Cómo los datos respaldan el seguro conductual

Otras piezas de esta serie:

2. Creación de asociaciones y desarrollo de ecosistemas
3. Innovación en Espacios Ecosistémicos

Sushmita Munshito de Ispokewith Manulife filmó nuestra primera película en junio" Ecosistema en evolución "pódcast. Munshi es responsable de ManulifeMOVE, un programa relacionado con el comportamiento que integra seguimiento de actividades y soluciones de seguros para inspirar hábitos saludables. Estas tres series de blogs analizan la importancia central de los datos, cómo Manulife crea ecosistemas y los aspectos técnicos involucrados en la entrega de innovaciones complejas en grandes organizaciones.

El seguro conductual es un campo en crecimiento diseñado para inspirar a los clientes a tomar decisiones que tengan un impacto beneficioso para ellos y para la sociedad en general. Esto incluye alentar a las personas a elegir estilos de vida más saludables e inculcar hábitos más saludables, como el ejercicio, la nutrición y el control de la salud.

Manulife lanzó Asia Pacífico en 2015, logrando un progreso significativo en esta área Mover manulife, un programa entregado a través de una aplicación patentada que brinda a los clientes información sobre su salud, ofrece recompensas y apoyo, e integra el seguimiento de actividades con sus soluciones de seguros. Los clientes también tienen acceso a un ecosistema de servicios que los ayuda a dar los próximos pasos hacia una mejor salud.

Hoy, ManulifeMOVE tiene alrededor de un millón de clientes en seis mercados: Camboya, China, Hong Kong, Filipinas, Singapur y Vietnam. Munshi ha liderado el esfuerzo innovador para hacer una propuesta novedosa en una gran organización, y dice que la gerencia cree que el seguro conductual demostrará ser la clave para aumentar la conciencia sobre la importancia de mantenerse saludable como un diferenciador importante.

revolución, luego evolución

Los ecosistemas de bienestar a menudo incluyen socios en puntos de salud, estado físico y enfermedades, y las aseguradoras tradicionalmente se enfocan en el último. Solo cuando los clientes envíen la aprobación previa, comenzarán a brindar servicios para una mejor experiencia: durante el tratamiento, después del tratamiento y (cuando corresponda) atención postoperatoria.

El seguro conductual extiende la influencia de las aseguradoras a la salud y el estado físico, manteniendo a los clientes saludables y reduciendo así la probabilidad de enfermarse. La pandemia de COVID-19 ha aumentado la conciencia sobre estos aspectos y la necesidad de soluciones digitales, dijo Munshi, y los clientes son más conscientes que nunca de que es mejor prevenir que curar.

"Es una victoria de tres vías", dijo Munshi. "Esta es una victoria para nuestros clientes que viven vidas más largas y saludables. Esta es una victoria para la compañía de seguros porque tenemos menos reclamos. Esto es bueno para la sociedad, porque si se adopta ampliamente el seguro conductual, los países pueden reducir el gasto en atención médica y reducir la carga sobre los sistemas de salud pública. "

¿Condujo la aplicación a cambios en el estilo de vida que permitirían a Manulife alterar sus supuestos de morbilidad y mortalidad?Munshi dijo que es demasiado pronto para decirlo, aunque los usuarios de ManulifeMOVE han cambiado su comportamiento y se han vuelto más comprometidos.

"Vemos que las personas que comenzaron con unos pocos miles de pasos caminan más ahora, participan en nuestros desafíos gratificantes y consumen nuestro contenido de bienestar", dijo."Esto significa una mejor intención de actuar en toda la base de clientes".

centro de datos

El seguro conductual se basa en el análisis de datos por parte de individuos, aseguradoras y socios en el ecosistema de salud más amplio. Para aquellos que tienen acceso a la atención médica, "se tratará de observar los datos durante un período de tiempo más largo, no en función de las instantáneas de temperatura tomadas en el consultorio de un médico", dijo Munshi.

Esto hace que las aseguradoras tengan la responsabilidad de ofrecer productos más personalizados y acceder a una gama más amplia de servicios."En lugar de tener un producto muy amplio y asumir una población muy amplia, la gente esperará productos que se centren más en sus necesidades o para personas como ellos", dijo Munshi.

Y es fundamental para la capacidad de crear productos, productos y datos de clientes para un ecosistema eficaz. En cualquier campo, esto plantea una serie de interrogantes;En el cuidado de la salud, agregará aún más. Estos problemas son especialmente agudos cuando se comparten datos médicos con socios del ecosistema.

Los datos de los clientes son uno de los activos más importantes de Manulife, dijo Munshi, "y administrarlos, almacenarlos y, si decidimos compartirlos, tener mucho cuidado, es probablemente nuestra prioridad más importante", dijo Munshi. Para ello, si Manulife necesita recopilar datos, explica por qué los necesita, cómo se almacenan y, en su caso, por qué se comparten.

Además, Manulife trata a los diferentes socios de manera diferente según la profundidad de cada relación. Por ejemplo, para las relaciones transaccionales, no comparte ningún dato. En cambio, si un cliente gana una recompensa, por ejemplo, recibe un código único que puede usar en el punto de venta del socio.

Otras asociaciones son más profundas, pero el anonimato de los datos también es clave. Tomemos como ejemplo la asociación de Manulife con un proveedor suizo de plataforma de salud digital, Dakadú, cuyo Health Score permite a los usuarios de la aplicación medir su estado físico y decirles lo que deben hacer para mantenerse saludables. Los socios como este obtienen solo los datos que necesitan y, en cualquier caso, los datos se anonimizan y se seleccionan a nivel de cohorte, lo que significa que no se pueden rastrear hasta un individuo.

La plataforma de bienestar a la que ManulifeMOVE brinda acceso es un ejemplo sorprendente de un ecosistema en crecimiento. En nuestro segundo blog, veremos cómo lo construyó Manulife.

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