Cómo asegurar su automóvil autónomo, Ryan Stein (Podcast)

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¿Cómo maneja el entorno actual de seguros de automóviles los accidentes que involucran autos sin conductor?Ryan Stein de la Oficina de Seguros de Canadá (IBC) participa y comparte cómo actualizar el marco de dos partes de las leyes de seguros

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El IBC recomienda un marco de dos partes para actualizar las leyes de seguros de automóviles para hacer frente a la adopción de vehículos autónomos: una póliza de seguro única que cubra tanto los vehículos convencionales como los autónomos, y una política de intercambio de datos para ayudar a determinar la causa de los accidentes.
Los automóviles autónomos presentarán desafíos para las aseguradoras, especialmente al presentar nuevos riesgos de conducción, como el ciberdelito y los riesgos de piratería. Sin embargo, también crearán oportunidades para que las aseguradoras satisfagan mejor las necesidades de los consumidores.

Las aseguradoras necesitan una estrategia para asegurar los autos sin conductor, Ryan Stein

Bienvenido de nuevo al Podcast de Accenture Insurance Influencer, donde entrevistamos a algunos expertos de la industria sobre las tendencias que dan forma al futuro de la industria: inteligencia artificial (IA), innovación y herramientas para permitir la detección de fraudes. Nuestro primer invitado es Ryan Stein, Director Ejecutivo de Política e Innovación de Seguros de Automóviles Oficina de Seguros de Canadá (IBC).

En el último episodio, Ryan explicó que existe una hipótesis que sustenta nuestras pólizas de seguro de automóviles existentes: que los humanos tienen la culpa. Sin embargo, si un automóvil autónomo estuviera involucrado en un accidente, eso no solo aumentaría la probabilidad de reclamos de seguros de automóviles, sino también reclamos de responsabilidad por productos defectuosos. En este episodio, discutimos los consejos de IBC sobre cómo cerrar esta brecha, permitir la innovación y proteger a los consumidores de procesos de reclamos prolongados.

Las transcripciones a continuación han sido editadas por su extensión y claridad.

En nuestro último episodio, usted habló sobre la necesidad de que las aseguradoras consideren de manera proactiva actualizar las leyes de seguros de automóviles antes de que los vehículos autónomos salgan a la carretera en grandes cantidades.¿Porque es esto importante?

Si espera una avalancha de autos sin conductor en la carretera, es demasiado tarde. Es importante comenzar a prestar atención a estos problemas, ya que estos vehículos comienzan a desconectarse uno a la vez.

Usted no quiere que alguien lesionado en una colisión tenga que pasar por un largo proceso de reclamos (por cierto, nadie quiere estar en una situación de reclamo desde el principio), por lo que desea que la ley lo haga justo y lo más rápido posible. posible. Cuando ve un nuevo tipo de riesgo, en este caso la amenaza de los automóviles sin conductor y las personas que tienen que pasar por demandas de responsabilidad por productos defectuosos, desea poder abordarlo lo antes posible.

En el Reino Unido, el gobierno aprobó una ley para abordar exactamente este problema. Se dieron cuenta de que la gente comenzaría a usar autos sin conductor, y cuando había un choque, ya no era tan claro.¿Es el que lo provocó?¿Es causado por la tecnología?¿Es una combinación de los dos?Todo el proceso de averiguar la causa y compensar a los heridos va a ser más complicado, y no quieren que la gente se siente en un proceso aparentemente interminable.

Como resultado, el gobierno del Reino Unido aprobó una ley que crea una póliza de seguro única que cubre reclamos de responsabilidad o brinda cobertura en caso de una colisión causada por un automóvil autónomo, ya sea el operador o la tecnología de conducción autónoma.

¿Qué significa esto para las personas en accidentes que involucran autos sin conductor?

Esto significa que la persona lesionada solo necesita probar que resultó lesionada y que el automóvil autónomo causó el accidente. No tienen que negociar personas o tecnología porque entonces tendrás diferentes compañías de seguros que representan todos los diferentes intereses involucrados.

Así es como funciona: si un automóvil autónomo se ve involucrado en un accidente, la compañía de seguros del automóvil autónomo paga una reclamación a la persona lesionada y paga una compensación. Si resulta que la tecnología es la causa, no la persona propietaria del vehículo, la compañía de seguros que paga el reclamo puede intentar recuperar su pago del fabricante del vehículo o del proveedor de tecnología. Aquí es donde ocurre la discusión sobre la responsabilidad del producto.

Una sola póliza le permite separar a la persona lesionada de las discusiones de responsabilidad del producto. Usted los compensa, continúan con sus vidas y luego la compañía de seguros y el fabricante del vehículo o el proveedor de tecnología descubren cuál es la causa exacta. Si necesitan transferir fondos entre los dos, lo harán.

Finalmente trató de resolver las reclamaciones. Usted no quiere que la persona lesionada quede atrapada en una demanda prolongada y costosa de responsabilidad por productos defectuosos. Una sola póliza de seguro resuelve este problema, y el grupo de trabajo del IBC y el IBC en su conjunto creen que hay muchas ventajas allí.y Nuestra propuesta en el papel, tiene algunas diferencias, pero sigue el modelo de la solución del Reino Unido.

Sé que el IBC también ha considerado otras opciones.¿Qué otros enfoques has considerado?

El primero es solo el statu quo, dejando la legislación como está. Nuestro grupo de trabajo cree que esto no es suficiente: es inaceptable que las personas se vean involucradas en juicios de responsabilidad por productos defectuosos complejos y prolongados. La política pública en torno a los seguros debe centrarse en una compensación justa y rápida.

Luego buscaron un seguro completo sin culpa. Esto significa que no hay más responsabilidad. La gente ya no se demanda entre sí. Si estás lesionado, cobras. Obtiene todos sus gastos médicos y de reemplazo de ingresos de su propia compañía de seguros, lo que tiene mucho sentido en un mundo automatizado. Si excluye todo el aspecto del litigio, entonces se deshace del problema de la responsabilidad del producto y las personas solo estarán cubiertas por su propia compañía de seguros.

En un mundo donde todos los vehículos están automatizados, el seguro sin culpa puede tener sentido. Pero en un mundo donde estos vehículos salen de la línea de montaje uno a la vez, eso no tiene sentido. En primer lugar, no desea imponer un tipo de seguro sin culpa a todos y, en segundo lugar, todavía hay muchas personas que conducen vehículos tradicionales. Por lo tanto, necesita una póliza de seguro que se aplique tanto a vehículos tradicionales como autónomos.

Entonces, supongo que nuestros miembros prefieren una sola póliza por dos razones.

En primer lugar, es una forma de garantizar que las personas lesionadas no queden atrapadas en reclamos de responsabilidad por productos defectuosos prolongados y costosos o juicios contra los proveedores de tecnología de los fabricantes de automóviles. Estas personas pueden pasar por el típico proceso de reclamo por colisión de vehículos motorizados. Esto es importante, es lo primero.
En segundo lugar, ahora se puede utilizar con pólizas de seguro de automóviles existentes en vehículos convencionales. Por lo tanto, las personas con vehículos tradicionales aún pueden comprar el mismo tipo de póliza con alguna protección de responsabilidad y algunos beneficios médicos y reemplazo de ingresos.

correcto. Esta es la primera parte del marco, la póliza de seguro única. La segunda parte requiere acuerdos de intercambio de datos con fabricantes de automóviles, propietarios de vehículos y compañías de seguros.¿Qué significa eso?

Estos vehículos recopilan una gran cantidad de datos y, después de una colisión, algunos de esos datos sin duda ayudarán a determinar la causa de la colisión. Por lo tanto, creemos que los fabricantes de automóviles deberían compartir un conjunto prescrito de datos para ayudar a determinar la causa. Entonces, por ejemplo, ¿el estado de automatización del vehículo está encendido o apagado?¿Cuál es la velocidad del vehículo?¿Lugar de colisión?Comparten estos datos con el propietario o la persona involucrada en el accidente y su compañía de seguros.

Si puede averiguar por qué, entonces puede ponerse a trabajar para resolver el reclamo y asegurarse de que cualquier persona lesionada o que necesite reparaciones del vehículo reciba su pago rápidamente. En el modelo de póliza de seguro único del que hablamos, si la causa está relacionada con la tecnología, la aseguradora que paga la reclamación tiene la oportunidad de recuperar parte del dinero del proveedor de tecnología de fabricación de automóviles.

Entonces, saber si el vehículo está en modo autónomo, si esa persona ha tomado el control del vehículo, ayudará a determinar exactamente cuál es la causa y luego facilitará cualquier procedimiento de recuperación entre la compañía de seguros y el fabricante del vehículo o el proveedor de tecnología.

¿Están ahora las aseguradoras en posición de implementar este marco de dos partes?¿O deberían considerar la posibilidad de invertir?

Creo que las compañías de seguros están acostumbradas a gestionar siniestros en situaciones muy complejas. También son buenos para usar y analizar datos. Si bien habrá algunos cambios en los procedimientos, si los gobiernos provinciales o estatales van a implementar un enfoque de política único e intercambio de datos, las aseguradoras deberán ajustar sus prácticas en consecuencia. Pero creo que ya tienen la capacidad de hacer esto de manera bastante eficiente.

Esas son buenas noticias. Creo que las aseguradoras pueden ver los autos sin conductor y los autos sin conductor como desafíos y oportunidades iguales. Me preguntaba si podrías hablar con estos dos.

Habrá muchos cambios:

Habrá menos choques, pero la tecnología de estos vehículos hará que sea más costoso repararlos y reemplazarlos.
Habrá nuevos riesgos asociados con la conducción, incluidas opciones de programación defectuosas de software y red, piratería y ciberdelincuencia, fallas en la instalación de actualizaciones.
Los vehículos registrarán una gran cantidad de datos que ayudarán a determinar el riesgo o el precio de una póliza de seguro de automóvil, y luego también ayudarán a resolver las reclamaciones.
Y luego está todo el gran cambio del que estamos hablando, donde la tecnología juega un papel más importante en la responsabilidad de colisión y los humanos juegan un papel menor.

Los veo como cambios, pero también son oportunidades. Las compañías de seguros deben desarrollar pólizas de seguros de automóviles para hacer frente a elementos de piratería informática y ciberdelincuencia, o fallas de programación y cibernéticas, y todos estos nuevos riesgos. Tratar de satisfacer la demanda de los consumidores es un desafío, pero es una oportunidad.

La automatización de vehículos tiene un gran potencial para mejorar verdaderamente la seguridad vial. Este es un gran beneficio para la industria de seguros, pero más importante aún para el público. Cuantos más de estos vehículos estén en la carretera, haciendo que nuestras carreteras sean más seguras, mejor para todos, y esa es una oportunidad real.

Gracias, Ryan. Como dijiste, los vehículos autónomos presentan algunos desafíos para los titulares, pero también crean algunas oportunidades muy atractivas. Gracias por tomarse el tiempo para hablar conmigo hoy.

Gracias por tu hospitalidad.

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En este episodio del podcast Accenture Insurance Influencer, hablamos de:

El IBC actualiza las leyes de seguros de automóviles para adaptarse a un marco de dos partes para vehículos autónomos: una póliza de seguro única para todos los vehículos (convencionales y autónomos) y una política de intercambio de datos entre aseguradoras, reguladores y partes interesadas.
Los automóviles autónomos presentan nuevos riesgos para la conducción, como el ciberdelito, la piratería y la falta de instalación de actualizaciones. Al mismo tiempo, estos riesgos crean oportunidades para que las aseguradoras satisfagan mejor las demandas de los consumidores.
En general, los vehículos autónomos tienen un enorme potencial para mejorar la seguridad vial, lo que beneficia tanto a las aseguradoras como a los consumidores y a la sociedad.

Más orientación sobre autos sin conductor:

Echa un vistazo a nuestra guía definitiva sobre coches autónomos.
Lea sobre las oportunidades y los desafíos de los seguros cibernéticos.
Descubra por qué Accenture y el Stevens Institute of Technology identificaron una oportunidad de seguro para vehículos autónomos de $81 mil millones y por qué las aseguradoras deben actuar para 2026.

En el próximo episodio, Ryan explicará por qué es tan importante que las aseguradoras se involucren de manera proactiva con los gobiernos y los reguladores en temas como los autos sin conductor. También compartirá los principios generales para actualizar las leyes para adaptarse a las nuevas tecnologías y tendencias.

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