Cómo las InsurTechs están cambiando la suscripción de seguros: 7 ejemplos

Las nuevas empresas que trabajan en la industria financiera han estado creciendo de manera constante desde al menos 2010, y ahora, con un mayor enfoque en insurtech, estamos viendo empresas cada vez más ambiciosas que desarrollan tecnología para ayudar a los suscriptores a administrar el riesgo. Como señala John Cusano en su publicación de blog "InsurTech Stars at the New York Fintech Innovation Lab", la industria está dando la bienvenida al auge de las insurtechs, ya que las principales empresas integran activamente muchas soluciones innovadoras.

“El objetivo de las insurtechs es ayudar a las aseguradoras a desempeñarse mejor, no tratar de ir más allá en los mercados tradicionales”, dijo Cusano, discutiendo cómo las nuevas empresas innovadoras pueden impulsar el crecimiento de la industria.

El hilo común detrás de la mayoría de las empresas de insurtech es que tienen datos en el centro de sus operaciones. La información recopilada de los sensores, la amplia gama de dispositivos en Internet de las cosas, los registros públicos agregados e incluso los patrones de comportamiento de los trabajadores industriales pueden contribuir a que las compañías de seguros sean más flexibles y eficaces. La información es el elemento vital de la suscripción, y las insurtech están ayudando a la industria a mantenerse saludable y feliz.

Debido a la diversidad de empresas que trabajan para desarrollar soluciones de suscripción digital, puede ser difícil identificar las empresas que finalmente tendrán el mayor impacto. La siguiente lista destaca siete compañías insurtech que ofrecen soluciones inteligentes y creativas:

• amistad – Como solución de seguro social, Friendsurance agrupa a personas con la misma cobertura de seguro. Estos grupos están incentivados con recompensas de devolución de efectivo: cuantas menos reclamaciones se hagan, mayor será la recompensa. Las recompensas de devolución de efectivo se reducen a medida que se realizan reclamos, y se alienta a los equipos a presentar reclamos solo cuando sea absolutamente necesario. Esto minimiza las reclamaciones falsas y ayuda a los suscriptores a gestionar el riesgo.
• muy dinámico – Una insurtech que utiliza la tecnología de sensores de un teléfono inteligente para calificar a los conductores en función de su comportamiento, centrándose principalmente en la conducción distraída. Esta información ayuda a los aseguradores a atraer y retener a los conductores más seguros y rentables.
• Análisis de hábitos – Los datos de los teléfonos inteligentes y los dispositivos conectados al hogar se utilizan para crear patrones de comportamiento que ayudan a las compañías de seguros a tomar decisiones sobre servicios, productos y modelos de riesgo. Aprovechar los datos en tiempo real puede mejorar los modelos de suscripción y optimizar las decisiones de fijación de precios.
• baya de goji – Goji se posiciona como una plataforma que aprovecha el historial personal para ayudar a los compradores a conectarse con las mejores aseguradoras al mejor costo, poniendo estos datos a disposición de un conjunto de aseguradores clave. Al incluir el historial de conducción como parte de la aplicación, las aseguradoras pueden proporcionar cotizaciones rápidas sobre las personas en función de los puntajes. Esto minimiza el riesgo del suscriptor al permitir precios precisos y selectivos.
• Tecnología de brazo fuerte – Enfocada en mejorar el bienestar de los trabajadores industriales, esta insurtech ayuda a los suscriptores a administrar mejor el riesgo mediante el uso de datos recopilados de sensores que usan los trabajadores. Los vínculos estadísticos entre comportamientos, lesiones y reclamos permiten una fijación de precios más precisa y el desarrollo e implementación de soluciones de prevención de lesiones.
• Guevara – Similar a Friendsurance, Guevara opera en una plataforma de devolución de dinero que divide a los consumidores en grupos que son honestos y precisos en lo que afirman. A medida que pasan más y más reclamos, la recompensa en efectivo disminuye. Esto apoya a los aseguradores al reducir la cantidad de reclamos falsos y permitir precios de póliza específicos.
• país de datos abiertos – Usando información agregada de aproximadamente 2.500 millones de registros públicos en los Estados Unidos, Open Data Nation proporciona a las aseguradoras información que les ayuda a evaluar el riesgo. Las aseguradoras pueden priorizar y seleccionar a los clientes que desean cubrir y evitar opciones de mayor riesgo.

A medida que las tecnologías digitales se vuelven más matizadas y precisas, es probable que aumente el número de empresas de insurtech. Las aseguradoras que sobresalgan en el nuevo entorno digital serán aquellas que adopten las soluciones creativas que algunas de estas empresas innovadoras están desarrollando. Como muestra la breve lista anterior, hay muchos competidores que desarrollan productos digitales creativos y ayudan a impulsar el futuro.