Enfrentando los desafíos de la transformación de seguros básicos

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. 3 innovaciones exitosas en seguros nos dan una idea del futuro
2. Prevención de emergencias: Insurtech para mantenernos seguros en tiempos difíciles
3. Innovación en seguros centrada en las personas: ganadores de 2021

No hay duda de que vivimos en una era que requiere que las compañías de seguros transformen sus productos comerciales, infraestructura y operaciones. Una transformación exitosa se traduce en nuevas oportunidades de ingresos, relaciones más sólidas con los clientes y relevancia continua de la marca. Sin embargo, esta necesidad de desarrollo no puede abordarse mediante cambios superficiales. Las aseguradoras líderes están transformando sus productos principales para reinventar por completo su papel en el espacio de los seguros. Como demuestran los nominados y ganadores de los premios Efma-Accenture Insurance Core Insurance Transformation Innovation Awards, las aseguradoras líderes están comenzando su transformación central desde arriba y aplicándola a cada punto de contacto en su negocio.

nueve nominados pioneros

Los nueve nominados en la categoría Transformación de seguros básicos lideran la transformación de seguros básicos a través de varias innovaciones en su cadena de valor. Las nominaciones son:

• A. AXA para reclamos icónicos
• Descubra las cotizaciones de IA
• La plataforma de IA conversacional de RBC, impulsada por Personal Insights for Life Insurance Application
• Generali financia transacciones a través de la innovación blockchain
• FWD de AI-Ubiquitous Smart Insurance Framework
• Sistema de evaluación de valor inteligente de China Life para vendedores
• Multiasistencia para MACARENA, un innovador bot de voz con IA que notifica el primer siniestro en siniestros de hogar de forma 100% automatizada
• Seguro de ingresos de Humania para sus reclamos innovadores de accidentes e incapacidad
• Mapfre for Verbatims, un modelo cognitivo-conductual que integra el feedback de los clientes en tiempo real

Se puede ver que los nominados anteriores creen que la IA es la tecnología líder para la transformación de seguros básicos. De hecho, cada innovación utiliza la tecnología de una forma novedosa y estructurada que tiene un impacto duradero en su negocio. Echemos un vistazo más de cerca a los ganadores y cómo sus innovaciones liderarán la transformación central de seguros en 2021.

Tendencias de los premios Efma-Accenture Insurance Innovation Awards 2021: más de 3400 votantes votaron por las principales tendencias de innovación en seguros para 2021. Obtenga más información sobre las tendencias de este año.

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Premio de Oro: Descubrimiento

Discovery está cambiando la forma en que los corredores y los clientes interactúan con ellos al presentar su servicio AI Quote. Los usuarios pueden cargar archivos PDF o imágenes de seguros de la competencia y documentos de inversión por teléfono o computadora y recibir una cotización de Discovery equivalente en segundos. Todo el recorrido se puede hacer en un minuto. Los corredores pueden presentar una oferta a su cliente y, en el caso de que el cliente complete un viaje directo, el agente de ventas lo llamará para discutir los detalles de la oferta y cerrar la venta.

"En última instancia, la tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) impulsada por IA permite un viaje fluido para nuestros clientes, consultores y empleados en toda la empresa", dijo Romek Sadowski, director de marketing técnico de Discovery Life. Para los clientes, los beneficios incluyen recibir ofertas comparables en menos de un minuto, así como una mejor comprensión de los productos de Discovery en relación con el mercado. Para los consultores, los beneficios clave incluyen comparaciones más precisas y consistentes con la competencia, y menor fricción en ventas y cotizaciones. Al automatizar el proceso de extracción de datos de los documentos de la póliza y luego convertirlos en beneficios similares de Discovery Life, nuestros consultores pueden dedicar menos tiempo al trabajo manual y más tiempo a ayudar a nuestros clientes.

AI Quote también crea una oportunidad para que Discovery Life integre herramientas digitales en muchos de nuestros procesos existentes y cree un viaje digital único y sin interrupciones para asesores y clientes. Se han desarrollado y se están mejorando otras innovaciones, como la cobertura virtual que permite a los clientes recibir cobertura en cualquier lugar que elijan, para hacer realidad el objetivo de este viaje digital continuo. "

Esta es una innovación importante en el sector de seguros e inversiones en Sudáfrica, altamente desarrollado e innovador, con frecuentes actualizaciones y mejoras de productos. Si bien los productos están ajustados para satisfacer las necesidades de los clientes, puede ser difícil para los corredores realizar un seguimiento de los diversos productos en el mercado y cómo se comparan entre un competidor y otro. Los clientes tampoco tienen forma de ver cómo se comparan sus productos financieros con los de la competencia.

“La industria de seguros de Sudáfrica tiene un entorno complejo con una amplia variedad de productos. Los asesores financieros se enfrentan a numerosos competidores, cada uno con múltiples productos y opciones, lo que da como resultado innumerables combinaciones diferentes de ofertas. Al automatizar el proceso de comparación, AI Quote simplifica la nueva experiencia comercial para asesores y clientes, aumentando las tasas de conversión y aumentando la satisfacción de las partes interesadas. AI Quote garantiza que los clientes con pólizas existentes reciban beneficios de Discovery comparables con los de nuestros competidores y convence a los asesores de que están dando a los clientes el mejor consejo al comparar pólizas. "

Al eliminar la fricción de ventas y automatizar las comparaciones, AI Quote de Discovery está diseñado para aumentar la exposición de una empresa a clientes potenciales, atraer a corredores para vender productos de Discovery, mejorar la precisión de las alternativas y promover la marca de Discovery como un innovador líder en el mercado. Con una plataforma eficiente centrada en el cliente y el corredor, Discovery lleva las cotizaciones al siguiente nivel.

Sin embargo, el potencial de la IA apenas comienza a desaprovecharse. Romek concluyó: “El panorama de los seguros está cambiando y hemos visto una afluencia de proveedores de microseguros, aseguradoras directas al consumidor y actores de nicho en el mercado. Cuando se trata de seguros de vida, los clientes se enfrentan a una asombrosa cantidad de opciones, y la cantidad va en aumento. En situaciones tan complejas, es ineficiente procesar manualmente los datos para comparar los beneficios. Un beneficio importante de la IA es que puede complementar o reemplazar los procesos manuales y brindar una experiencia de usuario más optimizada.

Además de los nuevos procesos comerciales, la IA ha tenido un gran éxito en otras áreas, como el servicio al cliente, la suscripción y los reclamos. Ahora, las aseguradoras de todo el mundo usan chatbots para ayudar a los clientes y responder sus preguntas. El seguro de automóviles ha cambiado fundamentalmente a través de los avances en la telemática. Los grandes datos están más disponibles y, con la ayuda de la inteligencia artificial, se pueden utilizar para tomar decisiones de suscripción y fijación de precios más rápidas y precisas. "

Plata: Generali

Generali ha transformado profundamente la forma en que realizan transacciones con sus pares y custodios mediante el uso de la tecnología blockchain.

Generali France procesa actualmente 250.000 órdenes de fondos por año (para cubrir pólizas vinculadas a unidades) a través del plan clásico del custodio. Su propósito es establecer un vínculo directo con los administradores de activos para negociar acciones de fondos sin el uso de costosos agentes de transferencia de custodios.

Con este cambio en mente, Generali France ha invertido en una startup llamada Iznes, que ha desarrollado una plataforma de negociación de fondos basada en tecnología blockchain. Con esto como base, Allegiance comenzó a conectar su TI y sus operaciones con una plataforma de innovación.

Esta innovación puede servir a todas las oficinas intermedias y administrativas del sector de inversión y las empresas de gestión de activos. Comprime los costos de transacción y crea un vínculo directo entre compradores y vendedores. Suponiendo que el 50% de los pares se unan a la plataforma, se espera que el costo total de los pedidos de Generali Unicom se reduzca a la mitad.

Bronce: tracción delantera

Impulsado por las necesidades de los clientes y una visión para cambiar la forma en que las personas piensan sobre los seguros, FWD Data ha desarrollado un "marco de seguros inteligente" que permite a las empresas comenzar a adoptar un enfoque de "inteligencia artificial en todas partes". La plataforma aprovecha el poder de la tecnología avanzada y la inteligencia artificial para transformar todo el proceso de seguro para clientes y empleados.

Con el fin de crear una experiencia de seguros más simple y fluida para los clientes, FWD ha creado un marco de arquitectura de datos moderno para mejorar la eficiencia operativa internamente y la conveniencia externamente. Group Office Data Platform (GODP) simplifica e integra todos los datos en una sola plataforma que es inteligente, segura y escalable. La plataforma permite a los usuarios empresariales aprovechar datos, conocimientos y análisis operativos en todos nuestros mercados para ayudar a respaldar la gama de iniciativas de datos de FWD. El uso inteligente de los datos permite a FWD desarrollar y predecir con mayor precisión las respuestas de los clientes, comprender mejor las necesidades y los comportamientos de los clientes y brindarles un mejor servicio.

Como demostraron los nominados y los ganadores, la industria de seguros está adoptando tecnología para prevenir, analizar y simplificar la experiencia del cliente, corredor y empleado. Nos encantaría saber cómo puede transformar su negocio principal de seguros. Envíe su principal innovación en seguros a los premios Efma-Accenture Insurance Innovation Awards 2022.

Vea el anuncio completo del ganador de Efma-Accenture Insurance Innovation aquí.

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