Aseguradoras: Comience a impulsar su "AIQ"

Otras piezas de esta serie:

uno de adelante uno de atrás

2. Cómo utilizar la IA en toda la cadena de valor de los seguros, empezando por las ventas y la distribución
3. Cómo utilizar la inteligencia artificial en toda la cadena de valor de los seguros, centrándose en la suscripción y la gestión de servicios

En esta serie de blogs, exploramos los beneficios que obtendrán las aseguradoras si comienzan a mejorar lo que llamamos "coeficiente de IA", y describimos por qué y cómo las aseguradoras pueden aprovechar la tecnología, los datos y las personas para comenzar a mejorar su AIQ

Tal vez algunos de ustedes recuerden allá por 1997 cuando la computadora IBM "Deep Blue" venció al ajedrecista profesional Garry Kasparov por primera vez. 20 años después, el entonces derrotado ajedrecista profesional estado el seguimiento:

"El hombre y la máquina no son el futuro, sino el presente;No le tengas miedo a las máquinas inteligentes, trabaja con ellas. "
—Gary Kaspárov, 2017

Tenga en cuenta que dijo "más" no "en contra" o "en contra". Así que ahora, obviamente, los tiempos han cambiado. Las opiniones han cambiado y creo que tiene razón: en realidad ya es una historia optimista de potencial desatado.

Cuando se utiliza la inteligencia artificial para detectar el cáncer de mama

Un equipo de patólogos de Harvard mostró recientemente que algunos comentaristas sobre el futuro de la inteligencia artificial, ya sea entusiasmados con el aumento de la productividad o prediciendo que se eliminarán los puestos de trabajo, se pierden el punto más importante.

Los médicos han creado una técnica basada en inteligencia artificial para identificar células de cáncer de mama.bien hecho, puntuación92% de precisión, pero aún no alcanza la precisión habitual de los patólogos humanosalrededor del 96%. Las mayores sorpresas llegan cuando los humanos y la IA unen sus fuerzas.Juntos, identificaron con precisión el 99,5 por ciento de las biopsias cancerosas.

Al igual que Kasparov, creo que así es como la IA alcanzará su máximo potencial: cuando el ingenio humano y las máquinas inteligentes trabajan juntas, pueden proporcionar más que cualquiera de ellas por separado.

¿Cómo se relaciona esto con el seguro?

Hay muchos casos de uso de IA que se pueden aplicar a lo largo de la cadena de valor de los seguros, lo que demuestra una gama de servicios de valor agregado, como precios mejorados, productos y servicios personalizados, y procesos eficientes de suscripción y gestión de reclamos.

Distribución de ventasAprovechar los conocimientos de aprendizaje automático para respaldar la segmentación de clientes puede generar beneficios como la personalización de productos y servicios y el aumento de las ventas.

Gestión del riesgo de suscripciónLa extracción de información de múltiples fuentes de datos puede mejorar la calidad de las evaluaciones de riesgo y, por lo tanto, mejorar la fijación de precios.

AtenderEl uso del aprendizaje automático para comprender y procesar correos electrónicos y solicitudes externas puede mejorar la eficiencia de los procesos de gestión.

reclamarLa evaluación previa de reclamos y la evaluación automatizada de daños pueden mejorar la calidad y precisión de la evaluación, gestión y administración de reclamos, lo que resulta en ahorros de costos.

ReclutamientoAproveche los análisis contextuales y las ontologías basadas en habilidades para calificar los currículums en comparación con las descripciones de trabajo para optimizar las tasas de conversión.

Por lo tanto, este caso de uso relacionado con la aplicación de IA en la cadena de valor de seguros ayuda a ilustrar sus beneficios para las aseguradoras: mayor eficiencia, mejores precios, productos y servicios personalizados.

La IA aumentará la eficiencia, pero su mayor beneficio será impulsar el crecimiento. Especialmente cuando se usa principalmente para aumentar las habilidades humanas.

La IA jugará un papel importante en la industria de seguros, no solo aumentando la eficiencia sino también mejorando significativamente la experiencia del cliente, fomentando la innovación y abriendo nuevas fuentes de crecimiento.

Accenture realizó un análisis econométrico que predice que las aseguradoras que invierten en IA y colaboración humano-robot al mismo ritmo que las empresas de mejor desempeño no solo se beneficiarán de ser una empresa más eficiente, sino que también aumentarán sus ingresos en un promedio del 17 %. y aumentar su tasa de empleo en un 7% para 2022.

Además, la investigación muestra que, si bien los ejecutivos quieren que la IA revolucione la industria de seguros, creen que solo el 25 % de los empleados están listos para usar tecnología inteligente.

Las aseguradoras reconocen la importancia de la IA y su potencial transformador. Reconocen que su fuerza laboral es fundamental para el éxito de sus iniciativas de IA y que la creciente brecha de habilidades es un factor clave en su estrategia de fuerza laboral., pero solo el 4 % planea aumentar significativamente la inversión en programas de reciclaje profesional durante los próximos tres años.Como resultado, existe una gran desconexión en el enfoque de la aseguradora hacia la IA.

Es hora de aumentar tu AIQ

Para ayudar a las aseguradoras a dar los siguientes pasos en inversiones en IA, creamos dos índices para comprender el estado actual del trabajo. Examinamos Fortune Global 100 y lo que llamamos "Smart Global 100" de 2010 a 2016: los pioneros en tecnología de inteligencia artificial y desarrollo de aplicaciones. Para estas 200 empresas, observamos su enfoque interno (su AIQ para inventar) y su enfoque externo (AIQ para colaboración). Ambos son esenciales.

Las organizaciones con alto AIQ invierten mucho en sus capacidades internas de IA y colaboración externa. Sin embargo, nuestro análisis muestra que menos del 20 % de las empresas obtienen una puntuación alta en ambas métricas, lo que llamamos "co-inventores" (equilibran la innovación interna con la colaboración externa), y el 56 % de las empresas obtienen un rendimiento inferior en ambas métricas.

Pero para lograr un AIQ alto, las empresas necesitarán capacidades internas específicas de IA porque necesitan tener algo de talento, algo de tecnología y algunos datos. También necesitan estar profundamente involucrados en el ecosistema más amplio.

No es sorprendente que los servicios financieros (como puede ver en el cuadrante inferior izquierdo) actualmente tengan las puntuaciones más bajas en esta matriz.

¿Cómo construyes tu AIQ?

Tres elementos clave para construir un AIQ alto: Las aseguradoras deben tener algunostecnología (pero defina los objetivos comerciales antes de aplicar la IA),algunodatos (reconociendo la importancia de la convergencia de datos),y algoTalento (personas - creando la fuerza laboral del futuro - comience a volver a capacitar a su fuerza laboral). También necesitan estar profundamente involucrados en el ecosistema más amplio.

Debe trabajar en las tres dimensiones, tanto internamente como en colaboración, para tener éxito.

Los líderes empresariales deben evaluar cómo invierten en tecnología, datos y personas. Primero, deben hacerse las siguientes preguntas difíciles:

tecnología:

• ¿Ha mejorado su IA las habilidades de sus empleados?
• ¿Estás integrando tu IA con sistemas internos y externos?
• ¿Tener tu propia IA te hará destacar en el mercado?

datos:

• ¿Está trabajando con una empresa que puede monetizar sus datos?
• ¿Se pueden integrar datos con sistemas heredados?
• ¿Practicas inteligencia artificial responsable?

gente:

• ¿Puede volver a capacitar a su personal para mantenerse a la vanguardia de la automatización?
• ¿Proporciona capacitación continua en el trabajo?
• ¿Puede su líder manejar diferentes equipos?

…Encontrar respuestas honestas a estas preguntas y dar los siguientes pasos es importante porque son fundamentales para aprovechar todo el potencial de la IA.

Antes de embarcarse en este viaje de transformación y responder a todas estas preguntas, tiene sentido desarrollar primero una estrategia de IA entre empresas para aclarar los objetivos estratégicos: el por qué, el cómo y el qué del modelo de negocio.

Como hemos visto, la mayoría de los ejecutivos de seguros creen que la colaboración hombre-máquina es importante para lograr sus objetivos estratégicos.

Dado que la fuerza laboral es un facilitador clave de cualquier estrategia de IA, las aseguradoras deben desarrollar una fuerza laboral capaz y dispuesta a trabajar con máquinas inteligentes a un nivel superior.

En mi opinión, las aseguradoras no pueden esperar a que el futuro se vuelva claro y predecible, sino que deben comenzar ahora.

Por lo tanto, las aseguradoras deben tomar decisiones a la hora de sacar conclusiones.¿Qué empresa quieren ser?Alguien que aprovecha estratégicamente la tecnología inteligente, los datos y la mejora de las habilidades de su fuerza laboral, ¿o nadie?

Transformar la fuerza laboral para colaborar de manera efectiva con la IA no es fácil ni rápido, pero es fundamental si se quiere aprovechar el potencial de la IA.Ahora es el momento de empezar.

Como se mencionó al principio, existen muchos casos de aplicación de la inteligencia artificial en la cadena de valor de los seguros;Algunos de estos los exploraré más a fondo en el próximo artículo. Esta serie tiene como objetivo responder algunas preguntas clave:

• Cómo mejorar el AIQ¿Ventas y distribuciones?
• Cómo mejorar el AIQ¿Suscripción y gestión de riesgos?
• Cómo mejorar el AIQ¿Gestión de reclamaciones?
• Cómo mejorar el AIQ¿Servicio al cliente y gestión de pólizas?
• ¿Qué pasos debe seguir para crearLa fuerza de trabajo aseguradora del futuro¿Necesita ser una empresa impulsada por la IA?