Inclusión e Innovación por Eric Joost (Podcast)

¿Qué tan bien preparados están los profesionales de seguros para un futuro impulsado por lo digital?¿Son las aseguradoras capaces de atraer nuevos talentos más diversos?¿Cómo conduce todo esto a un futuro sostenible para la industria?Eric Joost sobre por qué la innovación no es negociable y por qué la inclusión debe ser una prioridad personal

enfatizar

• A medida que las aseguradoras intentan abordar la creciente brecha de talento, deben encontrar nuevas fuentes de talento. Además, con el cambio a más experiencias digitales, hay menos puestos de corredor o agente de nivel de entrada disponibles, con profundas implicaciones sobre cómo las aseguradoras atraen y desarrollan nuevos talentos.
• Tener una fuerza laboral más diversa es un imperativo tanto ético como comercial. Las políticas institucionales no son suficientes;La inclusión también debe ser una prioridad personal.
• Cuatro áreas podrían ser oportunidades para la industria: mejorar la experiencia del cliente;Abordar las disparidades económicas en los seguros, particularmente con respecto a los seguros contra catástrofes;Mejorar la capacidad de abordar riesgos intangibles como la propiedad intelectual y los riesgos cibernéticos;E innove con la expansión inteligente de productos.
• La industria de seguros se las arregla bien sin mucha innovación, pero la innovación es imprescindible para crear una industria que atraiga a los mejores talentos y siga siendo relevante.

Inclusión e Innovación, con Eric Joost

Eric Joost es el líder global de propiedad y accidentes de Willis Towers Watson, la tercera corredora de seguros más grande del mundo. La semana pasada, Eric Joost explicó cómo la tecnología ha transformado la industria de seguros, especialmente el canal de corredores, y cómo puede equilibrar la eficiencia con el contexto y los matices del servicio al cliente.

En este episodio, comparte por qué la diversidad en la fuerza laboral requiere que las personas lideren con el ejemplo. También destacó cuatro áreas clave en las que las aseguradoras pueden aprovechar la oportunidad y cuántos pequeños pasos pueden generar un cambio.

Las transcripciones a continuación han sido editadas por su extensión y claridad.

Quiero volver al punto que mencionaste [en nuestro último episodio], que es que, al final del día, el riesgo se trata de personas.

Me gustaría ver el conjunto de habilidades del corredor, y creo que ha cambiado mucho en los últimos 30 años, más recientemente con muchos de los cambios tecnológicos que estamos viendo hoy. Me preguntaba si podría comentar sobre el grupo de talentos en general y algunas de las brechas de talento que pueden existir al prepararse para el futuro.¿Dónde están las oportunidades para llenar estos vacíos de talento?

Cuando entré por primera vez en la industria, si querías progresar y ser promovido, mucha gente enfatizaba: "Tienes que entender todos los aspectos del negocio, mucho". Sí, en algún momento necesitas enfocarte en un tema u otro, como la gestión de relaciones con el producto o el cliente, ese tipo de cosas. Pero sin equilibrio, su carrera nunca llegará muy lejos.

En una cosa que sucedió en los últimos 20 o 30 años, muchas personas, incluido yo mismo, hemos encontrado que este camino de especialización es muy efectivo para lograr el éxito. Es realmente útil: a los clientes les encanta porque cuando necesitan un experto, usted está allí y sabe las cosas más a fondo que la persona que gestiona todo el trabajo. Así que el equilibrio está un poco fuera de lugar.

Entonces, el objetivo principal en el que estoy trabajando es que tenemos que dedicar mucho tiempo hoy para fomentar la especialización mientras también enseñamos, capacitamos y mejoramos la necesidad de (1) nuestra comprensión general de nuestro negocio y cómo funciona;(2) Cómo comprender mejor el negocio del cliente en el contexto adecuado.

Dedicamos mucho tiempo a esto, pero no somos perfectos y nadie más en la industria es perfecto. Pero eso es algo que se ha perdido en los últimos 10 o 20 años. Si desea hablar sobre alguien en riesgo, solo hay una forma de tener una conversación. Requiere que comprenda cómo hablar con sus clientes de la forma en que ellos entienden su negocio. Así que es un verdadero desafío.

Hay otras áreas. Tenemos problemas de edad/demográficos. Ahora tengo poco más de 50 años, y si miras la industria, hay muchas personas de mi edad, tal vez incluso 20 años mayores, y están saliendo gradualmente de la industria. La brecha de talento es aproximadamente entre 35 y 40 años.

Y luego, en términos generales, tenemos un problema de madurez tecnológica. Incluso entre los millennials, los millennials son buenos en ciertas tecnologías pero no buenos en las tecnologías que usamos en nuestro negocio. Así que tenemos que trabajar en ello.

Entonces, ¿Qué haces?Encontré buenas noticias aquí: hoy entrevisté a un grupo de graduados, por lo que, por definición, los millennials, los desafíos también son oportunidades. Eso es exactamente lo que tenemos que hacer para que esta industria sea interesante.

Si pensamos que es difícil atraer a los jóvenes a la industria, esta es una excelente oportunidad porque la industria está cambiando y es necesario tener una persona de negocios más completa o equilibrada en el campo. Primero, es muy bueno. Los roles están cambiando un poco.

Y luego lo siguiente es, si piensas en inclusión y diversidad, solo piensas en la dimensión de género.(Obviamente hay más). Quiero decir, durante la mayor parte de mi carrera, no creo que haya competido con una mujer por un trabajo. Entonces, casi la mitad de las personas realmente no han estado en el juego, y si comienzas a pensar en eso de manera más amplia, realmente puedes abrir un grupo de talentos; obviamente puedes reducir otros aspectos de la inclusión y la diversidad.

Estoy muy interesado en verlo como la moraleja, lo correcto. Todo el mundo necesita una oportunidad justa. Pero si solo está enfocado egoístamente en nuestra industria, es muy interesante pensar a dónde puede llevar a las personas. Se necesita mucho un pensamiento más amplio y puede complementarse con toda la experiencia que existe aquí. La gente podría estar en un lugar muy diferente dentro de cinco o diez años.

es encantadorEstoy un poco sorprendido de que nunca compitas con una mujer por tu trabajo. Toma un tiempo hundirse.

Alguien hizo una pregunta que realmente no puedo responder. Quiero decir que pensé que lo había hecho, pero eso no es lo que pretendía hacer. Este es el estándar máximo de sesgo, no solo de nuestra industria. Creo que algunas partes del mundo han pasado y algunas todavía están trabajando en ello.

El talento es simple: necesitas talento, y es como las matemáticas, ¿verdad?Por qué no.¿Por qué no mirar a la mayoría de la población?Y luego, el comportamiento como industria es diferente de lo que he observado durante la mayor parte de mi carrera.

Lo que es interesante para mí es que tal vez no sea el trabajo a nivel corporativo que hace Willis Towers Watson, pero a un nivel más orientado al consumidor, hay mucho cambio hacia el uso de más tecnología.[En nuestro último episodio], habló sobre experiencias semidigitales en las que muchas personas comenzarán su viaje en línea o en dispositivos móviles.

Esto afecta los trabajos de nivel de entrada, como corredores o agentes, en los que creo que muchas personas solían confiar, especialmente si eres estudiante o estás tratando de hacer malabarismos con varios trabajos. Esto es lo que preocupa a muchas personas, especialmente dadas algunas de las desigualdades estructurales que pueden preocupar a muchas mujeres. Con esta transición, ¿cómo afecta esto a la diversidad de la fuerza laboral de corretaje?¿Qué efecto tiene esto cuando subes?

Ese artículo de nivel de entrada fue el tema de un debate activo que hemos tenido internamente sobre exactamente el mismo tema durante cuatro o cinco años. Por lo general, la entrada en la industria es a través de algo como [rol de agente o corredor] y ese tipo de cosas están desapareciendo. Tenemos un programa de posgrado que tiene cierta diversidad internacional, que es una pequeña forma de abordar esto y hacer algunas mejoras.

Pero en cierto modo, lo que hemos encontrado es un enfoque diferente a este problema. Vemos el reclutamiento de manera diferente. Hacemos algunas cosas tradicionales, y creo que si miras nuestro currículo de reclutamiento, te muestran mucha diversidad, probablemente con mi generación, de 50 a 60 años, ¿verdad?Entonces, número uno, eso es lo que hicimos.

Creo que el segundo problema es que hablamos sobre la disrupción [en el último episodio]. Tenemos este elegante término "insurtech" que es el código para tecnología. Encontramos que este es un gran lugar para proyectar lo que hacemos como industria a diferentes grupos de personas. Al menos en insurtech, en realidad encontré mucha más variedad que en tecnología tradicional.

Cené con el alcalde de Chicago, Rahm Emanuel, la semana pasada y me hicieron la misma pregunta, pero no con tanta confianza. Dijeron: "¿Cómo cambiamos la forma en que pensamos sobre la industria para que los jóvenes más dinámicos estén incluidos y sean más diversos?"Realmente hicieron la pregunta, "Sr. Alcalde, ¿cómo puede ayudarnos a hacer esto?¿Cómo hiciste esto como líder de la ciudad? "

Tiene una gran respuesta. No sé si lo conoces, pero es un poco contundente, es apropiado, pero contundente. Simplemente dijo: "No puedo ayudarte. Tienes que ayudarte a ti mismo, pero tienes que empezar a pensar de dónde traes a la gente. "Mire los puntos de admisión, porque si persigue bancos y bancos de inversión, firmas de consultoría y bufetes de abogados, en el mismo subconjunto de universidades estadounidenses, no obtendrá eso. Dijo que hay que buscar otras fuentes, ya sean universidades u otras fuentes de talento. Son dinámicos y están dispuestos a trabajar con usted, pero necesita interactuar con ellos y debe tomar medidas.

Creo que eso debe ser parte de eso. En cierto modo, quiero decir, decimos eso sobre todo, es un problema de liderazgo. Tenemos mucho que hacer internamente sobre la diversidad, y eso es muy importante para nosotros. Pero también hay muchas cositas;Así se llenan los roles. Incluso cuando formo grupos de recopilación de información en las empresas, por ejemplo, en miles de empresas insurtech, todo se convierte en una actividad en torno a la diversidad.

Se trata de tratar de lograr un equilibrio aproximado en cualquier ecuación en la que te encuentres. Una vez más, me centraré en la parte femenina. Durante un tiempo, me di cuenta de que puedo acomodar una sala grande de 10 corredores masculinos (también trabajé para un suscriptor, y lo mismo se aplica a los suscriptores) y una vez que empiezo a introducir talento femenino altamente calificado en la interacción, la interacción se vuelve mejor. Todo es un poco mejor comenzando con cosas simples para hombres, pero básicamente hay un poco de competencia en la sala y no es lo mismo. Las personas están comenzando a ser más agudas, su pensamiento es más claro y son menos disruptivas. Solo creo esto.

Ahora, necesito comprometerme con varios líderes a mi nivel y a mi alrededor para alentar eso porque en algunos casos es natural, es orgánico y es fácil de hacer para las personas. Y en otros casos no. Solo tienes que ayudar a animar a la gente a hacerlo y lo harán.

La mayoría de la gente no se despierta diciendo: "No quiero un mundo más diverso. No quiero un mundo más talentoso. "Pero nunca tuvieron un ejemplo de cómo actuar y realmente progresar. Así que tienes que mostrarles el camino. Hay que hacer cosas grandes, hay que hacer cosas institucionales, hay que hacer cosas pequeñas todos los días. Una vez que la gente ve esto, es más fácil y más natural para ellos.

Y luego, lo último que voy a decir es que todo esto suena genial, pero para poder competir en un mundo que es muy competitivo para las personas, tenemos que salir y competir con muchas industrias. Tenemos que entender por qué somos interesantes y diferentes, y por qué podemos ofrecer a las personas algo que otros no pueden.

muy impresionante. Me encantan las anécdotas sobre la introducción de mujeres en el grupo y cómo ha cambiado esta dinámica. Y, por lo que he recopilado, ¿se convertirá en un entorno más productivo o eficiente?

Es productivo en el sentido del resultado final del negocio. Eficaz desde el punto de vista de que los equipos tienden a trabajar juntos de forma más clara. Esta es una cosa muy buena. No me obligué, simplemente sucedió. Luego, después de un tiempo, comencé a pedirlo en silencio. Estoy seguro de que mucha gente está discutiendo este tema. Puedo estar lejos de ser perfecto.

Pero el punto es que tienes que unirte a la lucha. No creas que mi empresa lo hará por mí, mi equipo de RRHH lo hará por mí, hay un departamento que me puede ayudar. Todo esto podría ser cierto. Todavía tengo que hacerlo yo mismo, liderar y luego aprovechar y usar todas las demás cosas como un recurso, sin asumir que alguien más se encargará de eso porque no lo hará.

Me gusta mucho esto: si bien es institucional y puede tener políticas y procedimientos, al final del día depende de la gente. Así que espero que este hecho que usted defiende pueda tener un gran impacto en su organización.

¿Hay algo de lo que deberíamos estar hablando pero de lo que no estamos hablando?Siento que realmente acabamos de arañar la superficie de algunos temas realmente interesantes.

Solo quiero mencionar: "¿Cuáles son los mayores desafíos y las posibles oportunidades para las aseguradoras?"A veces, nuestra industria puede hablar de nosotros mismos, y luego terminamos hablando de cosas que se pueden medir en toda la industria.

Entonces, la respuesta rápida a muchas de estas cosas es el costo, lo cual es cierto. Como industria, tenemos que volvernos más eficientes, especialmente las compañías de seguros. Pero una cosa que echamos de menos es que también tenemos que diferenciar la experiencia del cliente. Si bien algunos de estos estarán en áreas disruptivas, uno de los mayores desafíos es cómo administrar los costos. Usamos la relación de costos, pero eso es el 40 % de la prima por dólar, que es el código de 40 centavos por dólar, para la administración de seguros; esa es la asignación, donde la compañía de seguros opera por sí misma y liquida reclamos similares. Este número es simplemente demasiado alto.

Está donde está ahora por una buena razón: cada parte de la cadena de valor juega un papel. Pero ese número caerá. También tenemos que aprovechar al máximo la experiencia del cliente y mejorarla. Así que es algo muy, muy difícil de pensar porque crees que el costo bajará y la experiencia aumentará. Como industria, creo que todavía tenemos la creencia de que solo podemos hacer una cosa. Si queremos más y mejor experiencia del cliente, el costo aumentará. Si queremos costos más bajos, entonces la experiencia del cliente, no quieren hablar de eso.

Pero basta con mirar el impacto de la tecnología en cada industria. Hace ambas cosas: reduce costos y mejora la experiencia. Ahora bien, su aplicación en seguros puede ser muy diferente a muchas otras cosas. Pero si piensa en términos generales, si piensa profundamente en quién es el cliente, qué necesita realmente y qué problema está tratando de resolver, puede obtener algunos resultados interesantes.

Si lo gira hacia el lado de la oportunidad, el otro lado es la industria hablando de tener que ser más innovadora, pero hacemos un gran trabajo hablando entre nosotros en el púlpito, realmente no explicamos cuál es ese enfoque. Recitaré algunas cosas en las que estoy pensando antes de contestar el teléfono, pero la mayor parte de lo que estoy pasando no es necesariamente nuevo. Es adyacente a lo que estamos haciendo hoy.

No se trata de inventar productos. Es decir, haz algo 20 metros a la derecha o 100 metros a la izquierda, o relaciónalo con lo que estás haciendo hoy. Así que aquí está la lista:

• Primero, la experiencia del cliente. Simplemente haciendo que lo que sucedió hoy sea aún mejor: hay tantas ideas geniales.
• En segundo lugar, la disparidad económica: la disparidad entre la probable pérdida real y la persona que realmente obtiene algún seguro y protección. Imagine una gran tormenta, digamos que pasa por Houston, y luego los medios financieros dirán: "Bueno, hay $40 mil millones en pérdidas aseguradas, y luego hay $80 mil millones en personas que deberían tener seguro pero no lo tienen, así que la pérdida total es de $120 mil millones". Entonces podemos comenzar a perseguir creativamente la disparidad económica.
• El tercero son los activos intangibles. Gran parte del valor del mundo es intangible, pero hacemos muy poco en este negocio para ayudar a proteger los activos intangibles. Hacemos un gran trabajo protegiendo los bienes materiales y las cosas tangibles. Así crecen los negocios: barcos, aviones, edificios. Pero, ¿qué hacemos con la propiedad intelectual?Nos enfrentamos a una buena cantidad de riesgo cibernético, pero también a muchas oportunidades. El seguro existe para proteger el valor, por lo que si hacemos negocios para proteger el valor, ¿qué hacemos con la gran mayoría del valor en el mundo actual?
• El cuarto es la extensión de productos inteligentes. Hay mucha expansión de productos, tecnología y acceso a datos muy inteligentes que abrirán la capacidad para que las aseguradoras asuman más riesgos sin arriesgar el balance de la aseguradora. Cosas como: las interrupciones comerciales están mejorando cada vez más, o hay interrupciones comerciales, cosas relacionadas con el seguro ambiental y más y más.

Pero a veces los desafíos que enfrenta la industria y el liderazgo de la industria, si no miras un año, porque los últimos dos años han sido bastante duros en términos de tormentas y desastres naturales, pero si miras el arco 10 o 20 años, puede tener mucho éxito en esta industria sin obligarse a innovar mucho. Hay muchas personas que ganan mucho dinero para sus empresas y para ellos mismos, lo cual es increíble.

El punto es que si realmente quieres hacer de esta industria una industria en la que los jóvenes de 20 años quieran entrar y trabajar, y hacerla nueva y diferente, tienes que innovar. La buena noticia es que la mayor parte de lo que he pasado no se trata de lanzar cohetes, ir a la luna y vender seguros. Estas son todas las cosas que nos rodean. Entonces, eso va a ser una cosa que les dejo a ustedes.

Hay mucho trabajo por hacer, y necesitamos inspirar a los líderes de la industria para hacerlo.

Esto es interesante Eric y desearía que tuviéramos más tiempo para discutir algunas de estas cosas. Desafortunadamente, nuestro tiempo está llegando a su fin, así que solo quiero decir muchas gracias. Es una conversación fascinante.

Gracias por invitarme, realmente disfruté caminar a través de todo esto contigo. Espero que resuene con la gente.

generalizar

En este episodio del podcast Accenture Insurance Influencer, hablamos de:

• La importancia de que las aseguradoras amplíen cómo y dónde encuentran talento. No solo es un imperativo ético, sino que también tiene sentido comercial, especialmente si se requieren nuevas habilidades e ideas innovadoras.
• Responsabilidad personal para promover la diversidad y la inclusión en la fuerza laboral. La política institucional o de la empresa es un buen punto de partida, pero ceder la responsabilidad ante la organización es una falta de visión.
• Cuatro oportunidades clave para la industria de seguros: mejorar la experiencia del cliente;abordar las disparidades económicas;Mejor cobertura de riesgos intangibles;Y desarrolle extensiones de productos inteligentes.
• La innovación es clave para que la industria atraiga y retenga a los mejores talentos y continúe capitalizando las oportunidades para aumentar la participación de mercado.