Cómo la salud y la riqueza están dando nueva vida a los seguros de vida

Gracias a la tecnología portátil actual y emergente, los consumidores usan corazones en las mangas, las muñecas y muchas otras partes del cuerpo. Atan estima $ 84 mil millones para 2022¹, wearables, combinados con inteligencia artificial y su capacidad para obtener información de grandes cantidades de datos dispares, ofrece a los operadores de seguros de vida y rentas vitalicias la oportunidad de abordar áreas comerciales estratégicas comunes: crecimiento y enfoque en el cliente.²

La oportunidad de abordar estos imperativos estratégicos radica en la capacidad de la aseguradora de seguir siendo relevante para los asegurados al aumentar la cantidad de puntos de contacto en momentos importantes de su vida. Accenture lo llama "Servicios de vida". Estos servicios deben ser fluidos, hiperpersonalizados y agradables si las aseguradoras quieren mantenerse al día con las expectativas cambiantes de los consumidores. La convergencia de los servicios de vida y la riqueza en salud brinda a las aseguradoras de vida la oportunidad de crear nuevas fuentes de ingresos a partir de productos y servicios más allá de los seguros.  

Conviértase en un "asegurador de todos los días" para ganar nuevos clientes

A medida que las líneas entre la vida, la salud y la protección del patrimonio se vuelven cada vez más borrosas, las aseguradoras deben conectarse aún más con los clientes a lo largo del ciclo de vida de la póliza al forjar alianzas y asociaciones con servicios complementarios de protección y prevención. El siguiente gráfico identifica puntos de contacto clave en la vida de los consumidores que, a través de asociaciones relevantes, pueden generar nuevas oportunidades para las aseguradoras y sus socios.

Tome la salud, por ejemplo. La industria de seguros tiene acceso a más fuentes de datos de salud de terceros, algunas de las cuales son en tiempo real, incluidos los motores de puntuación y riesgo de salud, lo que permite a los aseguradores proporcionar precios más precisos para segmentos de mercado más discretos. Actualmente existe tecnología que puede aprovechar los datos de salud para motivar a los consumidores a mejorar su salud general y su bienestar financiero. Según Gartner Inc., la industria recurrirá cada vez más al control activo de la salud durante los próximos dos a cinco años, antes de centrar su atención en la gestión interactiva de la vida y la salud. Para lograr esto, las aseguradoras deben cambiar no solo su enfoque comercial, sino también su enfoque digital y tecnológico, dijo la casa de investigación.³

Lo que se necesita para tener éxito en el nuevo mundo de la salud y la riqueza conectadas es una estrategia de seguro digital que aproveche las plataformas de Internet de las cosas (IoT) y el soporte de tecnologías que van desde empresas hiperpersonalizadas e inteligentes hasta la automatización inteligente y la interrupción predictiva. Estas tecnologías están integradas con plataformas de seguros digitales para permitir interacciones a gran escala más complejas que simplemente vender seguros junto con otros productos y servicios. Esta estrategia centrada en el consumidor cambia la oportunidad de vender un producto a ofrecer resultados como una mejor salud y protección de la riqueza al reducir el riesgo de ambos. 

considerar John Hancock Vitalidad®   Programas que recompensan a los asegurados por llevar una vida saludable, incluido el uso de rastreadores de actividad física para verificar comportamientos saludables. Los asegurados del plan Vitality se acercan a John Hancock casi 600 veces al año. John Hancock afirma que los clientes de Vitality pagan un 30% menos por estadías en el hospital que otros asegurados. El programa también ha demostrado su capacidad para reducir significativamente la morbilidad y mortalidad de los clientes. Un fuerte compromiso, junto con un flujo constante de recompensas, genera lealtad y satisfacción del cliente. La gran cantidad de datos proporcionados por Vitality también permite a las aseguradoras evaluar el riesgo y el precio del seguro con mayor precisión que los operadores que utilizan datos agregados aproximados y, por lo tanto, potencialmente volverse más competitivos y rentables. John Hancock ahora incluye Vitality en todas sus pólizas de seguro de vida.  

Las aseguradoras deben pasar a modelos comerciales digitales colaborativos y conectarse con lugares donde los consumidores están presentes y comprometidos digitalmente, como rastreadores de actividad física, plataformas de telesalud o compras en plataformas de comercio electrónico. A través de API, las aseguradoras conectan plataformas de seguros digitales con datos de plataformas de fitness o comercio electrónico, y viceversa. Luego aplican IA para crear personas digitales para individuos específicos en momentos específicos y brindan recomendaciones relevantes en ese momento. A medida que estos puntos de contacto aumentan a lo largo de la vida del titular de la póliza, tanto las aseguradoras como los productores profundizan sus relaciones con los clientes, lo que podría conducir a nuevos negocios lucrativos. De hecho, nuestro Estudio de consumidores de marketing de distribución global de Accenture de 2017 encontró que los consumidores buscan este tipo de servicio y están dispuestos a pagar más por él. En el estudio,

Crédito de la imagen: investigación de Accenture basada en el artículo de Accenture Evolve to Thrive in Emerging Insurance Ecosystem;Accenture Financial Services 2017 Global Distribution Marketing Consumer Survey

Creemos que las compañías de seguros que conectan la salud y el patrimonio obtendrán una importante ventaja competitiva. La tecnología existe hoy para hacer conexiones. Accenture está ayudando a los operadores a adoptar una plataforma de seguros digital que se conecta a la perfección con varios ecosistemas para descubrir oportunidades de monetización, desbloquear el valor atrapado y dar nueva vida a los seguros de vida. 

Descubra cómo Accenture puede ayudar a su negocio de seguros a innovar y crecer.

Referirse a:

1. jardinero, Pronóstico: Electrónica portátil mundial en 2018, Alan Antin, Ranjit Atwal, Tuong Nguyen, 24 de octubre de 2018.
2. Ídem
3. jardinero, La convergencia de los seguros de vida y salud requiere ecosistemas interdependientes, Richard Natale, Kimberly Harris-Ferrante, Bryan Cole, 22 de mayo de 2018.