Desacoplamiento digital: Libere valor y proteja su mercado

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. China: una década de caminos digitales pioneros
2. La Ley del Malabarismo – Parte 1: Transformando el Espacio de Reclamos
3. Malabares – Parte 2: Mantener contentos a los clientes

Durante el año pasado, respondimos muchas de las preguntas que nuestros clientes tienen sobre el desacoplamiento digital, específicamente lo que significa y el impacto comercial que puede tener esta transformación. Estos problemas se derivan del cambio radical que ha revolucionado la industria de seguros, que se ha medido en las últimas décadas.

Ese plazo se ha acortado considerablemente. Considere la aparición de nuevos participantes digitales. Aunque la mayoría de las empresas aún no han ganado mucha participación de mercado, han atraído un capital sustancial, lo que a su vez ejerce presión sobre los titulares para crear valor para los accionistas. Los recién llegados también están remodelando las expectativas de los clientes, lo que se suma al desafío.

Al mismo tiempo, COVID-19 ha acelerado la digitalización. De la noche a la mañana, los agentes perdieron de vista a los clientes, los centros de llamadas cerraron y las ventas de bancaseguros cayeron a medida que cerraron las sucursales. Las operaciones remotas y distribuidas son ahora la norma, y ​​los modelos de negocios digitales para los nuevos participantes se han convertido en la norma. No es difícil imaginar que para 2025, la industria será digital por defecto.

La transformación está en marcha

Por lo tanto, la transformación es crucial. Pero deshacerse del papel es más fácil decirlo que hacerlo, por ejemplo:

• ¿Cómo reemplaza los largos flujos de trabajo realizados en segundo plano con un procesamiento directo proporcionado a través de su aplicación?
• ¿Cómo pueden los agentes virtuales trabajar de manera eficiente si no pueden obtener respuestas en tiempo real de los sistemas de soporte de back-end diseñados para manejar solicitudes por lotes?
• ¿Cómo puede simplificar las reglas y los términos de los productos de PC para adaptarse a una interfaz móvil sin requerir que los clientes se comuniquen con el centro de llamadas?

Además de eso, los seguros son una de esas raras industrias donde los programas de computadora son fábricas. En las décadas de 1970 y 1980, las compañías de seguros fueron de las primeras en utilizar mainframes, y los sistemas de reclamaciones y pólizas multinúcleo aún se utilizan. Como resultado, muchos jugadores cargan con una enorme deuda técnica.

Las restauraciones de ingeniería han ido y venido desde hace milenios. Muchos son costosos, complejos y requieren mucho tiempo. Hoy, sin embargo, los proveedores de servicios y las insurtechs ofrecen una gama más amplia de soluciones. El arte es cómo integrarlos en la pila de TI.

El valor de estos productos es aún más importante dado que las aseguradoras saben que deben actuar con rapidez. Las mejores soluciones permiten a los clientes, agentes y otras partes interesadas en el ecosistema de seguros, como talleres de reparación u hospitales, integrar el servicio en sus procesos comerciales al brindar una experiencia digital superior. Proporciona una forma de luchar contra los nuevos participantes.

desacoplamiento digital

La creación de una gran experiencia digital requiere una pila de soluciones digitales, que deben marcarse: por ejemplo, debe proporcionar una gran experiencia móvil;Debería existir en la nube;Debe utilizar el aprendizaje automático y otros análisis para impulsar la suscripción, la fijación de precios, el marketing y el procesamiento de reclamaciones.

Todo está bien, se podría decir, pero ¿cómo conecta mi empresa nuestros sistemas heredados con esta tecnología de vanguardia?Dado que los sistemas heredados se ejecutan en código heredado, a menudo son inflexibles y no pueden responder en tiempo real, ¿no corremos el riesgo de abrir una caja de Pandora?

Aquí es donde entra en juego el desacoplamiento digital. En pocas palabras, el desacoplamiento digital acelera y reduce el riesgo de transformación digital para las aseguradoras al conectar un lago de datos (que puede estar en un centro de datos o en la nube) con datos almacenados en sistemas heredados en tiempo real.

De esta forma, cualquier cambio realizado en políticas heredadas o sistemas de reclamos heredados se replica en el lago de datos en tiempo real sin tocar el código heredado. Las pilas digitales modernas tienen poderosas capacidades de aprendizaje automático para administrar sin problemas estas fuentes de datos dispares.

Si bien lleva tiempo implementar todo el proyecto de desacoplamiento, las aseguradoras a menudo descubren que se necesitan seis meses para construir la infraestructura operativa básica. En ese momento, pueden usar una fábrica digital ágil para acelerar la transformación digital y comenzar a funcionar rápidamente con nuevas capacidades comerciales.

El objetivo debería ser generar beneficios comerciales en un ciclo corto para que las aseguradoras puedan obtener resultados iniciales en unos pocos meses. Los proyectos piloto centrados en áreas específicas pueden resultar útiles para entregar dentro de ese marco de tiempo.

Luego, a medida que las aseguradoras agregan nuevas capacidades a la pila digital, pueden vaciar gradualmente partes de sus sistemas heredados y reducir su huella. Esto es mucho mejor que rediseñar una gran cantidad de código antiguo.

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Transformarse de esta manera trae muchos beneficios. Por ejemplo, las nuevas características podrían incluir precios dinámicos, contratos flexibles y más modulares y soporte para agentes virtuales, lo que a su vez podría reducir la carga de trabajo del centro de llamadas. Hemos visto que las aseguradoras que implementan dichos cambios, incluida la eliminación del papel, pueden reducir el costo de sus servicios en un 35-40%.

Reducir los sistemas heredados a sistemas de registro también permite a las empresas crear nuevos conjuntos de productos impulsados ​​por pilas digitales. Además, algunas grandes aseguradoras han agregado sistemas de núcleo pequeño tipo fintech basados ​​en la nube para introducir nuevas categorías de productos. Esto no solo desvincula los sistemas antiguos de los nuevos;Les permite separar la ejecución de la estrategia comercial de abordar la deuda técnica. A medida que las carteras de productos y servicios modernos están a la par de los nuevos participantes, pueden volverse gradualmente más ágiles y flexibles.

Finalmente, un enfoque de desacoplamiento digital permite a los titulares cambiar las cosas con ventajas de las que carecen los nuevos participantes: experiencia en gestión de riesgos, solidez del balance y el tamaño y la profundidad de las redes de distribución existentes.

A continuación, examinamos cómo las aseguradoras pueden preparar y ofrecer el desacoplamiento digital para lograr sus objetivos. También destacaremos las trampas que se deben evitar y algunas de las innovaciones que podría traer este enfoque.

Descargo de responsabilidad: este contenido es solo para fines informativos generales y no debe utilizarse como sustituto de la consulta con nuestros asesores profesionales