4 áreas en las que los gemelos digitales pueden ayudar a las aseguradoras

Otras piezas de esta serie:

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1. ¿Qué es un gemelo digital y por qué debería importarles a las aseguradoras?
2. ¿Por qué las aseguradoras tardan en adoptar gemelos digitales?

En esta serie, hemos estado analizando el valor que los datos de gemelos digitales pueden aportar al negocio de seguros. Específicamente, creo que hay cuatro áreas principales en las que las aseguradoras pueden aprovechar los gemelos digitales para realizar mejoras sustanciales.

1. Distribución

Las aseguradoras, especialmente aquellas con líneas de cobertura individuales, han recorrido un largo camino en el uso de datos para mejorar la distribución. Se enfocan en crear copias digitales de libros de negocios y construir gemelos digitales de clientes basados ​​en sus actividades en línea, hábitos de búsqueda y lugares de compras.

Si bien esta mayor comprensión del viaje del cliente está ayudando a las aseguradoras a ser más eficientes y contextualmente relevantes en sus ventas, las aseguradoras líderes están dando un paso más allá. Quieren ofrecer compras con un solo clic y un ecosistema omnicanal para que los clientes puedan moverse sin problemas entre los canales.

Sin embargo, hay más oportunidades para que las aseguradoras mejoren la forma en que atienden y realizan ventas cruzadas a los clientes existentes. Cuanto más sepa sobre el cliente por teléfono, mejor podrá brindar asesoramiento y servicio específicos.

Por ejemplo, imagine si su gemelo digital se aplica no solo a sus clientes, sino también a sus activos asegurados y eventos externos que afectan sus decisiones o activos. Puede consolidar estos hilos en una vista más completa y usarla para brindar una gran experiencia.

2. Suscripción

En la suscripción, la transmisión de datos en tiempo real puede proporcionar una comprensión más matizada del riesgo y las mejoras de precios. Las aseguradoras líderes también buscan brindarles a sus clientes prevención de riesgos en tiempo real y un seguro basado en el ADN del riesgo, esforzándose por ser un proveedor de protección más integral para sus clientes, no solo una empresa que le paga cuando sucede algo malo.

Para las aseguradoras de líneas comerciales, si bien obtener un conjunto de datos más homogéneo entre los clientes puede ser un desafío, creo que los beneficios valen la pena. Lo hemos visto en la compensación de trabajadores, donde las integraciones de nómina y ERP ayudan a los operadores a comprender una fuerza laboral cambiante, los cambios de primas asociados y reducen la necesidad de auditorías de primas. Recomiendo que las aseguradoras comerciales exploren en términos de cobertura (propiedad, responsabilidad civil) e industria (energía, construcción, marina).

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3. Operación

Dentro de las cuatro paredes de una aseguradora, existe una gran oportunidad para aumentar la eficiencia y mejorar la toma de decisiones al agregar herramientas conectadas en toda la empresa. Las operaciones de Accenture lo han demostrado a lo largo de los años en funciones corporativas como finanzas, recursos humanos y adquisiciones. Ahora es el momento de centrar su atención en las funciones básicas de seguros más tradicionales, como el apoyo a la distribución, la suscripción, las reclamaciones y las funciones de gestión administrativa.

Al construir un gemelo digital de operaciones, rápidamente comienzan a surgir dos fuentes de ingresos:

• Oportunidad de automatizaciónViene con análisis tradicional de pulsaciones de teclas y pasos de procesamiento.
• Oportunidades de inteligenciaCuando observa cómo estos datos se pueden usar de diferentes maneras. Esto puede ser una fuente de mayor valor.

Imagínese, por ejemplo, si pudiera tomar la función de la sala de correo digital, escanear y almacenar copias digitales de documentos físicos, y convertirla en algo que fundamentalmente clasifique y automatice los trabajos según el tipo de documento y dónde se encuentran los clientes en el proceso de transacción.

4. Reclamaciones

El procesamiento de reclamos más eficiente y rápido es otra área en la que veo una gran oportunidad para aprovechar los gemelos digitales. Hemos notado que las aseguradoras líderes buscan la optimización de la cobertura en tiempo real, la integración de la infraestructura de recuperación y el uso de humanos + IA para mejorar la experiencia de los empleados y los clientes.

Por ejemplo, supongamos que ofrece un seguro de automóvil personalizado y uno de sus clientes sufre un accidente. Piense en los conocimientos que podría obtener si tuviera acceso a:

• datos de telemetríaIndica el estado del automóvil en el momento del accidente: la forma en que giran las ruedas, la velocidad del automóvil y la fuerza con que frena el conductor.
• Patrón de climaExplicar las condiciones de conducción en el momento del accidente.
• información del conductorComo lo bien que durmieron anoche, si se distrajeron con algo que vieron o hablaron con un pasajero.
• datos de servicioPor ejemplo, cuánto tiempo lleva reparar un automóvil, cuánto tiempo debe esperar para obtener las piezas que necesita y si está conectado a su propia cadena de suministro de cumplimiento de servicios a través de un socio de red.

Cuanto más profundice en los detalles, más probable será que aproveche los datos de los gemelos digitales en todo su negocio de seguros.

En el artículo final de esta serie, cubriré cómo usar un gemelo digital inteligente para comprender mejor su negocio.