La guía definitiva para abrir seguros
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El seguro abierto ofrece a las aseguradoras la oportunidad de mejorar sustancialmente sus productos y servicios, al mismo tiempo que abre muchas nuevas fuentes de ingresos.
Los operadores pueden aprovechar la gran cantidad de datos en tiempo real que ofrece Open Insurance para lanzar una serie de nuevas ofertas para los clientes.
Los 'efectos de red' que surgen en los seguros abiertos brindan una gran cantidad de nuevas oportunidades comerciales para los pioneros.
El auge de la banca abierta ha brindado a los operadores información valiosa sobre cómo el seguro abierto podría afectar su negocio.
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La industria de seguros enfrenta más interrupciones que casi cualquier otra industria. Los avances en la tecnología digital, el aumento de la competencia de competidores innovadores y ágiles, y los rendimientos planos de la inversión están obligando a las aseguradoras a cambiar radicalmente sus negocios (consulte nuestro Índice de disrupción).
Muchos proveedores de seguros buscan ecosistemas digitales para obtener la agilidad y el alcance del cliente que necesitan para prosperar en una era posdigital en la que las tecnologías digitales son omnipresentes. Nuestra investigación muestra que el 75% de las aseguradoras esperan que el ecosistema proporcione al menos la mitad de sus ingresos dentro de cinco años.
Para desbloquear el potencial del ecosistema para generar un fuerte crecimiento de los ingresos y crear un valor de activos sostenible, las aseguradoras deben aprovechar una oportunidad importante: abrir seguros.
Preguntas respondidas en esta guía definitiva
¿Qué compañías de seguros utilizan seguros abiertos?
¿Por qué es importante el seguro abierto?
¿Cómo pueden las compañías de seguros beneficiarse de los seguros abiertos?
¿Qué pueden aprender las aseguradoras de los bancos sobre los seguros abiertos?
¿Obligarán los reguladores a las aseguradoras a adoptar seguros abiertos?
¿Qué papel juegan los ecosistemas digitales en los seguros abiertos?
¿Por qué las interfaces de programación de aplicaciones (API) son críticas para abrir seguros?
¿Cuál es el mejor ecosistema digital para seguros abiertos?
¿Por qué solo unas pocas compañías de seguros operan negocios de seguros abiertos exitosos?
¿Cómo pueden las aseguradoras utilizar el ecosistema de manera más efectiva?
¿Qué compañías son buenos socios de seguros abiertos?
¿Qué es un seguro abierto?
El seguro abierto es una nueva forma de hacer negocios que permite a las aseguradoras aumentar los ingresos, mejorar la eficiencia, obtener socios comerciales y llegar a más consumidores. Requiere que los operadores abran sus recursos de datos a otras organizaciones y que compartan y utilicen datos y servicios de múltiples fuentes y en múltiples industrias. Esto permite a las aseguradoras crear nuevas propuestas de valor, generar nuevas fuentes de ingresos y profundizar las relaciones con los clientes.
Un modelo de negocio de seguros abierto debe abordar tres funciones fundamentales de la empresa de datos: consumo, intercambio y colaboración.
¿Qué compañías de seguros utilizan seguros abiertos?
El seguro abierto apenas comienza a dejar su huella en la industria de seguros. Sin embargo, algunas aseguradoras con visión de futuro ya han comenzado a adoptar seguros abiertos. Están aprovechando el flujo masivo de datos que ahora se extiende por el ecosistema digital. Los pioneros de seguros abiertos incluyen:
hacer ping China está abriendo partes de su infraestructura y sistemas de tecnología de la información para monetizar sus recursos de datos. Está construyendo plataformas abiertas basadas en nuevas tecnologías que pueden ser utilizadas por muchos jugadores en industrias como servicios financieros, reparación de automóviles, atención médica y bienes raíces.
compañía de seguros británica rompevientos Asociarse con empresas fintech capa verdadera Utilice el análisis de datos y el aprendizaje automático para evaluar grandes cantidades de datos de consumidores y brindar consejos y recomendaciones sobre seguros a los clientes.
socio de confianza Asociarse con empresas de tecnología de la cadena de suministro en los EE. UU. artículo 44 Seguro de carga en tiempo real para transportistas y proveedores de servicios logísticos. Su servicio de seguro abierto permite a los clientes obtener un presupuesto y comprar un seguro al reservar un envío.
Wakam, anteriormente conocida como La Parisienne, es una compañía de seguros con sede en Francia que ofrece más de 50 API abiertas de seguros. Está expandiendo rápidamente su modelo de seguro abierto en Europa, asociándose con compañías reconocidas como el proveedor de redes IoT Sigfox para brindar soluciones de seguros conectados. Wakam informa que su plataforma de integración como servicio (iPaaS) actualmente maneja más de 10 millones de solicitudes de API por mes.
¿Por qué es importante el seguro abierto?
Los rápidos avances en tecnología y las fuerzas del mercado que cambian rápidamente están causando una interrupción generalizada en la industria de seguros. El seguro abierto ofrece a las aseguradoras la oportunidad de mejorar sustancialmente sus productos y servicios, al mismo tiempo que abre muchas nuevas fuentes de ingresos. Los operadores que adopten rápidamente los seguros abiertos obtendrán una ventaja significativa sobre los competidores que respondan con lentitud o permanezcan estancados en los modelos comerciales tradicionales.
¿Cómo pueden las compañías de seguros beneficiarse de los seguros abiertos?
Open insurance ofrece una gran cantidad de nuevas oportunidades comerciales para los proveedores de seguros. Estos son algunos de los beneficios más importantes:
Propuesta innovadora para el cliente.
Los operadores pueden aprovechar la gran cantidad de datos en tiempo real que ofrece Open Insurance para lanzar una serie de nuevas ofertas para los clientes. Pueden mejorar drásticamente la experiencia del cliente mediante el uso de sistemas analíticos y de datos en tiempo real para brindar servicios y experiencias personalizados y bajo demanda a precios variables. Por ejemplo, las cotizaciones de seguros se pueden evaluar con mayor precisión mediante el uso de sistemas automatizados para procesar grandes cantidades de información del cliente y datos relacionados para evaluar el riesgo. Esto mejora la gestión de riesgos para las aseguradoras, reemplazando la estimación y el procesamiento manual tedioso e ineficiente, y permite a los clientes beneficiarse de un seguro adaptado a sus necesidades específicas.
Los vínculos más estrechos con los clientes también permiten a las aseguradoras introducir nuevos servicios ecosistémicos, combinando sus productos con ofertas de valor agregado de socios comerciales fuera de la industria de seguros. Los proveedores de seguros pueden aumentar la interacción con los clientes y alentarlos a compartir sus datos ofreciéndoles servicios adicionales o mejores precios. Por ejemplo, los nuevos servicios de protección y mitigación de riesgos en tiempo real no solo mejorarán las percepciones de los clientes sobre el valor que reciben de las aseguradoras, sino que también aumentarán las tasas de retención. También fortalecerán la gestión de riesgos de los proveedores de seguros y reducirán sus índices de siniestralidad. Tanto los clientes como sus aseguradoras seguirán beneficiándose de este "círculo virtuoso" de seguros abierto.
Los seguros abiertos crearán más oportunidades para que los consumidores se beneficien del intercambio de datos con los proveedores de servicios. Podrán tomar decisiones mejores y más informadas sobre sus necesidades de seguro. Por ejemplo, los titulares de pólizas podrán identificar dónde están infraasegurados y necesitan cobertura adicional.
Nuevos socios y modelos de distribución.
El seguro abierto proporciona un mercado más amplio para los productos y servicios de los operadores. Les permite expandir su huella de distribución más allá de los mercados tradicionales mediante la formación de alianzas con nuevos socios comerciales. Luego, pueden integrar sus ofertas con las ofertas no relacionadas con seguros de sus socios comerciales para brindar una experiencia del cliente más amplia, atractiva y fluida.
Cuantos más socios y clientes obtengan las aseguradoras a través de sus planes de seguros abiertos, más atractivos serán para los nuevos socios potenciales. Los 'efectos de red' que surgen en los seguros abiertos brindan una gran cantidad de nuevas oportunidades comerciales para los pioneros. Tienen más que ofrecer a los socios potenciales que las aseguradoras que aceptan seguros de duración indefinida.
fuente adicional de ingresos.
Las aseguradoras que adoptan seguros abiertos pueden monetizar mejor sus servicios de información y datos patentados. Por ejemplo, pueden utilizar su amplia infraestructura tecnológica para proporcionar servicios de procesamiento de transacciones a otras organizaciones. Alternativamente, los operadores pueden usar interfaces programables de aplicaciones (API) para proporcionar aplicaciones especializadas para otras empresas, como servicios de pago, análisis de riesgos o adquisición de clientes.
El seguro abierto permitirá a las aseguradoras crear nuevas fuentes de ingresos al posicionarse antes en el proceso de compra del cliente. Por ejemplo, un mayor acceso a la información del cliente en tiempo real brinda a las aseguradoras la oportunidad de alertar a los asegurados sobre las soluciones de gestión de riesgos adecuadas a medida que cambian sus circunstancias. Entonces podrán actuar rápidamente para proporcionar a los clientes la seguridad que necesitan. Estos cambios pueden incluir cambiar de trabajo, mudarse de casa, irse de vacaciones o comprar activos valiosos.
Open Insurance permite a los operadores aumentar sus flujos de ingresos al ofrecer a sus clientes productos y servicios de valor agregado de sus socios del ecosistema.
Mejoras operativas.
Una red de alianzas y socios comerciales que respaldan a Open Insurance permite a las aseguradoras acelerar la innovación de productos. Pueden aprovechar las habilidades y los recursos de sus socios para diseñar, desarrollar y lanzar productos rápidamente, y distribuirlos rápidamente a un gran número de consumidores. Los cuellos de botella tradicionales causados por sistemas heredados y procesos obsoletos se pueden evitar rápidamente.
El seguro abierto ofrece a las aseguradoras ahorros considerables en costos operativos. Esto se puede lograr aumentando la velocidad y la eficiencia de las transacciones, reduciendo los gastos de desarrollo y mantenimiento, reduciendo la duplicación de datos, reduciendo algunos costos e implementando el procesamiento directo automatizado.
Las mejoras operativas logradas a través de los seguros abiertos tienen el potencial de repercutir en toda la cadena de valor de los seguros. Por ejemplo, las mejoras en la eficiencia de procesamiento de las compañías de seguros a menudo afectan las operaciones de sus socios comerciales e intermediarios.
El siguiente diagrama muestra algunas de las muchas aplicaciones del seguro abierto.
¿Qué pueden aprender las aseguradoras de los bancos sobre los seguros abiertos?
La legislación en Europa y el Reino Unido obliga a los bancos a abrir sus recursos de datos y compartir la información de los clientes con otras organizaciones. Directiva de servicios de pago revisada de la UE (PSD2) y del Reino Unido Estándares bancarios abiertos Exigir a los bancos que permitan a otros proveedores de servicios financieros acceder a la información bancaria de sus clientes con el consentimiento del titular de la cuenta. Los reguladores bancarios quieren fomentar la innovación y la competencia. Australia tiene regulaciones bancarias abiertas similares, que pronto se introducirán en Canadá. Estimamos que las iniciativas de banca abierta en Europa generarán cerca de 61 000 millones EUR en ingresos este año. Esto representaría alrededor del 7% de los ingresos bancarios totales en la región. Casi todos los principales bancos de Europa están invirtiendo fuertemente en la banca abierta.
Cuando se propusieron por primera vez las leyes de banca abierta en 2015, los bancos avanzados, las empresas emergentes, los prestamistas y las empresas de pagos en Europa y el Reino Unido se movieron rápidamente. Han creado negocios de plataformas que aprovechan la creciente disponibilidad de datos de los consumidores. Al vincularse a un vasto ecosistema digital, estas nuevas empresas pueden conectarse con una gran cantidad de proveedores de datos y ofrecer a los clientes experiencias y productos atractivos ricos en datos. Además, pueden aprovechar estos ecosistemas para colaborar con nuevos socios comerciales y, a través de estas alianzas, brindar a sus clientes productos adicionales que generalmente van más allá de la banca. Las empresas bancarias con visión de futuro también están utilizando sus nuevos negocios de plataforma para crear propuestas de valor innovadoras que les permitan capitalizar la volatilidad del mercado y aprovechar oportunidades imprevistas.
El auge de la banca abierta ha brindado a los operadores información valiosa sobre cómo el seguro abierto podría afectar su negocio. Los puntos clave incluyen:
- Las expectativas de los clientes se dispararán. Open Banking está habilitando una gama de nuevos servicios y experiencias ricas en datos para clientes bancarios. Muchos de estos clientes también compraron un seguro. Quieren que sus aseguradoras igualen o brinden mejor las experiencias digitales que ofrecen otros proveedores de servicios. Las aseguradoras necesitarán más datos de más fuentes. Si no lo hacen, no podrán ofrecer los nuevos productos digitales que exigen los clientes.
- Las tecnologías digitales impulsarán el flujo de datos. En la era posdigital, las tecnologías digitales impregnan todos los aspectos de la vida, lo que hace que la cantidad de datos disponibles para los proveedores de servicios se dispare. El tráfico de datos a través de los ecosistemas sigue aumentando. Open Banking muestra cómo las empresas de servicios financieros pueden monetizar sus recursos de datos y aprovechar el valor de los datos en poder de otras organizaciones. Los operadores no deben subestimar la importancia de este recurso crítico. Es probable que quienes lo hacen se queden atrás de sus competidores.
- Los modelos de negocio cambiarán. La banca abierta está obligando a los bancos a encontrar nuevas formas de interactuar con clientes y socios (consulte el gráfico a continuación). Los seguros abiertos ejercerían una presión similar sobre las aseguradoras. Los corredores y otros intermediarios son especialmente vulnerables. Necesitan nuevos modelos de negocio que les permitan prosperar en la economía del ecosistema.
- La disrupción de la industria se intensificará. La banca abierta ha dejado a los bancos tradicionales enfrentando serias interrupciones en su negocio de pagos. Las empresas Fintech y otros recién llegados a la industria ahora dominan este segmento del mercado bancario. Estos ágiles disruptores están comenzando a buscar en otra parte. Están utilizando tecnologías innovadoras para proporcionar a los consumidores una serie de nuevos servicios financieros. El seguro abierto interrumpe la distribución de productos y la adquisición de clientes en primer lugar. Sin embargo, pronto provocará turbulencias en otras industrias. Los operadores deben prepararse para la creciente disrupción de la industria mejorando su capacidad de innovar, colaborar y adaptarse. La agilidad empresarial es crítica.
¿Obligarán los reguladores a las aseguradoras a adoptar seguros abiertos?
Es poco probable que los reguladores obliguen a las aseguradoras a seguir a los bancos y abrir sus recursos de datos a otras organizaciones en el corto plazo. Sin embargo, otras fuerzas disruptivas ya están impulsando a las aseguradoras a compartir más datos. Es probable que estas fuerzas impulsen el crecimiento de los seguros abiertos. Incluyen:
- La demanda de los consumidores de servicios digitales integrados, personalizados y ricos en datos está creciendo.
- La competencia de las empresas de tecnología que ofrecen productos de seguros y otros productos y servicios digitales está aumentando.
- Los ecosistemas digitales cada vez más robustos suelen incluir productos y servicios de seguros en sus ofertas para el consumidor. Nuestra investigación muestra que las aseguradoras creen que el surgimiento de los ecosistemas será una de las mayores causas de interrupción del negocio en los próximos cinco años.
InsurTech Vision 2021: describimos cinco tendencias tecnológicas emergentes que afectarán a la industria de seguros en 2021 y más allá.
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¿Qué papel juegan los ecosistemas digitales en los seguros abiertos?
Los ecosistemas digitales son fundamentales para abrir los seguros. Proporcionan una forma de transferir grandes cantidades de datos entre las compañías de seguros y sus socios y clientes. Los seguros abiertos permiten a las aseguradoras aprovechar el flujo masivo de datos a través de los ecosistemas para mejorar el servicio al cliente, desarrollar asociaciones comerciales y llegar a un gran número de consumidores. Los proveedores de seguros no tienen que tener las plataformas tecnológicas para soportar estos ecosistemas digitales. Sin embargo, deben tener una estrategia de ecosistema clara para respaldar su modelo de negocio de seguros abierto. La estrategia debe explicar por qué la empresa está adoptando seguros abiertos, identificar el tipo de ecosistema que mejor respaldará este objetivo e identificar el papel que desempeñarán las aseguradoras en el ecosistema elegido. La estrategia puede requerir que las aseguradoras sean propietarias o controlen las plataformas tecnológicas que sustentan sus actividades en el ecosistema. Por lo general, permitirá a las aseguradoras ejecutar sus planes de seguros abiertos en un ecosistema mantenido por socios tecnológicos de confianza.
por quéInterfaz de programación de aplicaciones (API) ¿Es esencial el seguro de folio?
Las API son la clave para desarrollar soluciones abiertas de seguros. Permiten que las compañías de seguros y otras organizaciones abran sus datos, algoritmos y procesos entre sí. Esto permite que las empresas vinculadas al mismo ecosistema integren los recursos de datos de los demás en sus propios servicios y experiencias digitales. La popularidad de las API ha aumentado considerablemente el flujo de tráfico de datos en el ecosistema. A medida que aumenta el volumen de datos, también lo hacen las oportunidades para que las empresas creen valor adicional a partir de los ecosistemas en los que operan.
Los beneficios comerciales de las API son enormes. Permiten a las aseguradoras construir rápidamente plataformas tecnológicas sólidas que pueden consumir y compartir grandes cantidades de datos y vincular a numerosos socios y clientes. Esto les permite optimizar los procesos, aumentar la eficiencia y acelerar la innovación. Por ejemplo, el tiempo de diseño, desarrollo y lanzamiento de un nuevo producto se reduce considerablemente. Las aseguradoras también pueden colaborar más rápido con nuevos socios comerciales, llegar a un mayor número de otros clientes más rápido y ofrecer experiencias y productos ricos en datos más atractivos.compañía de investigación sereno Se cree que las compañías de seguros que no incorporen API en sus plataformas tecnológicas ya no serán competitivas.
La cantidad de API disponibles para las aseguradoras es una fracción de la cantidad de API que ofrece la industria bancaria (consulte el gráfico a continuación). Las empresas del sector bancario están liderando el camino en las compañías de seguros debido a la implementación de regulaciones de banca abierta. Sin embargo, el interés en las API de seguros está aumentando rápidamente.
Actualmente, la mayoría de las API de seguros se centran en la participación del cliente. Apoyan la adquisición de clientes o soluciones de distribución de productos. Pero pronto habrá más aplicaciones de seguros disponibles. Esto permitirá que muchas empresas de muchas industrias diferentes se conecten a proveedores de datos de seguros. Los líderes incluyen concesionarios de automóviles, compañías de viajes y proveedores de atención médica (consulte el cuadro a continuación). Estas empresas podrán agrupar productos de seguros con los suyos propios. Proporcionarán a los clientes una cartera de servicios rica en datos sin interrupciones.
¿Cuál es la mejor estrategia de interfaz de programación de aplicaciones (API) para una compañía de seguros?
Las compañías de seguros necesitan una estrategia que les permita construir, lanzar e instalar rápidamente una gran cantidad de API. Debe abordar cuatro pasos clave:
- Arquitectura técnica desacoplada. Para extraer valor de los recursos tecnológicos tradicionales y aumentar la agilidad comercial, las aseguradoras deben agregar una nueva capa de componentes digitales desacoplados entre sus sistemas y aplicaciones centrales. Una arquitectura habilitada para API que puede interconectar muchos sistemas y aplicaciones dispares permitirá a los operadores acceder rápidamente a los recursos de datos que necesitan, colaborar con nuevos socios y aprovechar oportunidades comerciales prometedoras.
- Adopte un enfoque basado en la nube. La computación en la nube permite a las aseguradoras desarrollar y lanzar rápidamente nuevos productos, extenderlos a un gran número de clientes y transferirlos a otras plataformas tecnológicas si es necesario.
- Cooperar con terceros. Fortalecer las colaboraciones con terceros, como insurtechs, incubadoras, instituciones académicas, empresas de investigación, proveedores de datos, empresas de servicios públicos y socios comerciales para mejorar la creatividad, acelerar la innovación y crear nuevas oportunidades de ingresos.
- Diseñado para reutilizar. Las aseguradoras deben asegurarse de que las API que desarrollan sean fáciles de usar y muy portátiles. Al publicar estas API y garantizar que se puedan encontrar fácilmente, las aseguradoras pueden alentar a otras partes a convertirse en socios de su ecosistema y brindarles productos y servicios complementarios.
- Implementar la plataforma API. Esto proporciona a los equipos internos y socios las herramientas y capacidades que necesitan para aprovechar al máximo las API de una organización. Una plataforma de API generalmente consta de cuatro componentes principales: un portal para desarrolladores para que los socios externos aprovechen las API existentes;Portal de administración de API para publicar API, monitorear el uso y administrar la facturación;capa de seguridad;Y una puerta de enlace para acceder a los recursos internos.
¿Cuál es el mejor ecosistema digital para seguros abiertos?
Las aseguradoras deben elegir un ecosistema digital que cumpla con sus objetivos específicos de seguros abiertos. Deben tener claro el tipo de negocio que quieren iniciar. Por ejemplo, ¿quieren ser un proveedor de servicios de bajo costo y actuar como una empresa de servicios públicos, o ven los seguros abiertos como una oportunidad para expandirse más allá de las actividades de seguros tradicionales?Las compañías de seguros que planean convertirse en empresas de servicios públicos pueden utilizar seguros abiertos para aprovechar sus eficiencias operativas y de procesamiento actuales. Pueden generar ingresos adicionales al proporcionar servicios de datos a varias compañías de seguros y otras organizaciones. Alternativamente, los operadores que buscan ir más allá del seguro podrían usar el seguro abierto para introducir una gama de nuevos productos y servicios digitales. Al abrir sus recursos de datos e intercambiar información con múltiples partes,Podrán ofrecer productos que van mucho más allá de lo que tradicionalmente han ofrecido las aseguradoras. El siguiente diagrama muestra el dilema inicial que las aseguradoras deben abordar antes de aventurarse más en los seguros abiertos.
Las aseguradoras que ven los seguros abiertos como una forma de expandir y expandir sus ofertas deben evaluar cuidadosamente sus capacidades actuales antes de lanzar cualquier negocio de ecosistema nuevo. Deben identificar oportunidades de ecosistemas que puedan aprovechar los activos existentes y la utilización de recursos. Solo después de completar una evaluación de estas oportunidades, las aseguradoras deben centrar su atención en los negocios del ecosistema que pueden requerir infraestructura y recursos adicionales. Hemos identificado siete oportunidades principales del ecosistema para las aseguradoras (consulte el cuadro a continuación). Cada uno de ellos permite a los proveedores de seguros utilizar seguros abiertos para ingresar a nuevos mercados y expandir sus ofertas de productos. Creemos que estos siete ecosistemas podrían generar más de 50 billones de dólares en ingresos para 2025.
Todos estos ecosistemas crean valor para las aseguradoras, sus socios y sus clientes. Logran esto por:
- Proporcione a los clientes un portal simple "sin barreras" para acceder a una variedad de servicios digitales diferentes.
- Aproveche los "efectos de red" de las operaciones comerciales multiplataforma para brindar un mayor valor a cada participante del ecosistema a medida que aumenta el tráfico de datos.
- Fomentar grandes flujos de datos entre un gran número de participantes del ecosistema.
- A través de una o más plataformas tecnológicas gestionadas por proveedores de servicios de confianza.
¿Cómo pueden las aseguradoras aprovechar el ecosistema digital para hacer crecer su negocio de seguros abierto?
Una vez que las aseguradoras han elegido los ecosistemas que mejor se adaptan a sus objetivos de seguros abiertos, deben elegir el papel que quieren desempeñar en esos ecosistemas. Una comprensión clara de estos roles permitirá a los operadores estimular sus recursos y hacer crecer su negocio de seguros abierto. Muchas aseguradoras han identificado el papel del ecosistema, lo que les permite desarrollar un sólido negocio de seguros abierto.
- Iniciador del ecosistema.grandes compañías de seguros como hacer ping Estableció su propio ecosistema extenso. Estos enormes ecosistemas generan mucho tráfico de datos y proporcionan una gran cantidad de productos y servicios. Estos aseguradores son los custodios de sus ecosistemas. Ofrecen una amplia gama de productos y servicios propios en su ecosistema, pero también albergan productos de muchas otras organizaciones.
- Coordinador de Ecosistemas.transportista como NASA y Encontrar Construya un negocio de ecosistema sólido al mejorar sus propios productos y servicios con productos y servicios de otros proveedores. Esto aumenta el valor que estos operadores ofrecen a sus clientes, al mismo tiempo que genera más ingresos para ellos y sus socios.
- Actores del ecosistema.algunas compañías de seguros, incluyendo Zúrich y Gunma, construyó un negocio exitoso en un ecosistema administrado por otras empresas. Personalizan los productos de seguros digitales para adaptarse a estos canales específicos.
- Colaboradores del ecosistema. parisino es una de varias empresas que ofrecen seguros como servicio (IPaaS) a los operadores de ecosistemas. Dichas ofertas de IPaaS incluyen servicios de comercio electrónico, pago y análisis.
¿Por qué solo unas pocas compañías de seguros operan negocios de seguros abiertos exitosos?
Uno de los mayores desafíos que enfrentan muchos operadores que buscan construir un negocio de seguros abierto es la falta de capacidad del ecosistema. Muchas aseguradoras creen que tienen las habilidades y los recursos del ecosistema necesarios para operar un negocio de seguros abierto. Sin embargo, nuestra investigación muestra que la mayoría de estas empresas sobrestiman enormemente su preparación. Por ejemplo, el 84% de las aseguradoras ven los ecosistemas como una parte importante de su estrategia. El 58% de los proveedores de seguros incluso se han embarcado en una estrategia de ecosistema. Pero descubrimos que menos del 5% de las aseguradoras tienen lo necesario para administrar un negocio dependiente del ecosistema.
¿Dónde están las deficiencias?La mayoría de las aseguradoras aún tienen que desarrollar la estrategia de ecosistema correcta. También carecen de las habilidades requeridas y carecen de la estructura y cultura organizacionales necesarias. Además, muchas aseguradoras no cuentan con la arquitectura técnica necesaria para respaldar las iniciativas del ecosistema. Estas deficiencias mantienen a las aseguradoras muy por detrás de sus pares en las industrias de banca y telecomunicaciones (ver gráfico).
Hay un escollo más. Las compañías de seguros suelen ser reacias a compartir sus datos. El seguro abierto requiere que los operadores intercambien grandes cantidades de datos con múltiples socios. Sin embargo, las aseguradoras han visto durante mucho tiempo sus datos como un valioso activo de propiedad, lo que les da una ventaja sobre sus competidores. Para beneficiarse del seguro abierto, estos transportistas deben hacer un cambio. Deben estar dispuestos a compartir información e intercambiarla de manera responsable y segura. Esto requiere un gran cambio cultural.
¿Cómo pueden las aseguradoras utilizar el ecosistema de manera más efectiva?
Muchas aseguradoras necesitan transformar sus negocios para aprovechar el ecosistema de manera más efectiva y lanzar programas de seguros abiertos exitosos. Deben centrarse en tres áreas clave:
- Los operadores que participan en seguros abiertos requieren arquitecturas tecnológicas robustas y flexibles para administrar flujos de datos grandes, variables y rápidos. Estas arquitecturas de
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