Blockchain para seguros en Japón: impulsores y obstáculos

Para ser justos, el uso de blockchain en seguros está en pañales tanto a nivel mundial como en Japón. Pero 2018 marcó el comienzo de Blockchain 2.0, y el potencial de uso generalizado de la tecnología se hizo más claro en la práctica, no solo en teoría, y la industria de seguros estuvo a la vanguardia.

La innovación global se acelera

Las aseguradoras europeas de accidentes de propiedad (PC) están expandiendo las aplicaciones de blockchain más allá de la prueba de concepto y comercializando la tecnología. Ejemplos recientes notables incluyen " ampolla ”, el programa de seguro de vuelo de AXA lanzado el año pasado, que proporciona compensación automática por retrasos, así como un seguro cautivo, a través de contratos de póliza inteligentes almacenados en una base de datos Ethereum (que luego se vincula a una base de datos de tráfico aéreo global) iniciativa Allianz¹.

Mientras tanto, el primer producto que surge del consorcio Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i), un prototipo de cadena de bloques para contratos de reaseguro de pérdidas excesivas por catástrofes de propiedad, es esperado Después de extensas pruebas, estará disponible a finales de este año².

Las aseguradoras japonesas también han estado explorando los beneficios de blockchain, incluida la participación en consorcios e iniciativas originales para simplificar procesos complejos, como Tokio Marine. piloto Certificado de Seguro de Carga Marítima³.

Con tanta publicidad en torno a tales iniciativas, vale la pena dar un paso atrás y reevaluar los impulsores de la adopción de la tecnología, sus ventajas potenciales y los problemas con su adopción más amplia en Japón. En un blog de seguimiento de esta serie, también entraré en más detalles sobre el alcance potencial de blockchain en los seguros y lo que las empresas deben tener en cuenta al invertir en la tecnología para generar valor.

Impulsores de la adopción

Los niveles de interés y los niveles de uso varían según la industria a nivel mundial y nacional. Las compañías de reaseguros y PC están más avanzadas que las compañías de seguros de vida. Esto se debe en parte a una creciente sensación de crisis en la industria frente a tecnologías disruptivas como los automóviles autónomos que amenazan una parte significativa de los ingresos de las PC. La presión para encontrar eficiencias y desarrollar nuevos productos, como microseguros, o productos que se dirijan a segmentos de clientes de una manera más granular, se está intensificando.

Es posible que las aseguradoras de vida no enfrenten la misma interrupción sistémica, pero aún enfrentan una enorme presión para optimizar las operaciones. Hay más de 40 compañías de seguros de vida en Japón, cada una con su propio sitio web, base de datos y verificador de reclamos. Las oportunidades de consolidación y estandarización son enormes. Las aseguradoras de vida también están bajo presión para reducir los costos en las funciones de gestión de relaciones con clientes, distribución y ventas que requieren mucha mano de obra. El impacto de la disminución de la población de Japón y la escasez de mano de obra es otra fuerza impulsora.

Obstáculos en Japón

¿Será blockchain la respuesta a las oraciones de las compañías de seguros japonesas?Puede que no sea sencillo. Una de las principales ventajas de blockchain es su capacidad para facilitar la transferencia de datos entre una amplia gama de partes interesadas a bajo costo en un entorno seguro y transparente. Sin embargo, la falta de confianza en la tecnología (debido al desafortunado escándalo de las criptomonedas), junto con la tendencia de los clientes japoneses a ser muy sensibles con respecto al intercambio de datos personales, significa que existen ciertas limitaciones para aprovechar al máximo sus ventajas.

Otro problema es el entorno regulatorio al que se enfrentan las aseguradoras japonesas. El marco regulatorio de los servicios financieros de Japón es más restrictivo que el de otras economías avanzadas y no permite que varios jugadores compartan datos de clientes abiertamente como sus contrapartes globales.(Por ejemplo, incluso las PC y las compañías de seguros de vida en la misma industria no pueden compartir datos de clientes en Japón). Según las regulaciones actuales, las compañías de seguros tampoco pueden operar en otras áreas, lo que podría limitar el "ecosistema" proporcionado por los "ingresos" de blockchain.

Sin duda, no hay duda sobre el potencial de blockchain para transformar los seguros japoneses. Considere solo ganancias potenciales de eficiencia: Tokio Marine Decir Sus iniciativas redujeron el tiempo de ingreso de datos en un 85 %⁴. B3i estimar Las plataformas Blockchain pueden aumentar la eficiencia de toda la cadena de valor de la industria de reaseguros hasta en un 30%⁵. Otro análisis muestra que el uso de blockchain en los seguros de vida puede agregar hasta un 26% al valor de la empresa.

Sin embargo, antes de que esto pueda suceder, se necesita hacer más para crear conciencia sobre el potencial y los beneficios de la tecnología, y para eliminar cualquier estigma injustificado en torno a su credibilidad. Por supuesto, esta parte es mi objetivo, y en el próximo blog de esta serie exploraré con más detalle algunas de las aplicaciones prácticas de blockchain para las compañías de seguros y por qué tiene sentido estar entusiasmado con su potencial.

Referirse a:

1. https://www.axa.com/en/newsroom/noticias/axa-goes-blockchain-with-fizzy
2. https://b3i.tech/single-news-reader/b3i-incorporation.html
3. http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/company/release/pdf/161216_01.pdf
4. https://www.ibtimes.co.uk/tokio-marine-ntt-data-complete-blockchain-based-cargo-insurance-certificates-1618300
5. https://b3i.tech/single-news-reader/b3i-incorporation.html
6. Análisis de investigación de Accenture de los datos de Capital IQ y Citi