ver, el impulso de la innovación se está acumulando rápidamente en FS. Como dije al comienzo de este blog, los jugadores tradicionales de LPI deben mirar al mercado más amplio, aprender de sus "jóvenes" y comenzar a pensar y actuar de manera diferente.¿Cómo comienzan?Por supuesto, es un desafío, pero estamos ayudando a las empresas a adoptar un enfoque comprobado. Este es el tema de mi próxima entrada en el blog.

gracias por leer.