La guía definitiva para Blockchain en seguros

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• Se espera que el mercado mundial de blockchain de seguros crezca de USD 64,5 millones en 2018 a USD 1390 millones en 2023, a una CAGR del 84,9 %.
• En la Encuesta de visión tecnológica de Accenture de 2019, más del 80 por ciento de los ejecutivos de seguros dijeron que su organización ha adoptado la tecnología de contabilidad distribuida en una o más unidades comerciales, o que está probando o planeando probar la tecnología.
• El análisis de dos casos de uso muestra que para el tercer año de uso, las aseguradoras de automóviles individuales en los EE. UU. podrían ahorrar entre $ 99 millones y $ 277 millones por año.

Preguntas respondidas en esta guía definitiva:

¿Qué es la cadena de bloques?

Una cadena de bloques es un sistema de base de datos distribuido en el que las transacciones y los registros se pueden firmar, intercambiar y verificar sin el control de una parte central. Este enfoque seguro y abierto de las transacciones comerciales crea niveles sin precedentes de transparencia, seguridad y confianza. La tecnología promete revolucionar las operaciones en múltiples industrias, permitiendo que otras partes interesadas, como corredores, proveedores, reaseguradoras y socios del ecosistema, interactúen entre sí. El resultado es un ecosistema más conectado que garantiza la confianza en la seguridad y precisión de sus datos.

Con sus tres elementos esenciales (confianza, transparencia e inmutabilidad), blockchain proporciona una única fuente de información para actualizaciones en tiempo real o casi real. Esto permite a las partes mantener registros completos de propiedad de activos, contratos y datos sin poseerlos físicamente ni depender de papel o intermediarios. Para la industria de servicios financieros, esto significa más certeza de los resultados, ya que hay menos espacio para la interpretación de contratos o discontinuidades en la información.

Blockchain se puede combinar con otras tecnologías, especialmente contratos inteligentes, para permitir que las compañías de seguros automaticen procesos y desarrollen productos innovadores que de otro modo no serían posibles.

¿Cómo funciona la cadena de bloques?

A diferencia de los sistemas tradicionales de bases de datos de computadoras centralizadas, la cadena de bloques está descentralizada, sus registros se distribuyen y mantienen en muchas computadoras diferentes al mismo tiempo. Estos registros se denominan "libros mayores distribuidos" y los usuarios pueden controlar el acceso a una copia compartida del libro mayor.

A medida que se agrega información, cada nuevo "bloque" de información se "vincula" al bloque anterior en un orden permanente e indescifrable mediante criptografía avanzada. Antes de que se puedan agregar nuevos bloques al libro mayor, deben ser confirmados por diferentes computadoras en el sistema, y ​​se requieren claves únicas para acceder a bloques individuales. Si alguien intenta acceder a un bloque de información sin la clave correcta, el sistema rechaza el intento y deja prueba de manipulación.

Los términos "cadena de bloques" y "tecnología de contabilidad distribuida" (DLT) a veces se usan indistintamente, pero no son lo mismo. Es decir, una cadena de bloques es un libro mayor distribuido, pero no todos los libros mayores distribuidos son una cadena de bloques. Del mismo modo, si bien blockchain admite criptomonedas, no se trata solo de criptomonedas. Más adelante en esta guía definitiva, veremos algunos ejemplos de cómo las compañías de seguros utilizan blockchain para su beneficio.

¿Cómo puede blockchain beneficiar a la industria de seguros?

Proporcionar una única fuente de verdad puede reducir en gran medida la fricción en los procesos comerciales, utilizando soluciones como los contratos inteligentes para facilitar y automatizar las redes DLT.

La reconciliación de datos es más fácil, se mejora la precisión y se elimina el tiempo dedicado a descubrir información, lo que da como resultado transparencia, ganancias de eficiencia y reducciones de costos en toda la cadena de valor. Además, las tareas compartidas de la industria y la automatización dan como resultado procesos más fluidos y tiempos de ciclo generales más cortos.

Las mejoras generales en velocidad y precisión también pueden crear una experiencia de cliente más positiva. Por ejemplo, acortar el ciclo de reclamos a través de una mayor eficiencia puede mejorar la satisfacción y retención del cliente, mientras que un acceso mejor y más rápido a los datos puede conducir a interacciones más fluidas entre las aseguradoras y sus clientes. Reducir las ineficiencias y los costos a lo largo de la cadena de valor puede, en última instancia, incluso reducir las primas.

Accenture, en asociación con el Foro Económico Mundial, ha creado una nueva herramienta para identificar el valor de DLT:

¿Cómo puede Blockchain ayudar a las aseguradoras a hacer lo básico correctamente?

En el espacio de los seguros, las funciones de siniestros y finanzas son áreas de alto valor en las que blockchain podría beneficiarse, especialmente cuando observa procesos que requieren una coordinación continua con partes externas. Considere la frecuencia con la que la empresa A ha presentado una reclamación contra la empresa B, lo que ha resultado en un cambio de moneda, generalmente en forma de cheque en papel o transacción electrónica. Esto se puede automatizar completamente usando blockchain.

Actualmente, muchas compañías de seguros están aplicando contratos inteligentes con blockchain, que se activan cuando se cumplen términos y condiciones bien definidos. Al establecer contratos de seguros que pagan en estas situaciones, las aseguradoras pueden procesar transacciones sin intervención humana y mejorar en gran medida el servicio al cliente.

En otras palabras, blockchain puede ayudar a brindar oportunidades digitales que las compañías de seguros deben aprovechar. Estas oportunidades no son glamorosas, pero son importantes: como dije antes, hazlas bien y no vas a ganar, pero hazlas mal y vas a perder. Blockchain puede ayudar a las compañías de seguros con algunos conceptos básicos excelentes. P.ej:

• Subrogación Simplificada
• Proceso de reclamaciones más transparente
• Utilice los historiales de pérdidas compartidos para obtener información basada en datos sobre las perspectivas de precios más sofisticados
• Apoyar pagos más eficientes entre aseguradores y terceros, especialmente durante el proceso de siniestros

Finalmente, varias reaseguradoras han utilizado con éxito blockchain para simplificar procesos manuales que antes eran complejos.

¿Cómo puede blockchain ayudar a los operadores a innovar?

Si el mundo se va a abrir a ecosistemas expandidos, y lo hará, entonces las empresas de diferentes ecosistemas deben unirse para proporcionar productos y servicios. Para realizar transacciones, necesitan una forma de intercambiar información de manera confiable. Aquí es donde la cadena de bloques puede entrar en juego, ya que no requiere que dos personas trabajen en el mismo sistema central. En este sentido, es como el tejido conectivo entre los participantes de un ecosistema: los participantes no tienen que compartir los mismos sistemas de gestión onerosos o la arquitectura extensa. Permite la colaboración en un formato más simple y, lo que es más importante, proporciona un alto nivel de seguridad.

y confianzaCon blockchain, la confianza se puede delegar en el libro mayor, lo que permite a las compañías de seguros colaborar más libremente. En combinación con esta delegación de confianza, las aseguradoras pueden crear microservicios (a menudo en forma de API) para permitir asociaciones digitales a gran escala. A la larga, la cadena de bloques será el aglutinante de un ecosistema robusto, que ofrecerá nuevos modelos y productos comerciales centrados en el cliente.

Este video profundiza en la importancia de las capacidades comerciales sin fricciones en la creación de asociaciones digitales y cómo blockchain y los microservicios pueden ayudar a las aseguradoras a ser más ágiles y superar los sistemas heredados:

Blockchain también puede impulsar nuevos modelos comerciales basados ​​en evaluaciones de riesgo personalizadas en tiempo real, en lugar de datos históricos y precios promedio. Por ejemplo, podría permitir a las aseguradoras de PC crear modelos de seguros basados ​​en el uso más sofisticados con fabricantes de automóviles o fabricantes de dispositivos domésticos inteligentes. Otros productos y modelos comerciales emergentes centrados en el cliente incluyen:

• seguro de igual a igual
• desintermediación
• Política de ajuste inteligente
• autoseguro
• Complemento de seguro de dispositivo inteligente

Lectura adicional sobre cómo blockchain está cambiando la industria de seguros:

• Las aseguradoras necesitan escala y estas tecnologías pueden ayudarlas a lograrlo
• Las compañías de seguros están desbloqueando blockchain y preparándose para el futuro
• CB Insights: cómo blockchain está revolucionando la industria de seguros

Un vistazo al verdadero valor de blockchain

Las percepciones de la industria sobre blockchain están evolucionando. Uno de los mayores cambios es que las aseguradoras están comenzando a ver a DLT como una tecnología empresarial aislada.

En cambio, están comenzando a comprender dónde radica el verdadero valor de DLT: como catalizador para la transformación del ecosistema empresarial. Al igual que antes la computación en la nube, DLT madurará como una tecnología transformadora en los próximos años. De hecho, será una de las tecnologías fundamentales para la próxima ola de disrupción de la industria.

Ahora que la mayoría de las organizaciones han implementado las tecnologías clave de la era digital (social, móvil, análisis y nube (SMAC)), la próxima ola de tecnologías digitales comienza con DLT, inteligencia artificial (IA), realidad extendida y computación cuántica (DARQ). Aunque se encuentran en diferentes etapas de madurez, estas cuatro tecnologías serán impulsores clave de lo que Accenture describe como una era posdigital.

Así como SMAC permite un nuevo nivel de colaboración y conectividad entre aseguradoras e individuos y organizaciones, DARQ, y DLT en particular, prometen transformar ecosistemas, mercados y cadenas de valor completos. Los registros distribuidos ampliarán las redes comerciales al conectar de forma segura a los actores de la industria a una escala sin precedentes.

Para aprovechar DLT como piedra angular de la colaboración, las organizaciones de seguros deben colaborar con otros para crear propuestas y plataformas de DLT que creen valor para todos los miembros de su ecosistema o cadena de valor. Tienen oportunidades limitadas para ser una de las organizaciones que dan forma a las plataformas y soluciones DLT del futuro.

Aumenta la inversión en DLT

Estamos viendo un aumento en la inversión de la industria en proyectos DLT y blockchain a medida que las aseguradoras buscan desbloquear el potencial de la tecnología. Según un informe de investigación, se espera que el mercado mundial de blockchain de seguros crezca de $64,5 millones en 2018 a $1,39 mil millones en 2023, a una CAGR del 84,9%.

El estudio de Accenture también señaló que los operadores están ansiosos por adoptar. En la Encuesta de visión tecnológica de Accenture de 2019, más del 80 por ciento de los ejecutivos de seguros informaron que su organización ha adoptado DLT en una o más unidades comerciales, o está probando o planeando probar la tecnología.

Otro estudio realizado por Accenture y el Foro Económico Mundial encontró que el 65% de los ejecutivos de seguros están de acuerdo en que sus organizaciones deben adoptar la tecnología de contabilidad distribuida para seguir siendo competitivas.

¿Cómo se implementa la tecnología blockchain en los seguros?

Las aseguradoras han estado experimentando con blockchain y DLT durante años. Muchas compañías de insurtech ya están experimentando con nuevos productos radicales para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes de seguros en la era digital. Pero blockchain no es solo para las empresas de insurtech;Las aseguradoras y reaseguradoras establecidas están aprovechando la tecnología para mejorar los resultados de los clientes y los transportistas.

Por ejemplo, la compañía japonesa de seguros de PC Tokio Marine probó una cadena de bloques para certificados de seguro de carga marítima. Según se informa, reduce el tiempo que tardan los remitentes en recibir los certificados de seguro en un 85 por ciento.

o considerar cómo Allianz utiliza blockchain y contratos inteligentes Elimine la fricción de los procesos complejos. Los swaps y bonos de catástrofes (cat) se utilizan para transferir riesgos específicos (normalmente riesgos de catástrofes naturales) de las aseguradoras a los inversores. Allianz probó con éxito el uso de blockchain y contratos inteligentes para acelerar el proceso de gestión de contratos para swaps y bonos de catástrofes.

Las compañías de seguros también pueden desbloquear el valor atrapado al combinar blockchain con otras tecnologías. Accenture ha desarrollado una prueba de concepto basada en blockchain que aprovecha los datos de los sensores inteligentes para permitir un seguro de viñedo inteligente.

¿Cómo puede un consorcio ayudar a la industria de seguros a desarrollar capacidades de cadena de bloques?

Fundado en 2016 y respaldado por empresas reconocidas como AIG y AIA, y miembros fundadores como Allianz, Aegon y Swiss Re, B3i es uno de los primeros consorcios centrados en seguros para desarrollar blockchain para las soluciones de cadena de la industria de seguros. Principios de 2018 El consorcio anuncia la transformación en una empresa de pleno derecho Con sede en Suiza, es el centro de la tecnología blockchain.mismo, Consorcio R3 Compuesto por más de 200 empresas en seis continentes, tiene como objetivo reducir la fricción en las transacciones de servicios financieros.

Accenture se enorgullece de ser miembro de la asociación, un prestigioso organismo de educación y certificación de seguros. Colaboración de flujo de riesgo ™, la alianza blockchain para las industrias de gestión de riesgos y seguros, anteriormente The Institutes RiskBlock Alliance. Accenture actuará como el arquitecto principal del marco, responsable de construir una plataforma de grado de producción para desarrollar e implementar casos de uso de blockchain.

En un momento en que la industria está bajo presión para interrumpir, RiskStream Collaborative puede ayudar a los operadores a encontrar formas de optimizar los procesos, reducir las carteras de riesgo, aumentar la eficiencia y ser más rentables en el ecosistema. Sin embargo, esto es solo la punta del iceberg. En última instancia, blockchain puede ayudar a los operadores a encontrar nuevas cadenas de valor y nuevas formas de desarrollar tecnologías que creen nuevas fuentes de ingresos y modelos operativos.

RiskStream Collaborative ha identificado más de 40 casos de uso de blockchain que abordan las capacidades e innovaciones digitales básicas. Por ejemplo, el consorcio está listo para implementar y probar productos para simplificar la primera notificación de siniestros, prueba de seguros y reclamos de subrogación, y para desarrollar nuevos productos como procesos de reclamos paramétricos basados ​​en contratos inteligentes.

Obtenga más información sobre la colaboración de RiskStream.

Obtenga más información sobre el rol de Accenture en RiskStream Collaborative.

Más allá de la prueba de concepto

Muchos proyectos de seguros van más allá de la prueba de valor y entran o se acercan a la producción: el Instituto Colaborativo RiskStream (descrito en el capítulo anterior), la Iniciativa de la Industria de Seguros Blockchain (B3i) e Insurwave son algunos ejemplos. Durante los próximos dos años, estos movimientos refinarán sus ofertas, mientras que se espera que entren en producción más proyectos de seguros DLT.

RiskStream Collaborative seleccionó dos casos de uso iniciales para el desarrollo: Prueba de seguro y Primera notificación de pérdida. El análisis del consorcio de estos casos de uso muestra que las aseguradoras de automóviles individuales solo en los EE. UU. podrían ahorrar entre $ 99 millones y $ 277 millones anuales para el tercer año de uso.

Varios factores están acelerando la adopción de DLT en la industria. El primero es la creciente madurez de las plataformas de software, como R3 Corda e Hyperledger Fabric, que ahora están listas para admitir soluciones DLT de nivel de producción. En segundo lugar, los operadores ven a DLT como un medio para aumentar la eficiencia en un contexto de pronósticos de crecimiento de la industria lentos o planos.

La última razón, y posiblemente la más importante, es que los actores de la industria ven la colaboración y la asociación como la mejor oportunidad para desbloquear el valor de DLT. Debido a que creen que DLT tiene el potencial de cambiar la curva de costos a través del crecimiento de los ingresos y la reducción de costos, instan a los socios, clientes y otros en su ecosistema a alinearse con la tecnología.

Un modelo para la colaboración exitosa de DLT en todo el ecosistema de seguros

DLT es un deporte de equipo. Esto significa que su valor real proviene no solo de la tecnología, sino también de la capacidad de las aseguradoras de abarcar ecosistemas complejos para respaldar los incentivos de la economía colaborativa y estructuras de gobernanza sólidas.

Solo al trabajar juntos para determinar cómo sus mercados pueden beneficiarse de las soluciones de toda la industria y cómo compartir el costo de la ideación y el desarrollo, las aseguradoras pueden descubrir el verdadero valor de DLT. Están surgiendo dos modelos principales de esta forma de colaboración entre industrias:

líder de mercado

El modelo considera que un actor es el principal impulsor de la actividad de la red, que lidera el desarrollo y la implementación de soluciones DLT. Dicha organización está bien posicionada para mantener y mejorar la eficiencia de toda la red, que puede incluir a sus socios comerciales y clientes.

Un ejemplo es la solución basada en blockchain desarrollada por Accenture y Zurich Benelux para ayudar a los clientes de seguros de Benelux a administrar bonos garantizados. La solución incluye un tablero fácil de usar que permite a los clientes verificar rápidamente el estado de sus bonos, obtener un historial detallado de bonos, completar nuevas solicitudes de bonos y ver pronósticos de bonos.

La visión es permitir que otras partes interesadas, como notarios, corredores, reaseguradores y socios de cogarantía en el mercado de seguros, interactúen entre sí para crear un ecosistema más conectado mientras se garantiza la seguridad de los datos y la confianza en la precisión.

red de igual a igual

El modelo reúne a organizaciones (a menudo competidores en industrias similares) para lograr ganancias de eficiencia y valor en todo el mercado. Los institutos RiskStream Collaborative y B3i son ejemplos de alianzas de seguros que unen a los jugadores para darse cuenta del valor de DLT.

Las dos alianzas muestran que el modelo puede ser lo suficientemente flexible para adaptarse a las necesidades de jugadores grandes y pequeños. El enfoque inicial fue crear un cambio paso a paso en la eficiencia para toda la cadena de valor o el mercado, en lugar de brindar una ventaja competitiva a un jugador. A medida que se unan más y más partidos, los intereses de todos se multiplicarán.

En conclusión

Ya sea que busque liderar un nuevo consorcio o una red con pares, las organizaciones de seguros deben desarrollar una estructura e incentivos para garantizar resultados justos y positivos para todas las partes interesadas. Su estructura de gobierno y su pila tecnológica deben diseñarse a largo plazo. Las empresas deben aprovechar o desarrollar tecnologías que se escalen bien y reúnan de manera efectiva a las pequeñas y grandes empresas para un beneficio común.

Cualquiera que sea el camino que decidan tomar las aseguradoras, ahora es el momento de actuar. Al igual que la World Wide Web y la computación en la nube antes que ella, DLT promete revolucionar la forma en que funcionan industrias enteras. Las aseguradoras deben tomar una postura sobre cómo esperan que DLT afecte su negocio y la industria en general. Al comprender la tecnología y sus aplicaciones, pueden evaluar los próximos desafíos y beneficios.

Para discutir cómo Accenture puede ayudarlo a abordar las oportunidades presentadas por DLT, póngase en contacto.

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