4 áreas de innovación con oportunidades de ingresos multimillonarios

La pandemia de COVID-19 continúa generando trastornos en nuestra vida comercial y personal en América del Norte y en todo el mundo. Si bien persiste una incertidumbre considerable sobre cómo continuará la pandemia, las aseguradoras deben seguir mirando hacia el futuro y planificando para el futuro. Querrán considerar la perspectiva de la industria para los próximos cinco años y determinar si su estrategia de ingresos actual está alineada con las próximas oportunidades.

Se espera que las primas de la industria de seguros crezcan en los próximos cuatro años

La investigación de Accenture muestra que se espera que las primas emitidas brutas (GWP) de la industria de seguros crezcan de $ 6.1 billones a principios de 2020 a$ 7.5 billones para fines de 2025. Esto incluye $ 800 mil millones en primas de los pagadores de atención médica de EE. UU. Si bien los planes de atención médica administrados tradicionalmente no se han considerado parte de la industria de seguros, ahora se consideran importantes debido a la difuminación de las líneas entre los productos y servicios de salud digital.

Si bien los mercados emergentes en Asia Pacífico, especialmente China (continental), están elevando el promedio mundial, EE. UU. representará una gran parte del crecimiento absoluto. De hecho, entre ellos, se espera que EE. UU. y China representen más de dos tercios (67 %) del crecimiento.

¿Por qué la innovación es una parte importante de esta perspectiva?

De estos $ 7,5 billones en GWP, casi $ 0,5 billones ($ 480 mil millones o el 7 %) podrían verse muy afectados por la innovación. Esperamos que GWP se vea afectado por nuevos riesgos, ofertas de productos y servicios, innovación de productos y canales de transferencia. Con cientos de miles de millones de dólares en riesgo, las aseguradoras de América del Norte deben identificar qué innovaciones ofrecen las mejores oportunidades para el crecimiento de los ingresos y maximizarlas.

Cuatro áreas de innovación ofrecen el mayor potencial de crecimiento de los ingresos

Cuando hablo con nuestros clientes de seguros, recomiendo cuatro áreas de innovación que creo que serán particularmente beneficiosas durante los próximos cinco años y más allá.

1. Productos y servicios de salud/bienestar y estilo de vida. Al brindar una oportunidad de ingresos de $ 120 mil millones a las aseguradoras, las innovaciones centradas en productos de salud inteligentes, productos y servicios para la población que envejece, y productos directos de gestión de vida y patrimonio merecen consideración.

Para 2030, el 20% de los ciudadanos estadounidenses tendrá más de 65 años. Combinado con un aumento en la esperanza de vida promedio, que ahora se acerca a los 79 años, se espera que los EE. UU. experimenten un aumento en la demanda de atención médica y un aumento de los costos. Pero los productos de salud inteligentes, como los que pueden monitorear a los pacientes de forma remota, mantendrán a las personas en casa por más tiempo y deberían reducir su necesidad de atención costosa. Por supuesto, la tecnología portátil no es solo para la población que envejece. Las tendencias muestran que los dispositivos que nos ayudan Vigilar nuestra salud y garantizar nuestra seguridad seguirá siendo una prioridad.

Además de las medidas preventivas, las poblaciones que envejecen necesitan productos de seguros innovadores para abordar la gestión de la atención y la seguridad financiera. La Ley de Seguridad de 2019 tiene como objetivo Amplíe las oportunidades de ahorro para la jubilación y amplíe el acceso a las anualidades en su plan 401(k). Por lo tanto, esta es otra área clave de interés para las aseguradoras.

2. La economía colaborativa, el cambio climático y las ciberamenazas. Estos tres riesgos elevan los ingresos potenciales de seguros a $115 mil millones.por ejemplo, eneconomía colaborativa, las personas optan por no ser propietarios de activos, lo que significa primas más bajas por menos activos. En cambio, sin embargo, las principales aseguradoras están ingresando al mercado con productos que cumplen con los nuevos acuerdos formales de participación.

un ejemplo es Seguro de alquiler a corto plazo. A través de Airbnb y otros servicios similares, las personas alquilan una o más habitaciones o casas completas a los vacacionistas. Para mitigar el riesgo de hacerlo, los propietarios de propiedades de alquiler contratan un seguro. La cobertura puede incluir el costo de reposición de la propiedad y el contenido, los daños causados ​​por los huéspedes y la pérdida de ingresos por alquiler si se daña la propiedad asegurada.

a ese momentocambio climático, todos hemos visto un aumento en las tormentas catastróficas y los incendios forestales.de acuerdo a Centro Nacional de Información Ambiental, 2020 estableció un nuevo récord anual de 22 eventos climáticos severos en los EE. UU., que cuenta todos los incendios forestales como un solo evento. Además, 2020 es el sexto año consecutivo con 10 o más eventos de desastres meteorológicos y climáticos multimillonarios. Las aseguradoras tienen el potencial de asociarse con reaseguradoras para abordar riesgos nuevos y en evolución relacionados con el clima.

amenazas cibernéticasTambién abre nuevas oportunidades para las compañías de seguros, no solo en ciberseguros, sino también en servicios de asesoramiento pre y post siniestro. Creo que esta es un área en la que la cadena de valor continuará siendo interrumpida a gran escala, y las aseguradoras, reaseguradoras y corredores investigarán intensamente soluciones de gestión de riesgos y consultoría. Aprenda qué tipos Anticiparse a las ciberamenazas.

3. Integración de tecnología dentro de productos tradicionales. Las compañías de seguros están preparadas para capturar una oportunidad de ingresos de $120 mil millones a medida que la tecnología se integra cada vez más con los productos heredados. En este sentido, recomiendo que las aseguradoras se concentren en autos inteligentes, casas inteligentes y fabricación y construcción inteligentes.

Los cortes de agua en línea son solo un ejemplo de dispositivos inteligentes que pueden ahorrar dinero a los propietarios de viviendas y a las compañías de seguros al reducir la gravedad de los daños causados ​​por las fugas de agua. Además, como mis colegas de Accenture Marcus Hayek dijo recientemente, los sensores inteligentes y el análisis en tiempo real integrados en las líneas de fabricación pueden ahorrar a las empresas (y a sus aseguradoras) millones de dólares.

Al acceder a más datos de los dispositivos conectados, las aseguradoras podrán personalizar aún más la cobertura que ofrecen en función del riesgo real. Pero para aprovechar realmente esta innovación, las aseguradoras deben asegurarse de tener los datos correctos, están aprovechando conjuntos de datos externos relevantes y que sus datos se limpian y concilian. La calidad de los datos es fundamental. Además, necesitan sólidas capacidades analíticas para obtener información de los datos. No creo que las aseguradoras deban escatimar en esta área si quieren capturar oportunidades de crecimiento.

4. Cambio a distribución alternativa. Esta última área de innovación podría ver una oportunidad de ingresos de $ 125 mil millones, a saber, cambiar las primas. Nuevos participantes en el mercado, incluidas las empresas no aseguradoras como tesla, comenzar a ofrecer productos de seguros e integrarse a la cadena de valor de los seguros.

Las aseguradoras tienen la oportunidad de mostrarse como socios fáciles del ecosistema. Al hacerlo, y al proporcionar el uso de -( mantenimiento ) y las ofertas basadas en el comportamiento, es más probable que retengan a los clientes existentes y atraigan a otros nuevos. También tienen acceso a más oportunidades de ventas, integración coche-hogar y monetización de datos.

InsurTech Vision 2021: describimos cinco tendencias tecnológicas emergentes que afectarán a la industria de seguros en 2021 y más allá.

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¿Por dónde deberían empezar las compañías de seguros?

Para las aseguradoras que desean saber qué áreas innovadoras abordar primero, recomiendo comenzar con las áreas en las que ya se ha centrado. La forma más fácil de hacer esto es capitalizar el impulso de las iniciativas existentes y luego pasar a nuevas áreas. También tenga en cuenta que su ubicación geográfica variará. No todas las tendencias globales se aplican a su mercado y los requisitos reglamentarios varían ampliamente. Esto puede hacer que algunas oportunidades sean una prioridad más alta para su negocio.

Si desea analizar sus propios escenarios y explorar cómo aprovechar estas oportunidades, no dude en ponerse en contacto conmigo directamente. Tenemos herramientas de modelado de resiliencia estratégica diseñadas específicamente para aseguradoras para ayudarlo a realizar pruebas de estrés y optimizar las inversiones estratégicas y medir la oportunidad general.

O, si desea obtener más información sobre nuestras opiniones sobre las perspectivas de ingresos de seguros, lea el informe: Perspectivas de ingresos de seguros para 2025: innovación para la resiliencia

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