Cómo el ecosistema de la salud está generando beneficios de por vida para los clientes de seguros

Tradicionalmente, las aseguradoras han buscado desarrollar nuevos productos y mejorar la eficiencia operativa para seguir siendo competitivas. Si bien estos siguen siendo elementos importantes de cualquier modelo comercial, el mercado está cambiando tan rápido que estas estrategias por sí solas no son suficientes para atraer y retener a futuros clientes. Las insurtechs pequeñas y ágiles están alterando la industria al desarrollar o unirse a ecosistemas digitales, amenazando la participación de mercado de las empresas que reaccionan lentamente.

Las aseguradoras son conscientes de esta amenaza y se están embarcando en el desarrollo de sus propios ecosistemas más allá de los proveedores de seguros tradicionales, utilizando sus datos como una estrategia para desarrollar asociaciones que generen valor a largo plazo y descubran nuevos conocimientos de los asegurados existentes y potenciales Oportunidad.

Pero los ecosistemas no surgen por casualidad. Para las compañías de seguros, una de las mejores formas de convertirse en un negocio de ecosistema es adoptar seguros abiertos. Como escribió mi colega recientemente, "las plataformas de datos abiertos permiten a las aseguradoras hacer crecer los negocios del ecosistema y aprovechar sus vastos recursos de datos".

¿Qué es un "seguro abierto"?

Accenture define el seguro abierto como:

La práctica de las aseguradoras que comparten y utilizan datos y servicios para crear propuestas de valor más convincentes y nuevas fuentes de ingresos. Estos datos y servicios se intercambian con terceros dentro y fuera de la industria de seguros, y se accede a ellos desde el exterior y están disponibles públicamente a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Cuando sea relevante, los clientes facultan a sus proveedores de servicios para que sus datos sean accesibles y, a cambio, esperan un servicio y experiencias mejores y más personalizados.

La buena noticia para las aseguradoras de vida es que ya existe la tecnología necesaria para crear un modelo de seguro abierto. Estos "elementos del ecosistema" incluyen una plataforma de seguros digital abierta y una nube, construida sobre API, una multitud de API.

Lo que necesitamos es una estrategia comercial y tecnológica que conecte a las aseguradoras y los asegurados con plataformas que brinden valor que no pueden capturar fácilmente en otro lugar. En el caso de Manulife, la estrategia es triple: (1) socios que pueden ayudarlos a llegar a personas fuera de sus canales de distribución existentes, (2) socios que complementan los productos existentes e impulsan la participación del cliente, y (3) brindan capacidades adicionales de socios de servicio.

Cambio de "compensación y pago" a "protección y prevención"

Nuestra visión para la industria de vida y rentas vitalicias ha crecido en la industria de propiedad y accidentes, donde las aseguradoras conectan a los asegurados con productos y servicios de valor agregado, como dispositivos de monitoreo que ayudan a prevenir pérdidas. Las industrias de seguros de vida y rentas vitalicias también deben cambiar de estrategias de pago tradicionales a estrategias preventivas. Deben trabajar con los asegurados a lo largo del ciclo de vida de la póliza y brindarles formas más efectivas de vivir más tiempo a través de estilos de vida más saludables que mejoren la salud física y mental.

Los sistemas conectados y en la nube, especialmente en salud y bienestar, son un factor de valor para Los Angeles Airways y una fuerza que impulsa el cambio del pago a la protección y la prevención. Este ecosistema en crecimiento tiene el potencial de complementar el tesoro de datos existente de las aseguradoras con un ciclo virtuoso de datos de salud y bienestar en tiempo real: nuestra investigación muestra que los consumidores están ansiosos por compartir datos a cambio de experiencias eficientes, seguras y más personalizadas.

El siguiente diagrama ilustra nuestra visión de conectar los puntos del ecosistema para crear un bucle de datos virtuoso que proporcione información más profunda para ayudar a las aseguradoras a comprender mejor cómo proteger a los asegurados a través de productos y servicios preventivos que promuevan el bienestar.

Esto no es solo una predicción teórica, un pastel en el cielo. En nuestro informe, "Apertura de seguros para desbloquear oportunidades de ecosistemas para seguros futuros", descubrimos que las aseguradoras esperan que la mitad o más de sus ingresos provengan de los ecosistemas durante los próximos cinco años.

Ya sea que esté buscando oportunidades en la intersección de la salud y el bienestar o esté interesado en hacer crecer su negocio de otras maneras, la conectividad del ecosistema podría afectar profundamente sus ganancias en los años venideros. Hablemos de sus planes para aprovechar el ecosistema y ayudarlo a brindar un mayor valor de por vida a los asegurados.

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