Asociaciones y personalización: tendencias de consumo en seguros de automóviles

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

1. Nueva perspectiva: cómo COVID-19 está remodelando las necesidades de seguros del consumidor
2. El poder de la personalidad: cómo los rasgos dan forma a las preferencias
3. El déficit de confianza: cómo animar a los consumidores a compartir datos

Mis tres primeros blogs sobre una encuesta de Accenture a más de 22 000 consumidores de seguros europeos muestran lo rápido que pueden cambiar sus expectativas. Su interés en interactuar con las aseguradoras a través de canales digitales se ha disparado, al igual que la demanda de servicios personalizados.

Impulsada por el impacto del COVID-19 en el comportamiento al volante, la demanda de los consumidores de seguros de automóviles personalizados ha crecido con especial fuerza: el 70 % expresó interés en los seguros de pago por uso que pagan menos cuanto menos se conduce. Eso se compara con el 52 por ciento hace dos años.

Adicionalmente, el 76% está interesado en seguros de automóviles cuyas primas estén relacionadas con la conducción segura. Esto es significativamente más alto que el 54% que encontramos hace dos años.

Nuestra encuesta también encontró un gran interés en los servicios de seguros combinados, que combinan soluciones de seguros y no seguros, por ejemplo, seguros de automóviles cuando se vende un vehículo. Un 43% de los europeos están interesados ​​en productos de seguros combinados, aunque el interés es mucho mayor para ciertos grupos de consumidores, con un 75% de pioneros interesados ​​en estos productos.(Mi blog anterior explicaba cómo las preferencias de los consumidores varían según el tipo de persona).

Además del deseo de personalización y servicios combinados, los consumidores están cada vez más dispuestos a comprar seguros de proveedores no tradicionales: el 39 % de los consumidores consideraría comprar un seguro de automóvil a través de un concesionario de automóviles, frente al 10 % hace dos años veintidós %.

Guiar a los clientes de seguros hacia la seguridad y el bienestar: estudio de consumidores de seguros de 2021

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¿Qué significa esto para las compañías de seguros?Lo que es más importante, no pueden enfrentar estos desafíos solos. En su lugar, deben formar asociaciones con empresas de automóviles y/u otras empresas de servicios de movilidad para crear y vender productos que satisfagan las nuevas expectativas de los consumidores.

Si bien muchas aseguradoras son conscientes de esto, queda una pregunta clave: ¿Se pueden formar asociaciones para crear soluciones que beneficien a las aseguradoras, los socios y, en última instancia, a los clientes?

La respuesta simple es sí. A continuación, describo algunas de las asociaciones más destacadas entre las aseguradoras europeas y las empresas automovilísticas en los últimos años. Brindan una base de pensamiento para las aseguradoras que buscan capturar las preferencias cambiantes de los consumidores, incluido el aprovechamiento de nuevas tecnologías, como los sistemas de asistencia al conductor y los automóviles autónomos.

• En 2017, la aseguradora francesa Groupama se asoció con las empresas de telemática Scope Technologies y Renault para Seguro de uso para el mercado francés primero. Los conductores del Renault EV ZOE pueden recibir hasta un 36% de descuento en sus primas de seguro, según el comportamiento del conductor.
• En 2018, la aseguradora Generali Italia y Fiat Chrysler desarrollaron conjuntamente Servicios de Seguros Personalizados para Autos Conectados. Esto incluye una guía de conducción en tiempo real, que alerta instantáneamente a los conductores sobre comportamientos de conducción peligrosos, y otra solución que permite a los conductores compartir información sobre su estilo de conducción. Esto permite a los conductores beneficiarse de una amplia gama de seguros basados ​​en el uso y otros servicios de movilidad digital.
• En 2020, Toyota Insurance Services y Swiss Re En un acuerdo, Toyota proporciona datos del vehículo a las aseguradoras para calificar el riesgo a través de su plataforma de riesgo de sistemas avanzados de asistencia al conductor. BMW también proporciona algunos datos del vehículo a la plataforma. Estos datos permitirán a las aseguradoras determinar cómo se utilizan los sistemas de asistencia al conductor.
• En 2020, Swiss Re y Daimler Insurance Services lanzaron Movenx, una empresa conjunta que desarrolla soluciones de seguros de movilidad y automóviles totalmente digitales. La asociación tiene como objetivo desarrollar soluciones de seguros que admitan nuevas tecnologías automotrices, como sistemas avanzados de asistencia al conductor y vehículos autónomos.
• Otros han aportado un enfoque combinado a los servicios móviles. Por ejemplo, Baloise Group ha invertido en 35 empresas en Europa y ha creado cinco nuevas empresas, todas las cuales se centran en diversas formas de servicios de movilidad, desde coches compartidos hasta servicios de mantenimiento de flotas. Morley es uno de estos negocios: lanzó uno de los primeros productos de seguros de movilidad múltiple en Europa, más recientemente con Europ Assistance Bélgica Muevete Luego de adquirir la plataforma de venta de autos usados ​​VROOM.be en julio de 2020.

Estas asociaciones demuestran que es posible crear asociaciones que beneficien a muchas partes interesadas, incluidos los clientes finales. A medida que las preferencias sigan evolucionando, que la tecnología de los vehículos madure y que los fabricantes de equipos originales busquen cada vez más captar más del espacio de valor de los seguros de automóviles, dichos acuerdos serán fundamentales para el éxito de las aseguradoras.

Para obtener más información sobre las preferencias de los consumidores y las tendencias de seguros, lea nuestro informe de investigación de consumidores de seguros.reporte de lectura

Descargo de responsabilidad: este contenido es solo para fines informativos generales y no debe utilizarse como sustituto de la consulta con nuestros asesores profesionales